Les taux hypothécaires baissent pour pratiquement tous les types de prêts
Taux hypothécaires et tendances d'aujourd'hui - octobre. 30, 2023
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Les taux de presque tous les types de prêts hypothécaires ont chuté vendredi, y compris une baisse modérée des taux à 30 ans. Désormais descendue à 8,25%, la moyenne phare est à son niveau le moins cher depuis près de deux semaines. Les taux moyens de pratiquement tous les autres types de prêts ont également chuté, nombre d’entre eux chutant d’un point de base à deux chiffres. Seules les moyennes 5/6 ARM et jumbo 7/6 ARM ont tenu bon.
Les taux varient considérablement selon les prêteurs, il est donc toujours judicieux de magasiner votre meilleure option hypothécaire et comparez régulièrement les taux, quel que soit le type de prêt que vous recherchez.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Nouvel achat | Refinancer |
| Fixe sur 30 ans | 8.25% | 8.45% |
| FHA fixe 30 ans | 7.99% | 8.14% |
| Jumbo 30 ans fixe | 7.31% | 7.32% |
| Fixe sur 15 ans | 7.54% | 7.62% |
| 5/6 BRAS | 7.77% | 8.11% |
Moyennes des taux hypothécaires d'aujourd'hui: nouvel achat
La moyenne des taux hypothécaires sur 30 ans a soustrait 6 points de base vendredi, terminant la semaine à 8,25 %. C'est la moyenne la plus basse depuis octobre. 16, et constitue une amélioration significative par rapport au récent sommet de 8,45 %, qui est estimé comme la moyenne la plus élevée depuis 23 ans.
Note
Freddie Mac a publié jeudi sa dernière moyenne hypothécaire hebdomadaire, révélant que les taux à 30 ans ont de nouveau atteint un nouveau sommet sur 23 ans. Après sept hausses hebdomadaires consécutives, la moyenne de Freddie Mac atteint 7,79%, son plus haut niveau depuis novembre 2000.
Les moyennes de Freddie Mac diffèrent de celles que nous publions ici en raison du calcul par Freddie Mac d'un hebdomadaire moyenne qui mélange les taux des cinq jours précédents et qui peut inclure des prêts tarifés avec points de réduction. En revanche, les moyennes d’Investopedia indiquent tous les jours mouvement des taux et n’inclut que les prêts à zéro point.
Les taux des prêts hypothécaires à 15 ans ont perdu 2 points de base vendredi, tombant à 7,54 %. Il y a une semaine, les taux à 15 ans ont atteint un sommet historique à 7,59%, soit le plus haut niveau moyen depuis 2000.
La moyenne géante sur 30 ans a quant à elle chuté de 13 points de base, tombant à 7,31 %. Un record de taux jumbo quotidiens n'est pas disponible avant 2009, mais on estime qu'un récent sommet de 7,52 % constitue la moyenne la plus chère pour les prêts jumbo à 30 ans depuis plus de 20 ans.
Presque toutes les autres moyennes des nouveaux achats étaient également en baisse vendredi, à l'exception des taux 5/6 ARM, qui ont légèrement augmenté d'un point de base, et des taux jumbo 7/6 ARM, qui sont restés stables.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs – Nouvel achat | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Nouveaux tarifs d'achat | Changement quotidien |
| Fixe sur 30 ans | 8.25% | -0.06 |
| FHA fixe 30 ans | 7.99% | -0.09 |
| VA fixe sur 30 ans | 7.86% | -0.07 |
| Jumbo 30 ans fixe | 7.31% | -0.13 |
| Fixe sur 20 ans | 8.15% | -0.04 |
| Fixe sur 15 ans | 7.54% | -0.02 |
| FHA fixe 15 ans | 7.59% | -0.12 |
| Obligation jumbo à 15 ans | 7.27% | -0.13 |
| Fixe sur 10 ans | 7.55% | -0.04 |
| 10/6 BRAS | 7.94% | -0.07 |
| 7/6 BRAS | 7.78% | -0.11 |
| BRAS géant 7/6 | 7.08% | Pas de changement |
| 5/6 BRAS | 7.77% | +0.01 |
| BRAS géant 5/6 | 7.06% | -0.13 |
Moyennes des taux hypothécaires d’aujourd’hui: refinancement
Les taux de refinancement étaient également en baisse presque universellement vendredi. La moyenne des taux de refi à 30 ans a cédé 5 points de base, l'écart entre les taux de nouveaux achats et les taux de refi à 30 ans se situant désormais à 20 points de base. La moyenne refi sur 15 ans a cédé 2 points de base, plus modestes, mais la moyenne refi géante sur 30 ans a chuté de 12 points.
