Définition de la police de première perte
Qu'est-ce qu'une police de première perte?
Une police de première perte est un type de assurance habitation police qui n'offre qu'une assurance partielle. En cas de réclamer, le preneur d'assurance s'engage à accepter un montant inférieur à la valeur totale des biens endommagés, détruits ou volés. En contrepartie, l'assureur s'engage à ne pas pénaliser le preneur d'assurance pour sous-assurance de ses biens ou biens, par exemple en n'augmentant pas les tarifs au renouvellement. primes.
Points clés à retenir
- Une police de première perte est un type de police d'assurance de biens qui ne fournit qu'une assurance partielle.
- En cas de sinistre, le preneur d'assurance ne demande pas d'indemnisation pour les pertes inférieures au niveau de premier sinistre préétabli.
- Un titulaire de police d'assurance premier sinistre devrait bénéficier d'une prime inférieure pour une protection partielle contre les pertes matérielles.
Comprendre la politique de première perte
Les polices de première perte sont le plus souvent utilisées comme assurance contre le vol ou le cambriolage pour assurer contre des événements où une perte totale est extrêmement rare (c'est-à-dire le cambriolage de tous les biens contenus dans un grand magasin). Dans le cas d'un sinistre de premier sinistre, le preneur d'assurance ne demande pas d'indemnisation pour les pertes inférieures au premier sinistre. Les primes sont calculées proportionnellement, ce qui signifie qu'elles ne sont pas basées sur la valeur totale des biens ou des biens.
L'assurance premier sinistre est également considérée en premier lieu lors du dépôt de toute réclamation si quelqu'un détient plus d'une police pour une menace donnée pour ses biens. La couverture fournie peut en fait être plus complète, ce qui peut être important pour des actifs coûteux qui pourraient autrement être difficiles ou impossibles à assurer.
D'autres types d'assurance de biens, tels que couverture dégâts des eaux ou une assurance contre les pertes liées au vol à domicile peut également être assurée sur la base du premier sinistre. Une police de première perte peut avoir des primes inférieures à une police qui couvre la pleine valeur de votre propriété.
Les polices de première perte peuvent être assorties d'une franchise importante, dans laquelle l'assurance couvrirait la différence entre votre franchise et la prestation maximale que vous avez choisie.
Les avantages et les limites de l'assurance première perte
Un titulaire de police d'assurance premier sinistre devrait bénéficier d'une prime inférieure pour une protection partielle contre les pertes matérielles. Une politique de première perte serait également bénéfique pour les propriétaires de petites entreprises, qui ne disposent pas d'un inventaire important, dans lequel la valeur totale des marchandises est modérée. Dans ce genre de situation, l'assurance premier sinistre devrait être un moyen abordable et efficace d'acheter une protection.
La principale limitation de l'assurance premier sinistre est que la valeur totale d'un sinistre n'est pas entièrement indemnisée, c'est-à-dire que le sinistre n'est pas entièrement couvert. Si une montre chère est évaluée à 25 000 $ mais que l'assuré n'a qu'une couverture de première perte limitée à 10 000 $, le propriétaire perdrait 15 000 $ en cas de vol.
Exemple d'assurance premier sinistre
Prenons cet exemple d'une situation typique dans laquelle ce type d'assurance pourrait être en vigueur. Si un propriétaire de magasin détenait pour 2,5 millions de dollars de marchandises dans son magasin, mais qu'il pensait que le plus qu'il pourrait perdre à n'importe quel une fois en raison d'un vol ou d'un cambriolage serait d'environ 50 000 $, ils pourraient obtenir une police de première perte pour ce montant.
Dans le cas où le magasin serait cambriolé et que le propriétaire perdrait plus de 125 000 $ de stock, il ne serait indemnisé que pour 50 000 $ de la perte, comme indiqué dans la police de première perte.
