80-10-10 बंधक परिभाषा

80-10-10 बंधक क्या है?

एक 80-10-10 बंधक एक ऋण है जहां पहले और दूसरे बंधक एक साथ प्राप्त किए जाते हैं। पहला बंधक ग्रहणाधिकार ८०% के साथ लिया जाता है ऋण-से-मूल्य अनुपात (एलटीवी अनुपात), जिसका अर्थ है कि यह घर की लागत का 80% है; दूसरे बंधक ग्रहणाधिकार में 10% ऋण-से-मूल्य है, और उधारकर्ता 10% बनाता है अग्रिम भुगतान. इस व्यवस्था को पारंपरिक एकल बंधक के साथ 20% की डाउन पेमेंट राशि के साथ विपरीत किया जा सकता है।

80-10-10 बंधक एक प्रकार का है गुल्लक बंधक.

80-10-10 बंधक को समझना

जब कोई भावी गृहस्वामी मानक २०% से कम डाउन पेमेंट वाला घर खरीदता है, तो उन्हें भुगतान करना होता है निजी बंधक बीमा (पीएमआई)। PMI वह बीमा है जो ऋण देने वाले वित्तीय संस्थान को ऋण पर चूक करने वाले के जोखिम से बचाता है। पीएमआई का भुगतान करने से बचने के लिए उधारकर्ताओं द्वारा अक्सर 80-10-10 बंधक का उपयोग किया जाता है, जिससे गृहस्वामी का मासिक भुगतान अधिक हो जाएगा।

सामान्य तौर पर, 80-10-10 बंधक ऐसे समय में लोकप्रिय होते हैं जब घर की कीमतें तेज हो रही होती हैं। जैसे-जैसे घर कम किफायती होते जाते हैं, किसी व्यक्ति के लिए नकद का 20% डाउन पेमेंट करना मुश्किल हो सकता है। पिगीबैक बंधक खरीदारों को उनके डाउन पेमेंट की तुलना में अधिक पैसा उधार लेने की अनुमति देता है।

80-10-10 बंधक का पहला बंधक आमतौर पर हमेशा होता है निश्चित दर बंधक. दूसरा बंधक आमतौर पर एक है समायोज्य दर बंधक, जैसे की घर इक्विटी ऋण या होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी)।

80-10-10 बंधक के लाभ

दूसरा बंधक क्रेडिट कार्ड की तरह काम करता है, लेकिन कम ब्याज दर के साथ घर में इक्विटी इसे वापस कर देगी। जैसे, जब आप इसका उपयोग करते हैं तो यह केवल ब्याज लेता है। इसका मतलब है कि आप होम इक्विटी ऋण या एचईएलओसी को पूर्ण या आंशिक रूप से भुगतान कर सकते हैं और उन फंडों पर ब्याज भुगतान को समाप्त कर सकते हैं। इसके अलावा, एक बार बसने के बाद, HELOC क्रेडिट लाइन बनी रहती है। ये फंड घर के नवीनीकरण या यहां तक ​​कि शिक्षा जैसे अन्य खर्चों के लिए एक आपातकालीन पूल के रूप में कार्य कर सकते हैं।

80-10-10 ऋण उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो घर खरीदने की कोशिश कर रहे हैं लेकिन अभी तक अपना मौजूदा घर नहीं बेचा है। उस परिदृश्य में, वे नए घर पर डाउन पेमेंट के एक हिस्से को कवर करने के लिए एचईएलओसी का उपयोग करेंगे। जब पुराना घर बिकेगा तो वे एचईएलओसी का भुगतान कर देंगे।

हेलो ब्याज दर पारंपरिक बंधक की तुलना में अधिक हैं, जो 80% बंधक होने से प्राप्त बचत को कुछ हद तक ऑफसेट कर देगा। यदि आप कुछ वर्षों के भीतर HELOC का भुगतान करने का इरादा रखते हैं, तो यह कोई समस्या नहीं हो सकती है।

जब घर की कीमतें बढ़ रही हैं, तो आपके घर के मूल्य के साथ आपकी इक्विटी भी बढ़ेगी। लेकिन हाउसिंग मार्केट में मंदी में, आपको खतरनाक तरीके से छोड़ा जा सकता है पानी के नीचे एक ऐसे घर के साथ जिसकी कीमत आपके देय से कम है।

80-10-10 बंधक का उदाहरण

डो परिवार $300,000 में एक घर खरीदना चाहता है, और उनके पास $30,000 का डाउन पेमेंट है, जो कुल घर के मूल्य का 10% है। पारंपरिक 90% बंधक के साथ, उन्हें मासिक बंधक भुगतान के शीर्ष पर पीएमआई का भुगतान करना होगा। इसके अलावा, एक 90% बंधक आम तौर पर एक उच्च ब्याज दर वहन करेगा।

इसके बजाय, डो परिवार संभवतः कम ब्याज दर पर $ 240,000 के लिए 80% बंधक निकाल सकता है, और पीएमआई की आवश्यकता से बच सकता है। उसी समय, वे 30,000 डॉलर का दूसरा 10% बंधक निकाल लेंगे। यह संभवतः एक एचईएलओसी होगा। डाउन पेमेंट अभी भी 10% होगा लेकिन परिवार पीएमआई लागतों से बच जाएगा, बेहतर ब्याज दर प्राप्त करेगा, और इस प्रकार मासिक भुगतान कम होगा।