Comment fonctionne le décaissement contrôlé

Qu'est-ce qu'un décaissement contrôlé?

Le décaissement contrôlé est une pratique courante gestion de la trésorerie technique qui aide les entreprises à suivre et à structurer les paiements tout en bénéficiant au maximum des intérêts gagnés. Le décaissement contrôlé est utilisé pour réguler quotidiennement le flux de chèques dans le système bancaire, généralement en imposant des distributions de chèques une fois par jour (généralement en début de journée). Ceci est fait afin d'atteindre certains objectifs d'investissement ou de gestion de fonds.

Le décaissement contrôlé est généralement utilisé pour maximiser les liquidités disponibles d'une institution pour l'investissement ou le paiement de la dette. Cela permet aux fonds excédentaires d'être investis sur le marché monétaire aussi longtemps que possible. Cette technique peut être comparée à décaissement retardé, qui vise également à laisser de l'argent sur les comptes le plus longtemps possible.

Décaissement contrôlé expliqué

Le décaissement contrôlé est un type de service de gestion de trésorerie réservé aux entreprises. Le nom vient de sa fonction: il permet aux entreprises clientes d'une banque de voir leurs dépenses, ou décaissements, au quotidien, ce qui est un contrôlé période de temps.

Les décaissements contrôlés permettent aux entreprises d'examiner et de considérer les décaissements en attente qui sont dans leurs comptes bancaires d'entreprise chaque jour. Ceci, à son tour, permet aux entreprises de maximiser la flux de trésorerie pour les investissements et les remboursements de dettes. Cela leur donne également la possibilité de faire des choix concernant les paiements et le financement en fonction des actifs qui ont le potentiel le plus élevé de générer des intérêts.

Les actifs générant des intérêts plus élevés peuvent être laissés en place pendant une période plus longue pour continuer générer des bénéfices, tandis que les actifs à faible taux d'intérêt peuvent être utilisés à des fins immédiates ou à court terme. besoins de paiement. Les entreprises ont tendance à privilégier les décaissements contrôlés en raison des avantages qu'ils procurent en termes d'intérêts gagnés. Il y a deux manières que cela profite aux intérêts gagnés.

Premièrement, pour maximiser le potentiel d'intérêts gagnés, les entreprises cachent généralement leurs actifs dans des comptes à intérêt élevé jusqu'à ce qu'ils soient nécessaires ultérieurement pour le décaissement de Paiements. Cette technique aide les entreprises à gagner un montant élevé d'intérêts sur leurs comptes en raison des actifs qui y sont conservés.

La deuxième technique pour gagner des intérêts à décaissement contrôlé consiste à bénéficier de la temps de flottement d'une opération de paiement financier. Le temps flottant est un terme faisant référence à la période de temps qui s'écoule entre le moment où un paiement est effectué pour la première fois et le moment où le montant est compensé.

Exemple de décaissement contrôlé

Par exemple, si une entreprise fait un chèque pour payer des biens et des services, il faudra quelques jours pour être compensé. Ce délai peut être bénéfique pour le titulaire du compte, car les intérêts sont gagnés pendant que les fonds sont déposés sur un compte, en attente d'être transférés.

Un individu peut ne pas en retirer grand-chose, car il se peut qu’il n’ait qu’un petit montant sur son compte pour gagner des intérêts. Mais pour une multinationale, l'avantage est énorme, avec des sommes d'argent substantielles accumulant des intérêts importants, même pour un jour ou deux.