सेवानिवृत्ति के लिए लाभांश स्टॉक या वार्षिकियां?

चारों ओर बहस वार्षिकियां और अगर वे एक अच्छे निवेश विकल्प हैं तो वर्षों से मजबूत हो रहे हैं और ऐसा नहीं लगता कि यह जल्द ही कभी भी समाप्त हो जाएगा। लेकिन सामान्य तर्कों को दोहराने के बजाय, आइए इसे एक अलग नजरिए से देखें।

यदि आप वर्तमान में सेवानिवृत्ति की योजना बनाना और सर्वोत्तम विकास और आय परिणाम प्राप्त करने के लिए सही वित्तीय साधन की तलाश कर रहे हैं, तो आप a. का उपयोग करना बेहतर समझते हैं लाभांश वार्षिकी का उपयोग करने के बजाय स्टॉक निवेश दृष्टिकोण।

लाभांश वृद्धि संभावनाएं

जब आप एन्युइटी सेट करते हैं, तो आपके पोर्टफोलियो पर अपसाइड बहुत सीमित हो जाता है। आप किस प्रकार की वार्षिकी चुनते हैं, इस पर निर्भर करते हुए, आपके पास तत्काल वार्षिकी पर कोई वृद्धि नहीं है या अन्य प्रकार की वार्षिकी पर शुल्क के कारण न्यूनतम वृद्धि है। लाभांश स्टॉक पोर्टफोलियो के साथ, आपको न केवल लाभांश से आय प्राप्त होती है, बल्कि आपको प्राप्त होता है पूंजीगत लाभ शेयरों की कीमत में वृद्धि से।

लाभांश शेयरों के साथ विकास का नकारात्मक पक्ष यह है कि आप और अधिक ले लेंगे अस्थिरता क्योंकि कोई गारंटी नहीं है। जब तक आप अपना स्टॉक नहीं बेच रहे हैं जब बाजार नीचे चला जाता है और केवल लाभांश से दूर रह रहे हैं, यह एक बड़ा मुद्दा नहीं है।

दूसरी ओर, यदि यह कारक आपको रात में जगाए रखता है, तो वार्षिकी के साथ आने वाली गारंटी आपके लिए विकास व्यापार-बंद के लायक हो सकती है। बस याद रखें कि वार्षिकियां एक बीमा पॉलिसी हैं, इसलिए वे उतनी ही अच्छी होती हैं जितनी कंपनी से आप उन्हें खरीदते हैं। अगर फर्म व्यवसाय से बाहर हो जाती है, तो आप पैसे से बाहर हो जाते हैं।

टैक्स स्टैक-अप

करों को देखते हुए, दो विकल्पों के बीच दो प्रमुख अंतर हैं। पहला यह है कि आपकी कमाई पर कैसे कर लगाया जाता है; दूसरा है लागत के आधार पर अपने उत्तराधिकारियों के लिए यदि आप मृत्यु के बाद उन्हें संपत्ति देते हैं।

वार्षिकी में आप अपनी कमाई पर जो कर चुकाते हैं, उस पर आपकी सामान्य-आय दर पर कर लगाया जाता है।हालाँकि, लाभांश शेयरों के साथ, आप योग्य लाभांश पर कम दर का भुगतान करते हैं - और यदि आप सबसे कम दो टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो आप कोई कर नहीं देते हैं। इसके अतिरिक्त, यदि आप अपने स्टॉक को लाभ के लिए बेचते हैं, तो उच्चतम टैक्स ब्रैकेट के लिए पूंजीगत लाभ कर 20% पर सबसे ऊपर है।यह सेवानिवृत्ति के दौरान आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले करों में बड़ा अंतर ला सकता है।

जब आप अपने लिए संपत्तियां देते हैं जायदाद, आपके उत्तराधिकारियों का लागत आधार क्या होगा, इसके लिए अलग-अलग नियम हैं। वार्षिकी के साथ, उन्हें वही आधार मिलता है जो आपके पास था। स्टॉक के साथ, उन्हें वही मिलता है जो कहा जाता है स्टेप-अप आधार-इसका मतलब है कि उनकी लागत का आधार वह है जो स्टॉक की कीमत उस दिन संपत्ति की थी जिस दिन आपकी मृत्यु हुई थी। यह एक बड़ा अंतर बना सकता है कि अंततः स्टॉक पर 100% लाभ होने पर भी उन पर कितना कर लगता है। यदि वे इसे नए आधार पर बेचते हैं, तो उन्हें नहीं देना होगा पूंजीगत लाभ कर.

फीस कैसे जुड़ती है

शुल्क एक पोर्टफोलियो की विकास क्षमता को नष्ट कर सकते हैं। वे आपके लक्ष्यों तक पहुँचने को कठिन बनाते हैं क्योंकि आपको न केवल अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक प्रतिफल प्राप्त करना होता है, बल्कि आपको उस शुल्क को भी वापस करना पड़ता है जो आप निवेश के लिए भुगतान करते हैं।

डिविडेंड स्टॉक पोर्टफोलियो का होना किसी संपत्ति के मालिक होने के सबसे सस्ते तरीकों में से एक है। आप शेयरों को खरीदने के लिए लेन-देन शुल्क का भुगतान करते हैं और तब तक कोई अन्य शुल्क नहीं देना पड़ता जब तक आप स्टॉक नहीं बेचते। अधिकांश ब्रोकरेज में, आप यहां तक ​​कि पुनर्निवेश बिना किसी अतिरिक्त लागत के लाभांश। यदि आप अपने निवेश की संरचना करते हैं ताकि आप अंततः लाभांश से दूर रहें और स्टॉक न बेचें, तो आप केवल एक शुल्क का भुगतान करते हैं।

दूसरी ओर, वार्षिकियां हैं फीस से भरा. न केवल आपके सामने बड़े कमीशन हैं, बल्कि आप इसके अधीन भी हैं समर्पण शुल्क यदि आप अनुबंध से बाहर निकलना चाहते हैं, तो फंड व्यय शुल्क और बहुत कुछ।

तल - रेखा

सेवानिवृत्ति की तैयारी के लिए वार्षिकियां एक महंगा तरीका है। लाभांश स्टॉक का उपयोग करने से शुल्क और करों में कमी आएगी, और आपको अभी भी वृद्धि और आय प्राप्त होगी जो आपको अपने गैर-कार्यशील वर्षों के लिए आवश्यक होगी।