निवेश पोर्टफोलियो विविधीकरण हासिल करने के तरीके

अधिकांश निवेशकों के लिए विविधीकरण एक परिचित शब्द है। सबसे सामान्य अर्थों में, इसे वाक्यांश के साथ अभिव्यक्त किया जा सकता है: "अपने सभी अंडे एक में न डालें टोकरी।" हालांकि यह भावना निश्चित रूप से मुद्दे के सार को पकड़ती है, लेकिन यह व्यावहारिक प्रभावों पर थोड़ा मार्गदर्शन प्रदान करती है कि विविधता एक निवेशक के पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में खेलता है। इसके अलावा, यह इस बात की कोई जानकारी नहीं देता है कि वास्तव में एक विविध पोर्टफोलियो कैसे बनाया जाता है। इस लेख में, हम विविधीकरण का एक सिंहावलोकन प्रदान करेंगे और आपको कुछ अंतर्दृष्टि देंगे कि आप इसे अपने लाभ के लिए कैसे काम कर सकते हैं।

विविधीकरण क्या है?

विविधीकरण का विचार एक पोर्टफोलियो बनाना है जिसमें कम करने के लिए कई निवेश शामिल हों जोखिम. उदाहरण के लिए, एक निवेश पर विचार करें जिसमें केवल एक कंपनी द्वारा जारी किए गए स्टॉक शामिल हैं। अगर उस कंपनी के शेयर में गंभीर गिरावट आती है, तो आपका पोर्टफोलियो गिरावट का पूरा खामियाजा भुगतेगा। दो अलग-अलग कंपनियों के शेयरों के बीच अपने निवेश को विभाजित करके, आप कम कर सकते हैं आपके पोर्टफोलियो के लिए संभावित जोखिम.

बांड और नकदी को शामिल करके जोखिम कम करें

अपने पोर्टफोलियो में जोखिम को कम करने का दूसरा तरीका बांड और नकदी को शामिल करना है। चूंकि नकद आमतौर पर अल्पकालिक रिजर्व के रूप में उपयोग किया जाता है, इसलिए अधिकांश निवेशक एक विकसित करते हैं परिसंपत्ति आवंटन मुख्य रूप से स्टॉक और बॉन्ड के उपयोग पर आधारित उनके पोर्टफोलियो के लिए रणनीति। अपनी निवेशित संपत्ति का एक हिस्सा नकद या अल्पावधि में रखना कभी भी एक बुरा विचार नहीं है मुद्रा बाजार प्रतिभूतियां। किसी आपात स्थिति में नकदी का उपयोग किया जा सकता है, और अल्पकालिक मुद्रा बाजार की प्रतिभूतियों को तत्काल समाप्त किया जा सकता है निवेश का अवसर उत्पन्न होता है—या उस स्थिति में जब आपकी सामान्य नकदी आवश्यकताएं बढ़ जाती हैं और आपको निवेश बेचने की आवश्यकता होती है भुगतान। साथ ही, ध्यान रखें कि परिसंपत्ति आवंटन और विविधीकरण निकट से जुड़ी अवधारणाएं हैं; परिसंपत्ति आवंटन की प्रक्रिया के माध्यम से एक विविध पोर्टफोलियो बनाया जाता है। एक पोर्टफोलियो बनाते समय जिसमें स्टॉक और बॉन्ड दोनों होते हैं, आक्रामक निवेशक एक की ओर झुक सकते हैं ८०% स्टॉक और २०% बॉन्ड का मिश्रण, जबकि रूढ़िवादी निवेशक २०% स्टॉक को ८० प्रतिशत बॉन्ड को पसंद कर सकते हैं मिश्रण

स्टॉक और बांड का संतुलन

भले ही आप आक्रामक हों या रूढ़िवादी, जोखिम को कम करने के लिए परिसंपत्ति आवंटन का उपयोग अपने पोर्टफोलियो के लिए स्टॉक और बॉन्ड के संतुलन का चयन एक विविध बनाने का एक विश्वसनीय तरीका है विभाग। कुछ म्यूचुअल फंड्स तैयार "संतुलित" पोर्टफोलियो बनाने के लिए प्रतिभूतियों का मिश्रण है जिसमें स्टॉक और बॉन्ड दोनों शामिल हैं। किसी दिए गए पोर्टफोलियो में स्टॉक और बॉन्ड का विशिष्ट संतुलन विशिष्ट बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है जोखिम-इनाम अनुपात जो एक निश्चित हासिल करने का अवसर प्रदान करता है प्रतिफल दर जोखिम की एक निश्चित राशि को स्वीकार करने की आपकी इच्छा के बदले में आपके निवेश पर। सामान्य तौर पर, आप जितना अधिक जोखिम लेने को तैयार होते हैं, आपके निवेश पर संभावित प्रतिफल उतना ही अधिक होता है।

मेरे विकल्प क्या हैं?

म्यूचुअल फंड्स

यदि आप सीमित साधनों के व्यक्ति हैं, या यदि आप केवल जटिल निवेश परिदृश्यों को पसंद करते हैं, तो आप एक चुन सकते हैं संतुलित म्यूचुअल फंड और अपनी सारी संपत्ति फंड में निवेश करें। अधिकांश निवेशकों के लिए, यह रणनीति बहुत सरल है। जबकि निवेश का दिया गया मिश्रण बच्चे के कॉलेज शिक्षा कोष के लिए उपयुक्त हो सकता है, वह मिश्रण लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए एक अच्छा मेल नहीं हो सकता है, जैसे सेवानिवृत्ति या जायदाद की योजना.

