एक नए नियोक्ता को 401 (के) पर कैसे रोल करें

यदि आपने अपनी वर्तमान नौकरी को दूसरे के लिए छोड़ने का फैसला किया है, तो आपको यह तय करना होगा कि आपने अपनी वर्तमान कंपनी में निवेश किए गए धन का क्या किया है। 401 (के) योजना. विकल्पों में आम तौर पर इसे वहीं छोड़ना शामिल है, जहां यह है, इसे एक नए नियोक्ता की योजना में रोल करना, या एक का चयन करना शामिल है इरा रोलओवर.

यदि आप नौकरी बदलने वाले हैं, तो यहां आपको इसके बारे में जानने की जरूरत है पलटना एक नए नियोक्ता की 401 (के) योजना और अन्य विकल्पों के ins और बहिष्कार में आपके धन।

कंपनी की योजनाओं की तुलना करें

यहां तक ​​​​कि अगर आपकी कंपनी द्वारा आपकी 401 (के) योजना के साथ मार्गदर्शन प्रदान किया गया था, जब आप कार्यरत थे, तो आपको रोलओवर के बारे में अजीब तरह से कमी की जानकारी मिल सकती है। ज्यादातर मामलों में, अच्छी खबर यह है कि आपके फंड को रोलओवर करने का निर्णय लेने का समय लचीला होता है। आपके जाते ही आप कार्रवाई कर सकते हैं, या आप इसमें देरी कर सकते हैं।

वास्तव में, बाद वाला सबसे अच्छा हो सकता है। "इंतजार करना, जांच करना, फिर स्थानांतरण का निर्णय लेना सबसे अच्छा है," कहा इलियट जी. पायाब, अर्लिंग्टन, वाश में आर्क फाइनेंशियल के साथ निवेश सलाहकार, जो एक दलाल और सेवानिवृत्ति योजना सलाहकार के रूप में राष्ट्रव्यापी संगठनों की सेवा करता है। "आमतौर पर नई कंपनी में कोई व्यक्ति नई कंपनी में निवेश, खर्च और योजना की शर्तों को समझने में आपकी मदद कर सकता है।"

फोर्ड निवेश रिटर्न और खर्चों के योजना के इतिहास की तुलना करने का सुझाव देता है। "खर्च विशेष रूप से महत्वपूर्ण हैं। कई अध्ययनों से पता चला है कि, आपके द्वारा योगदान की जाने वाली राशि के अलावा, आपके अंतिम निवेश घोंसले के अंडे के आकार का एकमात्र सबसे बड़ा भविष्यवक्ता निवेश का होगा व्यय अनुपात।" व्यय अनुपात. का कुल प्रतिशत है प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों जो एक फंड के प्रशासनिक, प्रबंधन, कुछ विज्ञापन और अन्य परिचालन खर्चों का भुगतान करता है। "फंड के शुद्ध रिटर्न पर प्रभाव महत्वपूर्ण हो सकता है," फोर्ड ने कहा।

अपनी पुरानी योजना की तुलना अपनी नई कंपनी से करने में आपकी मदद करने के लिए अपनी नई कंपनी में किसी को ढूंढना कठिन नहीं होना चाहिए। अधिकांश के पास जानकारी प्रदान करने वाले समर्पित कर्मचारी हैं और वे 401 (के) योजना के बारे में सवालों के जवाब देने के इच्छुक हैं, या योजना प्रशासक के लिए एक आसान सहायता लाइन है। आखिर वे आपका पैसा चाहते हैं।

पैसे को नए नियोक्ता के 401 (के) में ले जाएं

हालांकि अपनी योजना को अपने पुराने नियोक्ता के पास रखने के लिए कोई दंड नहीं है, लेकिन आप कुछ अनुलाभों को खो देते हैं। पूर्व कंपनी की योजना में बचा हुआ धन का उपयोग नहीं किया जा सकता है ऋण के लिए आधार. इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि निवेशक पिछली योजनाओं में बचे निवेश का ट्रैक आसानी से खो सकते हैं। फोर्ड ने कहा, "मैंने उन कर्मचारियों को परामर्श दिया है जिनके पास दो, तीन या चार 401 (के) खाते हैं जो नौकरियों में 20 साल या उससे अधिक समय तक जमा हुए हैं।" "इन लोगों को बहुत कम या पता नहीं है कि उनका निवेश कितना अच्छा कर रहा है।"

