Les 7 meilleurs fournisseurs d'assurance tremblement de terre de 2021
Holly Johnson est une experte en assurances, écrivaine primée et mère de deux enfants obsédée par la frugalité, la budgétisation et les voyages.
Marisa est une responsable de l'intégrité et de la conformité du contenu, avec une expertise dans les cartes de crédit, les comptes courants et d'épargne, les produits de prêt, les assurances et plus encore.
Allstate
Nous avons choisi Allstate comme le meilleur fournisseur global en raison de ses solides résultats financiers et de ses notes du Better Business Bureau (BBB), ainsi que de sa longue histoire d'offre d'assurance dans les 50 États.
Application mobile disponible
Meilleures notes du Better Business Bureau et d'AM Best pour la solidité financière
Couverture d'assurance contre les tremblements de terre disponible dans certaines régions du pays, y compris la Californie
Vous devez parler à un agent pour obtenir un devis
Nous avons sélectionné Allstate comme la meilleure option pour l'assurance contre les tremblements de terre en raison de la solide financières et leur réputation, y compris leur note A+ avec BBB et A+ pour la solidité financière de AM le meilleur. Allstate obtient également un score bien supérieur à la moyenne dans l'étude 2020 de J.D. Power sur l'assurance habitation aux États-Unis, avec un score de 829 par rapport au score moyen de 823. Depuis sa fondation en 1931, Allstate est devenu l'un des principaux fournisseurs d'assurance habitation, d'assurance automobile, assurance-vie, et d'autres produits d'assurance à l'échelle nationale.
Allstate propose une assurance contre les tremblements de terre dans certaines régions du pays, y compris en Californie. Bien que les détails de la couverture puissent varier, la protection contre les tremblements de terre Allstate peut être achetée pour se protéger contre les dommages à votre maison, à d'autres structures sur votre propriété, à vos effets personnels et à une couverture pour la perte de utilisation. La couverture de perte d'utilisation peut être particulièrement importante pour les consommateurs, car cette couverture entre en jeu pour payer pour un logement et des frais de subsistance supplémentaires pendant qu'une propriété est en cours de réparation après des dommages se produit.
Allstate propose également une application mobile populaire et une page de gestion de compte en ligne, qui facilitent la gestion de vos paiements et réclamations sans avoir à appeler le service client. Et comme Allstate propose également une assurance habitation, vous pouvez rapidement ajouter une couverture contre les tremblements de terre à votre police existante si vous êtes éligible.
Amica
Amica se distingue comme la meilleure option pour les résidents californiens en raison de sa collaboration avec la California Earthquake Authority (CEA), qui est une organisation à but non lucratif gérée par l'État visant à encourager les propriétaires de l'État à protéger leurs propriétés contre les tremblements de terre endommager.
Amica travaille avec le CEA pour fournir une couverture aux résidents de CA
Vous avez la possibilité de regrouper l'assurance contre les tremblements de terre avec d'autres polices Amica, y compris l'assurance habitation ou l'assurance automobile
Excellents classements pour la solidité financière et le service client
Centre de réclamation en ligne disponible
Vous devez parler à un agent Amica pour obtenir un devis d'assurance tremblement de terre via le CEA
Amica est notre premier choix pour la couverture des tremblements de terre en Californie en raison de sa collaboration directe avec le CEA. Pour être clair, le CEA offre une protection d'assurance contre les tremblements de terre qui couvre votre habitation, vos effets personnels, les mises à niveau du code du bâtiment, les réparations d'urgence et même la perte de jouissance.
Amica offre une protection contre les tremblements de terre en complément des polices d'assurance habitation traditionnelles, mais vous pouvez utilisez-les également pour souscrire d'autres types d'assurance dont vous avez besoin, comme une assurance auto ou une assurance parapluie couverture.
Amica a été fondée à l'origine en 1907, ce fournisseur a donc une longue histoire de fourniture de produits d'assurance de qualité à ses clients. Ils bénéficient également d'une note A + d'AM Best pour leur solidité financière, et ils ont obtenu le deuxième rang place dans l’étude 2020 sur l’assurance habitation aux États-Unis de J.D. Power avec un score de 853 par rapport au score moyen de 823. Amica Mutual Insurance Company a une cote A+ avec le BBB, où ils sont également répertoriés comme une entreprise accréditée.
