रोथ आईआरए समय के साथ कैसे बढ़ता है?

पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) उनके लिए जाने जाते हैं कर लाभ, लेकिन कैसे करता है रोथ इरा कार्य—विशेष रूप से, यह समय के साथ कैसे बढ़ता है? आपका योगदान मदद करता है, लेकिन यह कंपाउंडिंग की शक्ति है जो रोथ आईआरए के साथ धन बनाने की बात आती है।

आपके खाते में दो फंडिंग स्रोत हैं: योगदान और आय. पूर्व विकास का सबसे स्पष्ट स्रोत है, लेकिन इसके लिए संभावित लाभांश और कंपाउंडिंग की शक्ति और भी महत्वपूर्ण हो सकती है।

रॉथ आईआरए क्या है?

आईआरए, पारंपरिक और रोथो दोनों, उन लोगों के बीच लोकप्रिय बचत वाहन हैं जो सेवानिवृत्ति के लिए योजना के महत्व को समझते हैं। यह आसान है ऑनलाइन ब्रोकर का उपयोग करके खाता खोलने के लिए या एक वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन के साथ।

रोथ आईआरए की परिभाषित विशेषता योगदान का कर उपचार है। एक पारंपरिक आईआरए के लिए, योगदान प्रीटैक्स डॉलर के साथ किया जाता है, जिसका अर्थ है कि जब आप बाद में धन वापस लेते हैं तो आप आयकर का भुगतान करते हैं।

रोथ आईआरए में योगदान, इसके विपरीत, कर-पश्चात डॉलर के साथ बनाए जाते हैं। इस प्रकार, आपके द्वारा किया गया कोई भी योगदान वापस लेने के लिए आपका है शुल्क माफ़ आपके स्वविवेक पर निर्भर है।

हालाँकि, आम तौर पर कमाई तब तक नहीं निकाली जा सकती जब तक कि खाता पाँच साल के लिए खुला न हो और आप कर और दंड के बिना 59½ वर्ष की आयु तक पहुँच न जाएँ। सेवानिवृत्ति में योगदान और कमाई दोनों की योग्य निकासी भी कर-मुक्त है।

कई कर्मचारी नियोक्ता-प्रायोजित बचत योजना जैसे कि 401 (के) के लिए किए गए पेरोल डिफरल के माध्यम से संचित सेवानिवृत्ति बचत पर भरोसा करते हैं। हालांकि, आईआरए किसी को भी- यहां तक ​​कि स्वरोजगार करने वालों को भी - जीवन में बाद में वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए अपने काम के वर्षों के दौरान योगदान करने की अनुमति देता है।

रोथ इरा ग्रोथ

जब भी आपके खाते में निवेश पर लाभांश या ब्याज मिलता है, तो वह राशि आपके खाते की शेष राशि में जोड़ दी जाती है। खाता कितना कमाता है यह उनके निवेश पर निर्भर करता है। याद रखें, IRA ऐसे खाते हैं जो आपके द्वारा चुने गए निवेश को धारण करते हैं (वे अपने आप में निवेश नहीं हैं)। वे निवेश आपके पैसे को काम में लाते हैं, जिससे यह बढ़ता और मिश्रित होता है।

आपका खाता उन वर्षों में भी बढ़ सकता है जिनमें आप योगदान करने में सक्षम नहीं हैं। आप ब्याज कमाते हैं, जो आपकी शेष राशि में जुड़ जाता है, और फिर आप ब्याज पर ब्याज अर्जित करते हैं, इत्यादि। आपके खाते की वृद्धि की मात्रा हर साल बढ़ सकती है क्योंकि के जादू के कारण चक्रवृद्धि ब्याज.

रोथ आईआरए के लिए कोई आवश्यक न्यूनतम वितरण नहीं

पारंपरिक आईआरए के साथ, आपको लेना शुरू करना होगा आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) जब आप 72 वर्ष के हो जाते हैं, भले ही आपको पैसे की आवश्यकता न हो। रोथ इरा के साथ ऐसा नहीं है। आप अपनी बचत को अपने खाते में तब तक के लिए छोड़ सकते हैं जब तक आप जीवित हैं, और आप इसमें अनिश्चित काल तक योगदान कर सकते हैं, जब तक आपके पास योग्यता अर्जित आय और आपकी संशोधित समायोजित सकल आय योगदान करने की वार्षिक सीमा से अधिक नहीं है।

