क्या मेरे पास रोथ और पारंपरिक आईआरए दोनों हो सकते हैं?
आप दोनों को बनाए रख सकते हैं a पारंपरिक इरा और एक रोथ इरा, जब तक कि आपका कुल योगदान किसी दिए गए वर्ष के लिए आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) की सीमा से अधिक न हो, और आप कुछ अन्य पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।
2020 और 2021 दोनों के लिए IRS की सीमा पारंपरिक और Roth IRA दोनों के लिए $6,000 है। यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं, तो कैच-अप प्रावधान आपको कुल $7,000 के लिए अतिरिक्त $1,000 डालने की अनुमति देता है।
चाबी छीन लेना
- आप आईआरएस द्वारा निर्धारित सीमा तक रोथ और पारंपरिक आईआरए दोनों में योगदान करने में सक्षम हो सकते हैं, जो कि 2020 और 2021 में सभी आईआरए खातों के बीच कुल $6,000 हैं।
- इन दो प्रकार के IRAs की पात्रता आवश्यकताएँ भी हैं जिन्हें आपको पूरा करना होगा।
- इससे पहले कि आप इनमें से किसी में भी योगदान दें, सुनिश्चित करें कि आप काम पर मौजूद किसी भी सेवानिवृत्ति योजना को अधिकतम कर रहे हैं।
अपने योगदान को विभाजित करना
एक व्यक्ति जो ५० वर्ष से कम उम्र का है, एक पारंपरिक आईआरए में $३,००० और एक रोथ आईआरए के लिए $३,००० का योगदान कर सकता है। क्या आपका पारंपरिक आईआरए योगदान कर-कटौती योग्य है और क्या आप रोथ आईआरए में योगदान करने के योग्य हैं या नहीं, यह आपकी आय और अन्य कारकों पर निर्भर करेगा।
एक पारंपरिक आईआरए में, आप आम तौर पर उस आय पर कर का भुगतान करेंगे जो आप सेवानिवृत्ति में पैसे निकालने पर योगदान करते हैं।रोथ आईआरए में आप जिस आय का योगदान करते हैं वह भी कर योग्य है, लेकिन आप आमतौर पर धन का योगदान करने से पहले इस कर का भुगतान करते हैं, इसलिए यदि आप कुछ शर्तों को पूरा करते हैं तो रोथ से निकासी पर कर नहीं लगाया जाता है।
यदि आप इसे वहन कर सकते हैं, और यदि आप दोनों के लिए पात्र हैं, तो दोनों प्रकार के IRA होने से आपको कर योग्य या कर-मुक्त आय का विकल्प मिलता है, जब आप अंततः अपनी निकासी करते हैं।
पारंपरिक आईआरए या रोथ आईआरए: कैसे तय करें?
पारंपरिक या रोथ आईआरए पर विचार करने से पहले, आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आप इसका पूरा लाभ उठा रहे हैं 401 (के) योजना या कोई अन्य कार्य-आधारित सेवानिवृत्ति योजना, यदि आपका नियोक्ता एक प्रदान करता है। यहाँ कुछ कारण बताए गए हैं कि यह क्यों समझ में आता है:
- कंपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं में आम तौर पर पारंपरिक या रोथ आईआरए की तुलना में अधिक योगदान सीमाएं होती हैं। 2020 और 2021 के लिए कर्मचारी 401 (के) योगदान सीमा $ 19,500 है, जबकि संयुक्त नियोक्ता और कर्मचारी योगदान सीमा 2020 के लिए $ 57,000 और 2021 के लिए $ 58,000 है। 50 वर्ष और उससे अधिक आयु के प्रतिभागियों के लिए, 2020 और 2021 के लिए अतिरिक्त "कैच-अप" योगदान सीमा $6,500 है।
- कई नियोक्ता आपके योगदान से मेल खाएंगे, जो अनिवार्य रूप से मुफ्त पैसा है। यदि आप अपनी 401(के) योजना में निवेश विकल्पों से असंतुष्ट हैं, वित्तीय सलाहकार अक्सर पूर्ण नियोक्ता मैच पाने के लिए कम से कम पर्याप्त योगदान देने का सुझाव देते हैं और फिर अपनी अन्य सेवानिवृत्ति बचत कहीं और निवेश करते हैं, जैसे आईआरए में।
रोथ या पारंपरिक आईआरए में योगदान करने के लिए आपको आय अर्जित करने की आवश्यकता है। निवेश आय योग्य नहीं है।
पारंपरिक और रोथ आईआरए पात्रता
पारंपरिक आईआरए के लिए पात्रता पर कोई आय सीमा नहीं है। हालांकि, आपका योगदान किस हद तक कर-कटौती योग्य है, यह आपकी आय पर निर्भर करता है और साथ ही यह भी निर्भर करता है कि आप या आपके पति या पत्नी, यदि आप विवाहित हैं, तो काम पर नियोक्ता योजना तक पहुंच है या नहीं।
वहां रोथ योगदान के लिए आय सीमा, हालाँकि। उदाहरण के लिए, यदि आप विवाहित हैं तो संयुक्त रूप से फाइल कर रहे हैं और आपका संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) 2021 के लिए $२०८,००० या उससे अधिक (२०२० के लिए $२०६,०००) है, आप एक रोथ आईआरए के लिए अयोग्य हैं।
दोनों प्रकार के आईआरए को भी अर्जित आय के साथ वित्त पोषित किया जाना चाहिए, उदाहरण के लिए, निवेश आय।