Si vous souhaitez ajouter une assurance tremblement de terre à votre police d'assurance habitation existante avec Amica, vous devrez parler à un agent. Vous devez également noter qu'Amica propose de nombreux modules complémentaires que vous pouvez acheter avec son assurance habitation. polices, y compris la couverture d'assurance contre les inondations, la couverture de remplacement de biens personnels, la couverture d'objets de valeur et Suite.
Gardez également à l'esprit que, bien que cette couverture soit offerte en partenariat avec le CEA, vous devrez tout de même déposer une réclamation auprès d'Amica si vous devez utiliser votre assurance. Cela signifie que vous avez accès à l'excellent service client pour lequel Amica est connue ainsi qu'à son centre de réclamation en ligne.
Groupe ICW
ICW Group a obtenu une place dans notre classement en tant que meilleure couverture commerciale parce que leurs polices commerciales contre les tremblements de terre inclure la protection des bâtiments, des biens personnels de l'entreprise, la perte de revenus, les fuites de gicleurs antisismiques et Suite.
Offre une couverture commerciale contre les tremblements de terre pour les bâtiments et les biens commerciaux
Aide à couvrir les pertes de revenus dues aux dommages causés par le tremblement de terre et aux réparations ultérieures
De bonnes notes pour la solidité financière
Vous devez parler avec un agent local pour obtenir un devis personnalisé pour votre entreprise
Nous avons choisi ICW Group pour notre classement en raison de la protection complète contre les tremblements de terre qu'ils offrent dans l'espace commercial, qui est disponible dans les 50 États. Les organisations peuvent se tourner vers ICW Group pour une couverture contre les tremblements de terre afin de protéger les bâtiments et les biens personnels des entreprises, et elles peuvent même acheter une couverture pour les pertes de revenus dues aux dommages causés par le tremblement de terre. Une couverture pour les dommages causés par les gicleurs en cas de tremblement de terre est également disponible, et vous pouvez également souscrire une couverture pour des risques supplémentaires.
ICW Group a été fondé en 1972 et est le plus grand groupe de compagnies d'assurance privées de l'État de Californie. Ils bénéficient également d'une note A pour la solidité financière d'AM Best, et la société propose une assurance polices dans 50 États et à Washington, D.C. ICW Group est accrédité auprès du BBB, où il bénéficie d'un A+ évaluation.
Le plus gros inconvénient de travailler avec ICW Group est le fait que vous devez les contacter afin d'être mis en contact avec un agent local avant de pouvoir obtenir un devis. Étant donné que vous achetez cette couverture auprès d'un agent local, des facteurs tels que la qualité du service client et le processus de réclamation peuvent varier.
Assurance familiale américaine
Nous avons choisi American Family Insurance comme la meilleure solution pour regrouper des polices en raison de la large sélection de couvertures qu'elles offrent et des remises qu'elles annoncent. Par exemple, vous pouvez économiser de l'argent en combinant l'assurance habitation avec l'assurance automobile. D'autres remises sont disponibles en fonction de l'âge de votre maison, des politiques générationnelles, etc.
Économisez de l'argent en regroupant toutes vos polices d'assurance en un seul endroit
Autres rabais d'assurance disponibles
Assurance tremblement de terre pour les condos disponible, en plus de la couverture pour les maisons unifamiliales
Vous devez travailler directement avec un agent pour obtenir un devis
Non accrédité auprès du Better Business Bureau
American Family Insurance a fait notre classement en tant que meilleur assureur pour le groupage sur la base du fait que cette le fournisseur annonce des remises pour les clients qui les utilisent pour plusieurs produits d'assurance, y compris l'automobile Assurance. Sont également disponibles des remises basées sur l'âge de votre maison, des remises sur les fonctions de sécurité, des remises de fidélité et même des réductions de prix lorsque d'autres membres de la famille ont souscrit une assurance auprès d'American Family. Selon la société, vous pouvez acheter cette couverture dans 19 États, dont l'Arizona, le Colorado, la Géorgie, l'Idaho, l'Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Minnesota, Missouri, Nebraska, Nevada, Dakota du Nord, Ohio, Oregon, Dakota du Sud, Utah, Washington et Wisconsin.