ये सुविधाएँ धन के हस्तांतरण के लिए Roth IRAs को उत्कृष्ट वाहन बनाती हैं। जब आपके लाभार्थी को आपका रोथ आईआरए विरासत में मिलता है, तो आम तौर पर, उसे वितरण लेना होगा जिसे 10 वर्षों में बढ़ाया जा सकता है। यह आपके प्रियजनों के लिए वर्षों की कर-मुक्त वृद्धि और आय प्रदान कर सकता है।

रोथ आईआरए ग्रोथ उदाहरण

यहाँ एक उदाहरण है। मान लें कि आप 60,000 डॉलर के कुल योगदान के लिए 20 वर्षों के लिए प्रत्येक वर्ष अपने रोथ आईआरए में $ 3,000 का योगदान करते हैं। ध्यान रखें कि 2021 तक, आप $6,000 तक का योगदान कर सकते हैं (यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं तो $7,000), बशर्ते कि आप आय सीमा.

आपके योगदान के अलावा, आपका खाता ब्याज में बहुत मामूली $5,000 कमाता है, जिससे आपको कुल $65,000 की शेष राशि मिलती है। अपनी बचत बढ़ाने के लिए, आप निर्णय लेते हैं म्यूचुअल फंड में निवेश करें जो सालाना 8% ब्याज देता है।

यहां तक ​​कि अगर आप 20 साल बाद अपने खाते में योगदान देना बंद कर देते हैं, तो आप आगे चलकर पूरे $65,000 पर 8% कमाते हैं। अगले साल आप $4,800 in. कमाते हैं साधारण ब्याज ($६०,००० योगदान में ८% से गुणा) और चक्रवृद्धि ब्याज में $४०० (आय का ५,००० गुणा ८%)। यह आपके खाते की शेष राशि को बढ़ाकर $70,200 कर देता है।

अगले वर्ष आप अपने योगदान और पिछली कमाई के योग पर 8% अर्जित करना जारी रखते हैं, कुल ब्याज में एक और $ 5,616 प्राप्त करते हैं। आपकी शेष राशि अब $75,816 है। आपने बिना कोई अतिरिक्त योगदान किए केवल दो वर्षों में लगभग $11,000 अर्जित किए। तीसरे वर्ष में, आप $6,065 कमाते हैं, जिससे आपकी शेष राशि बढ़कर $81,881 हो जाती है।

यदि आप अगले पांच वर्षों में तेजी से आगे बढ़ते हैं, तो आपका खाता ब्याज में एक और $38,429 कमाता है, और आपकी कुल शेष राशि $120,310 है। इसमें कोई योगदान किए बिना, आपका रोथ आईआरए पिछले आठ वर्षों में चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के माध्यम से लगभग दोगुना हो गया है।

मैक्स आउट योर 401(के) मैच पहले

बेशक, एक रोथ आईआरए एकमात्र तरीका नहीं होना चाहिए जिससे आप घोंसला अंडे बनाने पर काम कर सकें। अगर तुम 401 (के) तक पहुंच है या काम पर इसी तरह की योजना, सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए यह एक और बढ़िया जगह है। उसकी वजह यहाँ है।

• यदि आपको एक नियोक्ता मैच मिलता है, तो आप अपने 401 (के) में निवेश किए गए धन के हिस्से पर स्वचालित 100% रिटर्न प्राप्त करते हैं।
• 401 (के) एस कर-स्थगित हैं, इसलिए आपका पैसा तेजी से बढ़ता है।
• आपके द्वारा योगदान किए जाने वाले वर्ष के लिए आपको कर कटौती मिलती है, जो आपके करों को कम करती है (और आपको निवेश करने के लिए और अधिक देती है)।
• वहां उच्च योगदान सीमा: २०२१ के लिए, आप $१९,५००, या २६,००० डॉलर तक का निवेश कर सकते हैं यदि आपकी आयु ५० या उससे अधिक है।

एक अच्छी रणनीति यह है कि आप अपने 401 (के) को पहले पूरा कर लें, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको पूरा मैच मिल जाए, और फिर अपने रोथ को अधिकतम करने पर काम करें। यदि आपके पास कोई पैसा बचा है, तो आप अपने 401 (के) को पूरा करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

तल - रेखा

रोथ इरा कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाते हैं। यहां तक ​​​​कि अपेक्षाकृत छोटे वार्षिक योगदान भी समय के साथ महत्वपूर्ण रूप से जोड़ सकते हैं। बेशक, जितनी जल्दी आप शुरुआत करते हैं, उतना ही अधिक आप चक्रवृद्धि का लाभ उठा सकते हैं - और एक अच्छी तरह से वित्त पोषित सेवानिवृत्ति होने का आपका मौका बेहतर होगा।