Qu'est-ce qu'un rollover automatique ?
Qu'est-ce qu'un rollover automatique?
1. Un roulement automatique est le transfert d'une distribution de régime de retraite admissible dans un compte de retraite individuel (IRA) sans aucune action requise par le titulaire du compte. Cela se produit lorsqu'une entreprise retire un employé avec un petit solde d'un régime de retraite parrainé par l'entreprise après avoir quitté l'entreprise. Les employés avec des soldes plus importants ont la possibilité de rester dans le régime.
2. Un roulement automatique fait également référence au réinvestissement des intérêts et principal à partir d'un certificat de dépôt (CD) à son échéance sans aucune action requise par le titulaire du compte. Lorsqu'un CD arrive à échéance, le titulaire du certificat dispose d'un certain nombre de jours pour transférer le produit sur un autre compte. S'ils ne font rien, l'institution financière réinvestit automatiquement le produit dans un nouveau CD avec la même échéance que le CD original.
Comprendre le rollover automatique
1. Un renversement automatique fait partie de la Port sûr des règles, qui obligent les entreprises à fournir aux employés concernés les divulgations requises, des instructions sur la façon de réinvestir et jusqu'à 60 jours de préavis qu'ils seront retirés d'un régime de retraite. Une fois cette période de préavis écoulée, les fonds des employés sont transférés dans un autre véhicule d'investissement appelé Safe Harbor IRA qui investit dans un fonds du marché monétaire ou un autre investissement à faible risque. Si le titulaire du régime souhaite que quelque chose de différent se produise, d'autres options incluent une distribution en espèces ou un roulement vers un compte de retraite spécifique. Les règles Safe Harbor IRA sont entrées en vigueur en 2005, dans le cadre de la loi de 2001 sur la croissance économique et les allégements fiscaux.
2. Un roulement automatique pour un CD, également appelé "renouvellement automatique", réinvestit presque toujours dans un CD avec la même durée que l'investissement d'origine. Cependant, le taux d'intérêt est souvent différent, selon la rendements.
Avantages et inconvénients du rollover automatique
1. Un roulement automatique aide les entreprises à supprimer les comptes à faible solde des 401 (k) et autres régimes de retraite. Avoir trop de petits comptes est à la fois une charge administrative et une dépense supplémentaire. La suppression d'un grand nombre de petits comptes permet de réduire les coûts pour les autres membres du plan. L'inconvénient pour les employés qui n'agissent pas est que leur épargne-retraite ne suivra pas l'inflation s'ils sont automatiquement laissés dans un placement à faible rendement pendant de nombreuses années.
2. Un renouvellement automatique peut simplifier le processus de réinvestissement pour les détenteurs de CD. Considérez un investisseur dans des CD d'un mois. Sans renouvellement automatique, cet investisseur doit acheter un nouveau CD chaque mois s'il veut rester investi. Un inconvénient pour les détenteurs de CD à plus long terme, cependant, est que ce type d'investisseur pourrait préférer placer les fonds dans quelque chose sinon, et s'ils n'agissent pas dans les quelques jours avant le début d'un roulement automatique, ils encourent une pénalité pour encaisser le nouveau CD de bonne heure. De plus, le renouvellement automatique peut parfois inciter les investisseurs à acheter des CD à faible rendement à des taux défavorables.