Fondée à l'origine en 1927 sous le nom de Farmers Mutual Automobile Insurance Company, American Family est devenue l'un des assureurs les plus importants et les plus populaires aux États-Unis. American Family bénéficie également d'une forte notation A pour la solidité financière d'AM Best.
En ce qui concerne leur couverture contre les tremblements de terre, vous pouvez souscrire une assurance pour protéger votre maison ainsi que votre garage et d'autres structures sur votre propriété. L'assurance tremblement de terre American Family couvre également vos clôtures, votre entrée, votre trottoir et vos biens personnels. Vous pouvez également utiliser ce fournisseur pour souscrire une assurance contre les tremblements de terre pour un condominium que vous possédez, ou même une propriété que vous louez.
Un inconvénient d'American Family Insurance est que, comme d'autres qui ont fait notre classement, vous devez parlez avec un agent et fournissez des détails considérables afin d'obtenir un devis pour la couverture contre les tremblements de terre. Notez également que ce fournisseur n'est pas accrédité auprès du BBB malgré leurs excellentes notes ailleurs.
Liberté Mutuelle
Liberty Mutual a fait notre classement en raison du fait qu'ils offrent une assurance tremblement de terre pour les locataires et facilitent l'obtention d'un devis gratuit en ligne. Leurs polices d'assurance pour les locataires incluent une couverture pour les dommages causés par les tremblements de terre ainsi que les répliques qui se produisent dans les 360 heures.
Vous pouvez obtenir un devis gratuit en ligne
Vous pouvez ajouter une couverture contre les tremblements de terre à une police d'assurance des locataires existante si vous habitez dans une zone admissible
Processus de réclamation en ligne disponible
Vous devez faire une demande pour voir si la couverture est disponible dans votre région
Liberty Mutual se distingue par sa couverture contre les tremblements de terre pour les locataires en raison de leur processus de demande et de réclamation en ligne. Fondée à l'origine en 1912, Liberty Mutual propose des produits d'assurance de haute qualité depuis plus de 100 ans. Ce fournisseur bénéficie d'une note A+ auprès du BBB, où l'entreprise est également accréditée, ainsi que d'une note A d'AM Best pour sa solidité financière.
Notez que tous les fournisseurs ne proposent pas de tremblement de terre assurance pour les locataires Plus précisément, les particuliers qui louent peuvent toujours vouloir une couverture contre les tremblements de terre pour leurs effets personnels, même s'ils ne sont pas propriétaires de la propriété elle-même. Non seulement l'assurance tremblement de terre de Liberty Mutual s'applique aux dommages causés par un tremblement de terre, mais les dommages causés par des répliques dans les 360 heures compteront comme le même événement. Cette couverture comprend également une indemnité pour perte d'utilisation, qui peut couvrir les frais de subsistance temporaires comme les séjours à l'hôtel pendant que vous attendez des réparations ou trouvez un autre endroit où vivre. Vous pouvez demander une assurance tremblement de terre en tant que locataire auprès de Liberty Mutual en ligne, bien que vous ne sachiez pas si votre région est éligible à la couverture avant d'avoir terminé le processus de demande.
Liberty Mutual se distingue également par son processus de réclamation en ligne, qui vous permet de déposer et de surveiller les réclamations à l'aide d'un tableau de bord numérique. Liberty Mutual propose également une application mobile qui facilite le paiement de votre police, le suivi de vos réclamations ou l'accès aux détails de votre police d'assurance en quelques clics.
Enfin, sachez que Liberty Mutual propose également couverture d'assurance habitation populaire en plus des polices d'assurance de leurs locataires.
