La définition du formulaire de demande de prêt hypothécaire 1003

Qu'est-ce que la demande de prêt hypothécaire 1003?

La demande de prêt hypothécaire 1003, également connue sous le nom de demande de prêt résidentiel uniforme, est le formulaire standard utilisé par presque tous les prêteurs hypothécaires aux États-Unis. Ce formulaire de base, ou son équivalent, le formulaire 65, est rempli par les emprunteurs lorsqu'ils demandent une prêt hypothécaire. Alors que certains prêteurs peuvent utiliser des formulaires alternatifs ou simplement accepter des informations de base de l'emprunteur concernant leurs finances, le type de propriété et sa valeur, la grande majorité des prêteurs s'appuient sur le 1003 forme.

Le formulaire de demande de prêt 1003

Le formulaire de demande de prêt 1003, également appelé Demande uniforme de prêt résidentiel, a été élaboré par le Association fédérale nationale d'hypothèques, ou Fannie Mae, en tant que formulaire standardisé pour l'industrie. Fannie Mae et sa sœur, la Federal Home Loan Mortgage Corp.., ou Freddie Mac, sont des entreprises de prêt créées par le Congrès américain pour maintenir la liquidité du marché hypothécaire.

Fannie Mae et Freddie Mac achètent des prêts hypothécaires auprès de prêteurs individuels et détiennent les prêts dans leurs propres portefeuilles ou les vendent à d'autres entités dans le cadre d'un titres adossés à des créances hypothécaires (MBS). En vendant des prêts hypothécaires à la consommation à ces entités soutenues par le gouvernement fédéral, les prêteurs conservent les liquidités nécessaires pour continuer à offrir de nouveaux prêts.

Les hypothèques doivent être documentées de la manière prescrite par Fannie Mae et Freddie Mac. Étant donné que les deux nécessitent un formulaire 1003 - ou son équivalent Freddie Mac, le formulaire 65 - pour toute hypothèque qu'ils envisagent d'acheter, il est plus simple pour les prêteurs d'utiliser le formulaire approprié au départ plutôt que d'essayer de transférer des informations d'un formulaire propriétaire à un formulaire 1003 lorsque vient le temps de vendre le hypothèque.

Généralement, les emprunteurs doivent remplir un formulaire 1003 deux fois lors d'une transaction hypothécaire: une fois lors de la demande initiale et une deuxième fois à la clôture pour confirmer les conditions du prêt.

Quelles informations sont nécessaires sur le formulaire 1003?

Le formulaire 1003 est destiné à recueillir toutes les informations dont un prêteur hypothécaire a besoin pour déterminer si un emprunteur potentiel vaut le risque. Bien que certains prêteurs n'exigent pas d'informations sur l'emploi pour envisager un nouveau prêt hypothécaire, le formulaire 1003 demande au moins deux ans d'historique d'emploi, y compris le revenu mensuel.

Le formulaire 1003 exige également que l'emprunteur note tout autre revenu du ménage, ainsi qu'une liste détaillée de ses actifs et passifs.

Les actifs d'un emprunteur comprennent tout ce qui pourrait être utilisé ou liquidé pour couvrir les paiements du prêt:

• Les polices d'assurance-vie
• Comptes chèques et épargne
• Actions, obligations, fonds communs de placement ou autres investissements
• IRA, 401(k) ou comptes de retraite similaires

Les prêteurs doivent également être informés de toutes les autres dettes dont l'emprunteur peut être responsable (en en plus des versements hypothécaires), comme les prêts automobiles, les dettes de carte de crédit, les prêts étudiants ou le recouvrement ouvert comptes.

Si l'emprunteur possède un autre bien, que ce soit à titre d'investissement ou de résidence secondaire, le formulaire 1003 exige la divulgation de ces actifs et de toute hypothèque qui leur est liée.

De plus, le formulaire 1003 demande des informations sur la propriété que l'emprunteur souhaite acheter avec la nouvelle hypothèque.

1003 Exemple d'application

La demande de prêt hypothécaire 1003, ou demande uniforme de prêt résidentiel, a été repensée le 31 mai 2021. Il se compose actuellement de neuf sections, comme suit:

Section 1: Informations sur l'emprunteur. Cela inclut vos informations personnelles, d'emploi et de revenu.

Section 2: Informations financières – Actif et passif. Ici, vous répertoriez votre épargne et vos investissements (y compris les noms des institutions financières et les comptes numéros) ainsi que toutes les dettes impayées et autres obligations financières, comme une pension alimentaire ou un enfant Support.

Section 3: Informations financières—Immobilier. C'est ici que vous répertoriez toutes les autres propriétés que vous possédez actuellement, ainsi que ce que vous devez (le cas échéant) sur elles.

Section 4: Renseignements sur le prêt et la propriété. Vous décrivez ici la propriété pour laquelle vous recherchez un prêt hypothécaire. S'il s'agit d'un bien locatif, le formulaire vous demande combien vous vous attendez à recevoir en loyer mensuel.

Section 5: Déclarations. Cette page pose une série de questions sur la propriété, la façon dont vous la payez et d'autres aspects de vos finances.

Section 6: Remerciements et accords. Il s'agit de la page que vous signez, attestant que les informations que vous avez fournies sont exactes et autorisant le prêteur à effectuer une vérification de crédit et d'autres enquêtes.

Article 7: Service militaire. Si vous servez actuellement ou avez déjà servi dans les forces armées des États-Unis (ou si vous aviez un conjoint décédé qui l'a fait), vous le noterez ici.

Section 8: Informations démographiques. Cette section vous demande votre origine ethnique, votre race et votre sexe. La loi fédérale exige que ces questions figurent sur la demande, mais elles sont facultatives pour le demandeur, et vous pouvez indiquer que vous ne souhaitez pas répondre.

Section 9: Créateur du prêt. Il s'agit d'une section que le prêteur remplit.