इसी तरह, बड़ी रकम वाले निवेशकों को अक्सर अधिक जटिल जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई रणनीतियों की आवश्यकता होती है, जैसे कि न्यूनतम करना पूंजीगत लाभ कर या विश्वसनीय आय धाराएँ उत्पन्न करना। इसके अलावा, एकल म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय बुनियादी के बीच विविधीकरण प्रदान करता है परिसंपत्ति वर्ग स्टॉक, बॉन्ड और नकदी (फंड अक्सर थोड़ी मात्रा में नकदी रखते हैं जिससे शुल्क लिया जाता है), विविधीकरण के अवसर इन बुनियादी श्रेणियों से बहुत आगे निकल जाते हैं।

इक्विटी निवेश विकल्प

स्टॉक के साथ, निवेशक एक विशिष्ट शैली चुन सकते हैं, जैसे कि लार्ज, मिड- या स्मॉल कैप पर ध्यान केंद्रित करना। इनमें से प्रत्येक क्षेत्र में, स्टॉक को अतिरिक्त रूप से वर्गीकृत किया जाता है विकास या मूल्य. अतिरिक्त चयन मानदंड में घरेलू और विदेशी शेयरों के बीच चयन करना शामिल है। विदेशी स्टॉक उप-वर्गीकरण भी प्रदान करते हैं जिसमें विकसित और दोनों शामिल हैं उभरते बाजार. जैव प्रौद्योगिकी और स्वास्थ्य सेवा जैसे विशिष्ट क्षेत्रों में विदेशी और घरेलू स्टॉक दोनों उपलब्ध हैं।

बांड

की विविधता के अलावा इक्विटी निवेश विकल्प, बांड भी विविधीकरण के अवसर प्रदान करते हैं। निवेशक लॉन्ग-टर्म या शॉर्ट-टर्म इश्यू चुन सकते हैं। वे उच्च-उपज का भी चयन कर सकते हैं या नगरनिगम के बांड. फिर एक बार, जोखिम सहिष्णुता और व्यक्तिगत निवेश की आवश्यकताएं काफी हद तक निवेश चयन को निर्धारित करेंगी।

आगे विविधीकरण विकल्प

जबकि स्टॉक और बांड पोर्टफोलियो निर्माण के लिए पारंपरिक उपकरणों का प्रतिनिधित्व करते हैं, एक मेजबान वैकल्पिक निवेश आगे विविधीकरण का अवसर प्रदान करें। रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट, बचाव कोष, कला, कीमती धातुएं और अन्य निवेश उन वाहनों में निवेश करने का अवसर प्रदान करते हैं जो जरूरी नहीं कि पारंपरिक वित्तीय बाजारों के साथ मिलकर चलते हों। फिर भी, ये निवेश पोर्टफोलियो विविधीकरण का एक और तरीका प्रदान करते हैं।

विविधीकरण के नुकसान

चुनने के लिए इतने सारे निवेशों के साथ, ऐसा लग सकता है कि विविधीकरण हासिल करना आसान होगा, लेकिन यह केवल आंशिक रूप से सच है। निवेशकों को अभी भी समझदारी से चुनाव करने की जरूरत है। इसके अलावा, आपके पोर्टफोलियो में अति-विविधता संभव है, जो आपके रिटर्न को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा। कई वित्तीय विशेषज्ञ इस बात से सहमत हैं कि विविध इक्विटी पोर्टफोलियो के लिए 20 स्टॉक इष्टतम संख्या हैं। इसे ध्यान में रखते हुए, ५० व्यक्तिगत स्टॉक या चार खरीदें बड़ी टोपी म्यूचुअल फंड अच्छे से ज्यादा नुकसान कर सकते हैं।

आपके पोर्टफोलियो में बहुत अधिक निवेश होने से किसी भी निवेश में अधिक मात्रा में निवेश नहीं हो पाता है प्रभाव, और एक अति-विविध पोर्टफोलियो (कभी-कभी "विविधता" कहा जाता है) अक्सर ऐसा व्यवहार करना शुरू कर देता है एक इंडेक्स फंड. कुछ लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड रखने के मामले में, कई फंड ओवरलैपिंग के अतिरिक्त जोखिम लाते हैं जोत साथ ही कई तरह के खर्च- जैसे कम बैलेंस फीस और अलग-अलग व्यय अनुपात- जिसे अधिक सावधानीपूर्वक फंड चयन के माध्यम से टाला जा सकता था।

तल - रेखा

आपके साधन या तरीके के बावजूद, ध्यान रखें कि कोई एकल विविधीकरण मॉडल नहीं है जो हर निवेशक की जरूरतों को पूरा करेगा। आपका व्यक्तिगत समय क्षितिज, जोखिम सहनशीलता, निवेश लक्ष्य, वित्तीय साधन और निवेश अनुभव का स्तर सभी आपके निवेश मिश्रण को निर्धारित करने में एक बड़ी भूमिका निभाते हैं। यदि आप विकल्पों से बहुत अधिक अभिभूत हैं या केवल प्रत्यायोजित करना पसंद करते हैं, तो बहुत सारे हैं वित्तीय सेवाएं आपकी सहायता के लिए उपलब्ध पेशेवर।