Presque toutes les autres moyennes de refi ont diminué vendredi, à l'exception des moyennes de refi fixes et jumbo 7/6 ARM sur 10 ans, qui sont toutes deux restées stables.
| Moyennes nationales des meilleurs taux des prêteurs – Refinancement | ||
|---|---|---|
| Type de prêt | Taux de refinancement | Changement quotidien |
| Fixe sur 30 ans | 8.45% | -0.05 |
| FHA fixe 30 ans | 8.14% | -0.09 |
| VA fixe sur 30 ans | 8.28% | -0.05 |
| Jumbo 30 ans fixe | 7.32% | -0.12 |
| Fixe sur 20 ans | 8.36% | -0.04 |
| Fixe sur 15 ans | 7.62% | -0.02 |
| FHA fixe 15 ans | 7.78% | -0.04 |
| Obligation jumbo à 15 ans | 7.27% | -0.13 |
| Fixe sur 10 ans | 7.60% | Pas de changement |
| 10/6 BRAS | 8.13% | -0.08 |
| 7/6 BRAS | 8.00% | -0.08 |
| BRAS géant 7/6 | 7.19% | Pas de changement |
| 5/6 BRAS | 8.11% | 18.00% |
| BRAS géant 5/6 | 7.06% | -0.13 |
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Les tarifs que vous voyez ici ne seront généralement pas comparables directement aux tarifs teaser que vous voyez annoncés en ligne, car ces tarifs sont sélectionnés comme les plus attractifs, alors que ces tarifs sont des moyennes. Les taux teaser peuvent impliquer le paiement de points à l’avance, ou ils peuvent être sélectionnés en fonction d’un emprunteur hypothétique ayant une cote de crédit ultra élevée ou prenant un prêt plus petit que la moyenne. Le taux hypothécaire que vous obtiendrez finalement sera basé sur des facteurs tels que votre cote de crédit, vos revenus, etc., il peut donc être supérieur ou inférieur aux moyennes que vous voyez ici.
Taux hypothécaires les plus bas par État
Les taux hypothécaires les plus bas disponibles varient en fonction de l’État où se produisent les montages. Les taux hypothécaires peuvent être influencés par les variations au niveau de l'État en matière de cote de crédit, de type de prêt hypothécaire moyen et de taille, en plus des différentes stratégies de gestion des risques des prêteurs individuels.
Les États avec les moyennes de nouveaux achats sur 30 ans les plus basses jeudi étaient le Vermont, le Delaware, le Mississippi et le Rhode. Island et le Wisconsin, tandis que les États ayant les moyennes les plus élevées étaient le Nevada, l'Arizona, le Minnesota, l'Oregon et Washington.
Qu’est-ce qui fait augmenter ou baisser les taux hypothécaires?
Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que:
- Le niveau et la direction du marché obligataire, en particulier les rendements du Trésor à 10 ans
- La politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, notamment en ce qui concerne l'achat d'obligations et le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement.
- Concurrence entre prêteurs hypothécaires et tous les types de prêts
Étant donné que les fluctuations peuvent être causées par plusieurs de ces facteurs à la fois, il est généralement difficile d'attribuer le changement à un seul facteur.
Des facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire à un niveau relativement bas pendant une grande partie de 2021. En particulier, la Réserve fédérale a acheté des milliards de dollars d’obligations en réponse aux pressions économiques exercées par la pandémie. Ce politique d'achat d'obligations est un facteur d’influence majeur sur les taux hypothécaires.
Mais à partir de novembre 2021, la Fed a commencé à réduire ses achats d’obligations à la baisse, en procédant à des réductions importantes chaque mois jusqu’à atteindre zéro net en mars 2022.
Depuis lors, la Fed a augmenté de manière agressive le taux taux des fonds fédéraux pour lutter contre une inflation élevée depuis des décennies. Même si le taux des fonds fédéraux peut influencer les taux hypothécaires, il ne l’a pas directement. En fait, le taux des fonds fédéraux et les taux hypothécaires peuvent évoluer dans des directions opposées.
Cependant, compte tenu de la rapidité et de l'ampleur historiques des hausses de taux de la Fed en 2022 et 2023 – augmentant le taux de référence de 5,25 points de pourcentage au cours des 18 derniers mois – même l’influence indirecte du taux des fonds fédéraux a entraîné une hausse des taux hypothécaires au cours des deux derniers mois. années.
La Fed a prévu deux autres réunions de fixation des taux en 2023, qui se termineront en novembre. 1er et déc. 13. Même si l'on s'attend largement à ce que la Fed maintienne ses taux stables lors de sa réunion de novembre, le président de la Fed, Jerome Powell, a clairement indiqué que une autre augmentation des tarifs est certainement possible lors d'une prochaine réunion.
Méthodologie
Les moyennes nationales citées ci-dessus ont été calculées sur la base du taux le plus bas proposé par plus de 200 des principaux prêteurs du pays, en supposant un ratio prêt/valeur (LTV) de 80 % et un candidat avec une cote de crédit FICO comprise entre 700 et 760. Les taux qui en résultent sont représentatifs de ce à quoi les clients devraient s'attendre lorsqu'ils reçoivent des devis réels des prêteurs en fonction de leurs qualifications, qui peuvent différer des taux annoncés.
Pour notre carte des meilleurs taux d'État, le taux le plus bas actuellement proposé par un prêteur interrogé dans cet État est répertorié, en supposant les mêmes paramètres d'un LTV de 80 % et d'une cote de crédit comprise entre 700 et 760.
Investopedia / Alice Morgan