यदि आपके खाते में कम से कम $5,000 हैं, तो अधिकांश कंपनियां आपको इसे रोल ओवर करने की अनुमति देती हैं। लेकिन अगर कोई पूर्व कर्मचारी 30 दिनों के भीतर अधिसूचना पत्र का जवाब नहीं देता है, तो कंपनी द्वारा 5,000 डॉलर से कम के खातों को योजना से बाहर किया जा सकता है।

$1,000 से कम राशि के लिए, संघीय नियम अब कंपनियों को आपको एक चेक भेजने की अनुमति देते हैं, लागू होने पर संघीय करों और राज्य करों को ट्रिगर करना, और एक 10% जल्दी निकासी दंड अगर आपकी उम्र 59½ से कम है।किसी भी परिदृश्य में, करों और संभावित दंड से बचा जा सकता है यदि आप 60 दिनों के भीतर किसी अन्य सेवानिवृत्ति योजना में धन को रोल ओवर करते हैं।

401 (के) रोलओवर कैसे काम करते हैं

यदि आप एक पुराने खाते को रोल ओवर करने का निर्णय लेते हैं, तो अपनी नई कंपनी के 401 (के) व्यवस्थापक से संपर्क करके एक नया खाता पता प्राप्त करें, जैसे "एबीसी" 401 (के) प्लान एफबीओ (आपके नाम के लाभ के लिए), इसे अपने पुराने नियोक्ता को प्रदान करें, और पैसा सीधे आपके नाम से स्थानांतरित कर दिया जाएगा। नई को पुरानी योजना या आपको चेक द्वारा भेजा गया (नए खाते के पते पर बनाया गया), जो आप अपनी नई कंपनी के 401 (के) को देंगे प्रशासक। इसे ए कहा जाता है प्रत्यक्ष रोलओवर. यह आसान है और करों या दंड के बिना संपूर्ण शेष राशि को स्थानांतरित करता है।एक अन्य, और भी सरल विकल्प है, सीधे ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी ट्रांसफर करना। अधिकांश प्रक्रिया योजना प्रशासकों के बीच इलेक्ट्रॉनिक रूप से पूरी होती है, जो आपके कंधों से अधिक बोझ हटाती है।

कुछ हद तक जोखिम भरा तरीका है, फोर्ड कहते हैं, अप्रत्यक्ष या 60-दिन का रोलओवर जिसमें आप अपने पुराने नियोक्ता से अनुरोध करते हैं कि आपके नाम पर एक चेक आपको भेजा जाए। इस मैनुअल विधि में अनिवार्य की कमी है कर रोक-कंपनी मानती है कि आप खाते को भुना रहे हैं और संघीय करों के लिए 20% धनराशि को रोकना आवश्यक है।इसका मतलब यह है कि एक $ 100,000 401 (के) घोंसला अंडा सिर्फ $ 80,000 के लिए एक चेक बन जाता है, भले ही आपका स्पष्ट इरादा पैसे को किसी अन्य योजना में स्थानांतरित करने का हो।

फिर आपके पास पूरी राशि पर करों से बचने के लिए अपनी नई कंपनी की 401 (के) योजना में शेष (या अंतर बनाने) जमा करने के लिए 60 दिन हैं, और संभवतः 10% जल्दी निकासी जुर्माना। फिर भी, आपके टैक्स रिटर्न पर 20,000 डॉलर रोके जाने की सूचना दी जानी चाहिए और यह आपको उच्च टैक्स ब्रैकेट में धकेल सकता है। सभी 401 (के) वितरणों को वैसे भी प्राप्तकर्ता के कर रिटर्न पर सूचित किया जाना चाहिए। पुराने योजना व्यवस्थापक को आपको जारी करना चाहिए फॉर्म १०९९-आर.