Assurance GeoVera
GeoVera Insurance a gagné une place dans notre classement en raison de son expérience en ligne mise à jour et du fait que vous pouvez obtenir un devis gratuit en ligne. Le processus de réclamation de ce fournisseur est également géré en ligne pour encore plus de commodité.
Processus de devis en ligne facile
Vous pouvez déposer des réclamations en ligne
GeoVera propose des polices autonomes pour les tremblements de terre que vous pouvez acheter séparément de votre couverture d'assurance habitation
La couverture n'est disponible qu'en Californie, en Oregon et à Washington
Impossible de regrouper cette couverture avec une police d'assurance habitation traditionnelle
GeoVera Insurance est notre choix pour la meilleure expérience en ligne en raison de sa fonctionnalité en ligne, y compris le fait que vous pouvez obtenir un devis gratuit en ligne et sans parler à un agent. Cependant, leurs polices ne sont disponibles que dans trois États (Californie, Oregon et Washington) et vous ne pouvez pas regrouper votre couverture avec d'autres types d'assurance.
L'assurance GeoVera est unique car elle n'offre une couverture catastrophique que pour des événements spécifiques, ce qui signifie qu'elle n'offre pas assurance automobile, l'assurance habitation ou d'autres types d'assurance courants. Cependant, l'accent mis par ce fournisseur sur la couverture d'assurance catastrophique peut être considéré comme un atout majeur car il s'agit clairement de son domaine d'expertise. GeoVera bénéficie d'une note A pour la solidité financière d'AM Best, ainsi que d'une note A+ et d'une accréditation auprès du BBB.
Alors que GeoVera Insurance offre une couverture pour les tempêtes de vent et les dommages causés par les ouragans dans l'État d'Hawaï, leur principal produit est leur couverture contre les tremblements de terre. Vous pouvez choisir parmi quelques niveaux d'assurance contre les tremblements de terre de GeoVera—une couverture complète avec un 10 % de franchise ou une police standard avec une franchise égale à 15 % du coût de remplacement de votre domicile.
GeoVera Insurance offre également une couverture pour les habitations, les autres structures, les biens personnels et la perte de jouissance.
Pays Financier
Country Financial a fait de notre classement le meilleur service client en raison de ses meilleures notes dans l'étude 2020 de J.D. Power sur l'assurance habitation aux États-Unis.Comme d'autres qui ont fait notre liste des meilleurs assureurs, ce fournisseur offre une couverture d'assurance habitation complète avec la possibilité d'ajouter une protection contre les tremblements de terre si votre maison est admissible.
Excellentes notes pour le service à la clientèle et la solidité financière
L'assurance tremblement de terre peut être ajoutée à une police d'assurance habitation existante
Vous devez travailler avec un agent pour obtenir un devis qui comprend une couverture d'assurance contre les tremblements de terre
La couverture d'assurance tremblement de terre n'est pas disponible pour les copropriétés ou les polices d'assurance des locataires
Country Financial se démarque de la concurrence grâce à ses excellentes notations auprès de sociétés de notation tierces. Premièrement, cet assureur a obtenu la première place dans l'étude 2020 sur l'assurance habitation aux États-Unis de J.D. Power, qui a évalué les niveaux de satisfaction des clients et accordé à Country Financial 855 points sur 1 000 possibles.Country Financial a également une note A+ pour la solidité financière d'AM Best, ainsi qu'une note A+ avec le BBB.
Country Financial a été fondée à l'origine en 1925, mais elle s'est développée pour offrir une assurance automobile, aux propriétaires d'assurance, d'assurance-vie, d'assurance-maladie et même de rentes et de produits d'investissement à leurs les clients. Leur couverture d'assurance habitation traditionnelle n'inclut pas la protection contre les tremblements de terre, mais vous pouvez ajoutez une assurance contre les tremblements de terre, une assurance contre les inondations, une assurance contre le vol d'identité et d'autres options de couverture comme client.
