अपने 20 के दशक में एक बंधक कैसे प्राप्त करें

आप बीस-कुछ हैं और आप एक जगह खरीदने पर विचार कर रहे हैं। हो सकता है कि आप अपने माता-पिता के साथ एक के लिए बचत करने के लिए वापस चले गए हों अग्रिम भुगतान-या आप एक किराए पर रह रहे हैं जो आपके पहले बड़े हुए पेचेक का एक बड़ा हिस्सा लेता है और आपको नहीं लगता कि आपके पास इसके लिए दिखाने के लिए कुछ भी है। जब तक माँ और पिताजी अमीर नहीं होते, आपकी महान चाची ने आपको छोड़ दिया a न्यास निधि, या आप एक बिल्कुल नए इंटरनेट मुगल हैं, आप शायद कुछ कर्ज लिए बिना घर नहीं खरीद पाएंगे।

जब यह विचार करने का समय है बंधक-आपके जीवन में अब तक का सबसे बड़ा कर्ज होने की संभावना है। एक बंधक प्राप्त करना, विशेष रूप से यह आपके जीवन की शुरुआत में एक ही निवेश में आपके बहुत सारे पैसे को जोड़ता है। यह आपको बांध भी देता है और इसे स्थानांतरित करना कम आसान बनाता है। दूसरी ओर, इसका मतलब है कि आप एक घर में इक्विटी का निर्माण शुरू कर रहे हैं, प्रदान करता है कर कटौती, और आपके. को बढ़ावा दे सकता है इतिहास पर गौरव करें.

एक बंधक क्या है?

सरल शब्दों में, एक बंधक एक ऐसा ऋण है जिसका उपयोग घर खरीदने के लिए किया जाता है जहां संपत्ति के रूप में कार्य करता है संपार्श्विक. बंधक प्राथमिक तरीका है जिससे अधिकांश लोग घर खरीदते हैं; 2019 की पहली तिमाही में यू.एस. का कुल बकाया बंधक ऋण लगभग 15.5 ट्रिलियन डॉलर था।

क्रेडिट कार्ड खोलने या ऑटो ऋण लेने के विपरीत, बंधक आवेदन प्रक्रिया लंबी और संपूर्ण है। बहुत गहन। अंदर जा रहे हैं, अपने साथ तैयार रहें सामाजिक सुरक्षा संख्या, आपका सबसे हाल का वेतन ठूंठ, आपके सभी ऋणों का दस्तावेज़ीकरण, तीन महीने के बैंक खाते के विवरण और संपत्ति के किसी भी अन्य प्रमाण, जैसे ब्रोकरेज खाता।

आप एक बंधक कैसे प्राप्त करते हैं?

अगर आपको पहले से ही एक घर मिल गया है—उपरोक्त में से बहुत कुछ तब भी लागू होता है जब आप बस बनने की कोशिश कर रहे होते हैं पूर्व अनुमोदित गिरवी रखने के लिए—आप जिस स्थान को खरीदना चाहते हैं, उसके बारे में अधिक से अधिक जानकारी लाएं। जब आप घर खरीदने का प्रयास करते हैं तो पूर्व-अनुमोदन आपके प्रस्ताव को स्वीकार करना आसान बना सकता है, जो विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो सकता है यदि आप सबसे छोटे हैं बोली लगाने वाले.

ऋणदाता आपकी जांच करेंगे क्रेडिट अंक और इतिहास, जो उन ट्वेंटीसोमेथिंग्स के लिए समस्याग्रस्त हो सकता है जिनके पास सीमित उधार इतिहास है, या बिल्कुल भी नहीं है। यह वह जगह है जहां छात्र ऋण ऋण वास्तव में आपकी मदद करता है - यदि आप समय पर अपना भुगतान कर रहे हैं, तो संभवतः आपके पास बैंकों के लिए आपको उधार देने में सहज महसूस करने के लिए पर्याप्त क्रेडिट स्कोर होगा। आम तौर पर, आपका क्रेडिट स्कोर जितना बेहतर होगा, आपकी ब्याज दरें उतनी ही कम होंगी। यही कारण है कि यह बेहद जरूरी है कि आप जिम्मेदारी से कर्ज को संभालें और कम उम्र में क्रेडिट का निर्माण करें।

पहली बार घर खरीदने वालों के लिए सबसे बड़ी बाधाओं में से एक डाउन पेमेंट है। आम तौर पर, ऋणदाता चाहते हैं कि आप कुल ऋण का 20% अग्रिम भुगतान करें। आप एक छोटे से डाउन पेमेंट के लिए एक बंधक प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन आपके ऋणदाता को आपको निकालने की आवश्यकता हो सकती है एक निजी बंधक बीमा (पीएमआई) अधिक कथित जोखिम को कवर करने के लिए। यह आपके घर के मासिक में जुड़ जाएगा वहन लागत.

खरीदने का सही समय कब है?