उदाहरण के लिए, आप अपने 401 (के) से पूर्ण वितरण का अनुरोध करते हैं, जिसमें शेष राशि $ 55,000 है। प्रत्यक्ष रोलओवर का उपयोग करते हुए, आपकी योजना से आपकी पुरानी नौकरी में आपकी नई नौकरी में $५५,००० स्थानांतरण। यदि भुगतान आपको अप्रत्यक्ष रोलओवर में किया जाता है, तो $११,००० संघीय करों के लिए रोक दिया जाता है, और आपको $४४,००० का चेक प्राप्त होता है। इस वितरण के लिए पूरी तरह से कर स्थगित, आपको ४०१ (के) से $४४,००० और किसी अन्य स्रोत से ११,००० डॉलर को ६० दिनों के भीतर एक योग्यता योजना में जमा करना होगा।

रोलओवर अपवाद

कुछ अपवाद हैं जहां 401 (के) के हिस्से रोलओवर के लिए पात्र नहीं हो सकते हैं। इसमें शामिल है:

• आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी)
• वितरण के रूप में माना जाने वाला ऋण
• कठिनाई वितरण
• अतिरिक्त योगदान और संबंधित आय का वितरण
• एक वितरण जो की एक श्रृंखला में से एक है पर्याप्त रूप से समान आवधिक भुगतान
• स्वत: अंशदान व्यवस्थाओं में से चुने जाने वाले आहरण
• दुर्घटना, स्वास्थ्य, या जीवन बीमा के भुगतान के लिए वितरण
• लाभांश नियोक्ता प्रतिभूतियों पर
• एस कॉर्पोरेशन आवंटन को डीम्ड डिस्ट्रीब्यूशन माना जाता है

एक आईआरए में 401 (के) से अधिक रोल करें

उन लोगों के लिए जो अपनी नई कंपनी की 401 (के) योजना के निवेश प्रसाद पर भरोसा नहीं करना पसंद करेंगे, एक आईआरए के लिए 401 (के) से अधिक रोलिंग एक अन्य विकल्प है। फिर से, रोलओवर प्रत्यक्ष, प्रत्यक्ष ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी हस्तांतरण, या अप्रत्यक्ष, खाता स्वामी को वितरण के साथ हो सकता है। लेकिन किसी भी तरह से, एक बार प्रक्रिया शुरू करने के बाद, इसे 60 दिनों के भीतर पूरा करना होगा।

फोर्ड आम तौर पर नई कंपनी की 401 (के) योजना में पैसा रोल करने का पक्षधर है, हालांकि: "अधिकांश निवेशकों के लिए, 401 (के) योजना सरल है क्योंकि योजना आपके लिए पहले से ही स्थापित है; सुरक्षित है क्योंकि संघीय सरकार 401 (के) योजनाओं की सावधानीपूर्वक निगरानी करती है; कम खर्चीला, क्योंकि लागत कई योजना प्रतिभागियों में फैली हुई है; और बेहतर रिटर्न प्रदान करता है, क्योंकि योजना निवेशों की आम तौर पर उनके प्रदर्शन के लिए समीक्षा की जाती है निवेश सलाहकार और एक कंपनी 401 (के) निवेश समिति।"

तल - रेखा

अपने पुराने 401 (के) के साथ क्या करना है, यह तय करने से पहले, पहले आपके लिए उपलब्ध विकल्पों को समझें। बचने के लिए सबसे बड़ा नुकसान करों को ट्रिगर करना और 60-दिवसीय नियम पर ध्यान न देकर संभावित निकासी दंड है। अगली सबसे आम समस्या पुराने खाते की उपेक्षा करना है। ऊपर दिए गए स्टेप्स को फॉलो करने से आपके साथ भी कुछ नहीं होगा।