Notez également que de nombreux rabais sont disponibles sur leurs polices d'assurance habitation, y compris multifamiliales. remises, remises pour les maisons plus récentes, remises pour les toits plus récents ou les produits de toiture spéciaux, remises sur les crédits d'alarme, et plus. Country Financial propose également un processus de réclamation en ligne qui facilite le dépôt et la gestion de vos réclamations, ainsi qu'un portail client qui vous permet de surveiller vos polices, de modifier vos options de couverture, de payer votre facture et plus encore dans le confort de votre domicile.
FAQ
Qu'est-ce que l'assurance tremblement de terre?
L'assurance contre les tremblements de terre est un type de assurance catastrophe destiné à protéger les assurés contre les dommages imprévus liés au tremblement de terre. Ce type de couverture peut intervenir pour remplacer votre logement, remplacer ou réparer d'autres structures sur une propriété (c.-à-d. clôtures, garages, etc.) et fournir une couverture pour les biens personnels qui sont perdus ou endommagés lors d'un tremblement de terre ou répliques.
Alors que de nombreux propriétaires pensent que les tremblements de terre seraient couverts par leur police d'assurance habitation traditionnelle, ce n'est tout simplement pas le cas. L'assurance contre les tremblements de terre est généralement souscrite en tant que police complémentaire auprès d'un propriétaire traditionnel ou police d'assurance des locataires, mais vous pouvez également acheter une police d'assurance contre les tremblements de terre autonome en tant que bien.
Qui devrait souscrire une assurance tremblement de terre?
L'assurance contre les tremblements de terre est le plus souvent souscrite par des personnes vivant le long de la côte du Pacifique ou dans des États tels que la Californie, l'État de Washington, l'Alaska et l'Oregon. Cependant, l'Insurance Information Institute (III) affirme que des personnes dans 42 États différents sont en fait à risque de subir des dommages causés par le tremblement de terre.
L'Insurance Information Institute (III) rapporte que les 16 États suivants sont les plus à risque de tremblements de terre: Alaska, Arkansas, Californie, Hawaï, Idaho, Illinois, Kentucky, Missouri, Montana, Nevada, Oregon, Caroline du Sud, Tennessee, Utah, Washington et Wyoming. Cependant, ils notent également que certains États présentent peu ou pas de risque, notamment la Floride, l'Iowa, le Kansas, la Louisiane, le Michigan, le Minnesota, le Dakota du Nord et le Wisconsin.
La California Earthquake Authority est-elle une bonne assurance?
La plupart des clients de l'assurance tremblement de terre viennent de Californie en raison du risque accru trouvé le long de la San Andreas Fault et les nombreux tremblements de terre coûteux qui ont eu lieu dans l'État au cours des 50 dernières ans. En raison du grand nombre de tremblements de terre dans l'État et du potentiel de tremblements de terre les plus coûteux à l'avenir, la législature californienne a créé la California Earthquake Authority (CEA) en 1996.
Depuis lors, le CEA est devenu le plus grand fournisseur d'assurance contre les séismes résidentiels aux États-Unis, et l'entreprise compte sur elle pour fournir les deux tiers des polices en Californie. Notez que de nombreux fournisseurs d'assurance contre les tremblements de terre de cette liste offrent une couverture contre les tremblements de terre dans l'État de Californie en collaboration avec le CEA.
Heureusement, vous pouvez compter sur l'assurance tremblement de terre du CEA lorsque vous en avez besoin. L'Insurance Information Institute (III) confirme que le CEA est financièrement solide avec plus de 18 milliards de dollars mis de côté pour payer les réclamations.
Comment nous choisissons les meilleurs fournisseurs d'assurance tremblement de terre
Bien que de nombreux assureurs proposent une assurance contre les tremblements de terre, nous ne pouvions pas tous les inclure. Pour déterminer les fournisseurs de notre classement, nous avons recherché des sociétés proposant une assurance contre les tremblements de terre avec des fonctionnalités spéciales ou des remises disponibles. Alors que nous avons commencé par comparer plus de 20 prestataires, nous avons privilégié les entreprises qui proposent une large gamme de produits d'assurance à l'échelle nationale, et nous avons également recherché ceux qui ont d'excellentes notes pour la solidité financière et la clientèle service.