अगर मैं अपनी नौकरी छोड़ दूं तो क्या मुझे अपनी 401 (के) योजना पर कर देना होगा?

यदि आप उस कंपनी को छोड़ने का निर्णय लेते हैं जो आपकी 401 (के) योजना रखती है, तो आपके पास अपने धन से निपटने के लिए चार विकल्प हैं। कर परिणाम इस बात पर निर्भर करते हैं कि आप कौन सा विकल्प चुनते हैं। हालाँकि, अगर आपने अपने 401 (के) से उधार लिया है और ऋण चुकाने से पहले अपनी नौकरी छोड़ दें, नियम अलग हैं।

1. पैसा अकेला छोड़ दो

क्या आप करों का भुगतान करेंगे? नहीं

आपके पुराने नियोक्ता की योजना में आपके 401 (के) फंड को छोड़ने के लिए कोई वास्तविक कर प्रभाव नहीं है। आपका पैसा बना रहता है और जब तक आप इसे वापस नहीं लेते तब तक कर-मुक्त हो जाता है।

यदि आपके खाते की शेष राशि अपेक्षाकृत कम ($5,000 से कम) है, तो आपको रहने देने के लिए योजना की आवश्यकता नहीं है, लेकिन कंपनी जो योजना संपत्तियों का प्रबंधन करता है आम तौर पर प्रतिभागियों को 401 (के) योजना संपत्तियों को तुलनीय आईआरए में रोल करने की अनुमति देता है कि यह प्रस्ताव।

हालाँकि, आप योजना में अतिरिक्त योगदान करने में सक्षम नहीं होंगे। और चूंकि अब आप कर्मचारी योजना के भागीदार नहीं हैं, इसलिए हो सकता है कि आपको योजना या इसके निवेश विकल्पों में होने वाले भौतिक परिवर्तनों के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी प्राप्त न हो।

इसके अलावा, यदि आप अपनी पुरानी योजना के साथ अपने फंड को छोड़ने का चुनाव करते हैं, तो बाद में उन्हें स्थानांतरित करने का प्रयास करें, आपके पुराने नियोक्ता को समय पर फंड जारी करना मुश्किल हो सकता है।

2. पैसे को एक नई 401 (के) योजना में ले जाएं

क्या आप करों का भुगतान करेंगे? नहीं अगर आप इसे सही करते हैं

यदि आप इसे अपने नए नियोक्ता द्वारा प्रायोजित योजना में शामिल करते हैं तो आपको अपने 401 (के) घोंसले के अंडे पर करों का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आप इसे करने से पहले नई योजना के निवेश विकल्पों को पसंद करते हैं और इसके साथ जुड़े शुल्क पर एक कड़ी नज़र डालें.

एक चेतावनी: जबकि 401 (के) फंड एक योजना से दूसरी योजना में स्थानांतरित करने के योग्य हैं, स्थानांतरण स्वीकार करने के लिए 401 (के) योजनाओं की आवश्यकता नहीं है। इस विकल्प को अपनाने के लिए आपकी योग्यता आपकी नई कंपनी के योजना नियमों पर निर्भर करती है। इसके अतिरिक्त, चीजें मुश्किल हो सकती हैं यदि नई योजना 401 (के) नहीं है, जैसा कि सभी नहीं है परिभाषित योगदान योजना 401 (के) फंड स्वीकार करने की अनुमति है।

पुराने कर्मचारियों के लिए इस विकल्प का एक फायदा: 72 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद भी, आपको लेने के लिए अनिवार्य नहीं है आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) आपके वर्तमान नियोक्ता के 401 (के) से। पिछली नौकरी से 401 (के) पैसे को अपनी नई नौकरी में ले जाना उस पिछले-नियोक्ता के पैसे को गैर-आरएमडी वर्तमान नियोक्ता के 401 (के) पॉट में डाल देता है। जब तक आप अपनी नौकरी नहीं छोड़ते तब तक आपको उस पैसे में से किसी पर भी आरएमडी नहीं लेना पड़ेगा।

3. रोलओवर आईआरए स्थापित करें

क्या आप करों का भुगतान करेंगे? शायद नहीं (यदि आप डायरेक्ट रोलओवर लेते हैं)

यदि आपके पास किसी अन्य नियोक्ता-प्रायोजित योजना में स्थानांतरित करने का विकल्प नहीं है, या आपको यह पसंद नहीं है नई 401 (के) योजना में फंड विकल्प, फंड के लिए रोलओवर आईआरए स्थापित करना अच्छा है विकल्प। आप किसी भी राशि को स्थानांतरित कर सकते हैं, और आपका पैसा कर-स्थगित होता रहता है।

हालांकि, यह निर्दिष्ट करना महत्वपूर्ण है कि a प्रत्यक्ष रोलओवर योजना से योजना तक। यदि आप अपने 401 (के) फंडों को एक समय में नियंत्रित करते हैं अप्रत्यक्ष रोलओवर, जिसमें पैसा आईआरए में जाने से पहले आपके हाथों से गुजरता है, आपके पुराने नियोक्ता को संघीय आयकर उद्देश्यों और संभवतः राज्य करों के लिए भी इसका 20% रोकना आवश्यक है।

4. कैश आउट और डिस्ट्रीब्यूशन लें

क्या आप करों का भुगतान करेंगे? शायद हां

आप अपने 401 (के) से वितरण पर अपनी वर्तमान कर दर पर आयकर का भुगतान करेंगे। साथ ही, यदि आपकी आयु 59½ वर्ष से कम है, तो आपके वितरण पर विचार किया जाएगा असामयिक, और आप इसका 10% जल्दी निकासी दंड में खो देंगे।

अगर आपने लोन लिया है

यदि आपके पास मौजूदा 401 (के) ऋण है, तो नौकरी छोड़ने पर आप उपरोक्त विकल्पों में से कौन सा विकल्प चुनते हैं, सभी बकाया 401 (के) ऋण शेष राशि चुकानी होगी, आमतौर पर अगले वर्ष के अक्टूबर तक, जो विस्तारित कर दाखिल करने की समय सीमा है रिटर्न।

चुकाया नहीं गया कोई भी पैसा आईआरएस द्वारा प्रारंभिक निकासी के रूप में माना जाता है, और यदि आप 59½ से कम उम्र के हैं तो प्रारंभिक निकासी दंड के साथ हिट होने के अलावा, आप राशि पर कर का भुगतान करते हैं।