यह पता लगाना कि बंधक कब निकालना है, सबसे बड़े प्रश्नों में से एक है। जब तक आप किसी तरह पहले से ही ईश्वरीय प्रोविडेंस के माध्यम से घर के मालिक नहीं हैं, आप शायद हर दो साल में किराए का भुगतान कर रहे हैं और आवास बदल रहे हैं। बंधक को कब निकालना है, यह तय करते समय विचार करने के लिए यहां कुछ कारक दिए गए हैं।

आप पांच साल में कहां होंगे?

एक बंधक एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है, जो आमतौर पर 30 वर्षों में फैली हुई है। अगर आपको लगता है कि आप काम के लिए बार-बार जाएंगे या अगले कुछ वर्षों में स्थानांतरित करने की योजना बना रहे हैं, तो आप शायद अभी तक एक बंधक नहीं लेना चाहते हैं। एक कारण है बंद करने की लागत हर बार जब आप घर खरीदते हैं तो आपको भुगतान करना पड़ता है; यदि आप इससे बच सकते हैं तो आप उन्हें जमा करते रहना नहीं चाहते हैं।

आप कितना रियल एस्टेट एफ़ोर्ड कर सकते हैं?

यदि आप अपनी नौकरी खो देते हैं या किसी मेडिकल इमरजेंसी के कारण कई हफ्तों की छुट्टी ले लेते हैं तो आप क्या करेंगे? क्या आप दूसरी नौकरी ढूंढ पाएंगे या अपने जीवनसाथी की आय से सहायता प्राप्त कर पाएंगे? क्या आप अन्य बिलों के शीर्ष पर मासिक बंधक भुगतान संभाल सकते हैं और छात्र ऋण? एक का संदर्भ लें ऋण कैलकुलेटर अपने भविष्य के मासिक भुगतानों के बारे में कुछ जानकारी प्राप्त करने के लिए और उन्हें अब आप जो भुगतान करते हैं और आपके संसाधन क्या हैं, उसके विरुद्ध मापें।

आपके दीर्घकालिक लक्ष्य क्या हैं?

यदि आप अपने भविष्य के घर में बच्चों को पालने की उम्मीद करते हैं, तो इसके स्कूलों, अपराध दर और पाठ्येतर गतिविधियों के लिए क्षेत्र देखें। अगर आप कर रहे हैं घर खरीदना कुछ वर्षों में बेचने के लिए निवेश के रूप में, क्या क्षेत्र बढ़ रहा है ताकि घर का मूल्य बढ़ने की संभावना हो?

कठिन सवालों के जवाब देने से आपको यह निर्धारित करने में मदद मिलेगी कि आपके लिए किस प्रकार का बंधक सबसे अच्छा है, जिसमें एक निश्चित या समायोज्य दर बंधक शामिल हो सकता है। ए निश्चित दर बंधक एक है जिसमें ब्याज दर बंधक का ऋण के जीवन के लिए समान रहता है।

एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) वह है जहां ब्याज दर एक निर्धारित अवधि में एक निर्दिष्ट सूत्र के अनुसार बदलती है, जो आम तौर पर किसी प्रकार से बंधी होती है आर्थिक संकेतक. कुछ वर्षों में आप कम ब्याज का भुगतान कर सकते हैं, दूसरों में, आप अधिक भुगतान कर सकते हैं। ये आम तौर पर निश्चित ऋण की तुलना में कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं और यदि आप अपेक्षाकृत जल्द ही घर बेचने की योजना बना रहे हैं तो यह फायदेमंद हो सकता है।

एक बंधक को और अधिक किफायती बनाना

बंधक से जुड़े मूल्य टैग को कम करने के कुछ तरीके हैं। पहला टैक्स ब्रेक है, जहां आप अपने बंधक पर जो ब्याज चुकाते हैं वह कर-कटौती योग्य है। वे भी हैं संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) ऋण। एफएचए के माध्यम से ऋणों के लिए आम तौर पर छोटे डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है और उधारकर्ताओं के लिए इसे आसान बनाते हैं पुनर्वित्त और स्वामित्व हस्तांतरित करें।

वहाँ भी है वयोवृद्ध मामले गृह ऋण गारंटी सेवा, जो सैन्य सेवा से लौटने वाले ट्वेंटीसोमेथिंग्स के लिए एकदम सही है, वीए होम लोन दिग्गजों के लिए घर खरीदना और खरीदना आसान बनाता है; इसके कई ऋणों को डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं है।

तल - रेखा

गृहस्वामी एक कठिन संभावना की तरह लग सकता है, खासकर जब आप अपना करियर शुरू कर रहे हैं और अभी भी अपने छात्र ऋण का भुगतान कर रहे हैं। एक बंधक निकालने से पहले लंबा और कठिन सोचें; यह एक गंभीर वित्तीय प्रतिबद्धता है जो तब तक आपका अनुसरण करेगी जब तक आप या तो संपत्ति बेच नहीं देते हैं या अब से दशकों बाद इसका भुगतान नहीं करते हैं। लेकिन अगर आप कुछ समय के लिए एक जगह रहने के लिए तैयार हैं, तो सही घर खरीदना आर्थिक और भावनात्मक रूप से फायदेमंद हो सकता है।