Définition du programme de conseil en fonds communs de placement

Qu'est-ce qu'un programme de conseil en fonds communs de placement?

Un programme de conseil en fonds communs de placement, également connu sous le nom d'enveloppe de fonds communs de placement, est un portefeuille de fonds communs de placement sélectionnés pour correspondre à un allocation d'actifs. Le modèle d'allocation d'actifs prédéfini est basé sur les objectifs de l'investisseur et proposé dans un seul compte d'investissement avec les services d'un conseiller en investissement professionnel.

En règle générale, les investisseurs ne paieront pas de frais de transaction distincts, mais des frais de gestion d'actifs périodiques (c'est-à-dire mensuels/trimestriels/annuels) basés sur la valeur moyenne des actifs détenus sur le compte.

Comment fonctionne un programme de conseil en fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont un moyen simple pour les investisseurs d'accéder à des titres gérés par un professionnel. Cependant, il existe des milliers de fonds communs de placement parmi lesquels choisir, et la décision dans laquelle investir peut être difficile et déroutante. Les programmes de conseil en fonds communs de placement facilitent le processus en confiant la décision à un professionnel en fonction de vos propres critères.

contrairement à comptes gérés, lorsque le conseiller financier a toute latitude sur toute décision d'investissement, le conseil en fonds communs de placement les programmes permettent à l'investisseur de travailler avec le conseiller pour développer l'allocation d'actifs optimale stratégie. Le conseiller aidera à déterminer quel modèle est le mieux basé sur divers facteurs tels que les objectifs de l'investisseur, la tolérance au risque, horizon temporel, et des revenus tout en fournissant des conseils et un soutien continus à l'investissement.

Avantages d'un programme de conseil en fonds communs de placement

Les investisseurs dans les programmes de conseil en fonds communs de placement peuvent bénéficier de frais de négociation réduits et d'un portefeuille conseillé par des professionnels en fonction de leurs intérêts d'investissement personnalisés. L'annuaire frais d'emballage est généralement hiérarchisé en fonction des actifs du programme. Il peut varier d'environ 0,25 % à 3 %, selon le programme, et s'ajoute aux frais d'exploitation annuels facturés par les fonds en portefeuille.

Avec l'offre de conseils professionnels et le soutien d'un conseiller financier expérimenté, combinés aux faibles coûts, comme ainsi que des montants d'investissement minimum bas, les programmes de conseil mutuel sont un excellent moyen pour les investisseurs novices d'accéder au marché.

Programmes de conseil en fonds communs de placement vs. Robot-conseillers

Les programmes de conseil en fonds communs de placement peuvent être une bonne option d'investissement pour les investisseurs. Cependant, la présence croissante de conseillers-robots a créé une concurrence pour ces programmes. En conséquence, de nombreuses sociétés de courtage à service complet ont commencé à proposer des alternatives de robo-conseiller à leurs clients. Schwab's Portefeuilles intelligents est un exemple.

Les plateformes de robots-conseillers fournissent généralement les mêmes services de profilage d'investissement et de constitution de portefeuille. Ils offrent des avantages supplémentaires dans la mesure où le service est automatisé, les frais peuvent être inférieurs et les investissements minimums sont généralement inférieurs. Avec des investissements minimums inférieurs, des programmes de robo-conseils peuvent être proposés aux investisseurs cherchant à constituer un portefeuille géré avec seulement quelques milliers de dollars.

Actuellement, la plupart des programmes d'encapsulation de robo-advice utilisent des fonds négociés en bourse (ETF) plutôt que des fonds communs de placement. Les FNB sont plus liquides que les fonds communs de placement et coûtent généralement moins cher. Cela étant dit, selon les FNB choisis, il peut être difficile de battre les rendements du marché, car la plupart des FNB suivent un indice. Pourtant, l'option peut être bonne pour les nouveaux investisseurs.

Exemple du monde réel

UBS propose les fonds PACE (Customized Asset Consulting and Evaluation) Select Funds, un programme de conseil en fonds communs de placement utilisant une approche disciplinée pour sélectionner et constituer un portefeuille diversifié de fonds communs de placement. Voici comment fonctionne PACE:

• Un conseiller financier crée un profil d'investisseur qui contient des informations sur vos objectifs d'investissement, vos délais et votre niveau de confort face au risque.
• Vous et votre conseiller financier choisissez parmi une liste de fonds communs de placement.
• Vous pouvez choisir PACE Multi Adviser (une large gamme de sans charge ou des fonds communs de placement à charges libres à valeur liquidative) ou PACE Select Advisors (une liste affinée des principaux fonds sans frais proposés par UBS Global Asset Management).
• Vos fonds communs de placement seront surveillés en permanence par les professionnels de la recherche d'UBS.
• Vous recevrez des relevés mensuels.