क्या रोथ आईआरए के लिए म्यूचुअल फंड या इंडेक्स फंड बेहतर हैं?

यदि आप रोथ आईआरए में सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं, तो इंडेक्स फंड और म्यूचुअल फंड आपके दो निवेश विकल्प हैं। दोनों आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद करते हैं, लेकिन उनके पास बहुत अलग निवेश उद्देश्य, प्रबंधन शैली और लागतें हैं।

रोथ आईआरए के लाभों में से एक यह है कि आप खाते में विभिन्न प्रकार के निवेश कर सकते हैं। जबकि 401 (के) एस जैसी नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं के लिए आपके निवेश विकल्प योजना में शामिल लोगों तक सीमित हैं, आप हर चीज में निवेश कर सकते हैं अचल संपत्ति के लिए व्यक्तिगत स्टॉक एक रोथ में। दो लोकप्रिय निवेश म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड हैं।

म्युचुअल फंड और इंडेक्स फंड के लिए निवेश के उद्देश्य

म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड दोनों स्टॉक, बॉन्ड, अल्पकालिक ऋण और अन्य प्रतिभूतियों के पोर्टफोलियो से बने होते हैं। लेकिन उनके लक्ष्य अलग हैं।

म्यूचुअल फंड्स फीस के बाद संबंधित बेंचमार्क इंडेक्स के रिटर्न को मात देना चाहते हैं। उनका प्रबंधन एक विशिष्ट निवेश उद्देश्य के आधार पर किया जाता है। उदाहरण के लिए:

• ग्रोथ फंड पूंजी प्रशंसा की तलाश करें। ये फंड परिसंपत्तियों का एक बड़ा प्रतिशत शेयरों में डालते हैं क्योंकि वे उच्च संभावित पुरस्कार प्रदान करते हैं। इस प्रकार, वे अधिक जोखिम वाले होते हैं।
• आय निधि निवेशकों को एक स्थिर आय प्रदान करने का प्रयास करें। वे कम जोखिम वाले निवेश जैसे बांड, सरकारी प्रतिभूतियों और जमा प्रमाणपत्र (सीडी) में निवेश करते हैं।

एक इंडेक्स फंडदूसरी ओर, एक प्रकार का म्युचुअल फंड है जो एक विशिष्ट बाजार सूचकांक से मेल खाने का प्रयास करता है, जैसे कि एस एंड पी 500 या रसेल 2000 इंडेक्स. यह अपने बेंचमार्क इंडेक्स का अनुसरण करता है, चाहे बाजार कुछ भी कर रहा हो। जब एसएंडपी 500 में उतार-चढ़ाव होता है, तो ऐसा इंडेक्स फंड होता है जो इसे ट्रैक करता है।

म्युचुअल फंड और इंडेक्स फंड के लिए प्रबंधन शैलियाँ

म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड के बीच महत्वपूर्ण अंतर उनकी प्रबंधन शैली है। म्युचुअल फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित होते हैं. इसका मतलब है कि निवेश पेशेवरों की एक टीम है जो निर्णय लेती है। वे सक्रिय रूप से फंड की होल्डिंग्स को चुनते हैं और उन्हें आवश्यकतानुसार समायोजित करते हैं-अक्सर दैनिक, या यहां तक ​​​​कि प्रति घंटा, आधार पर।

इसके विपरीत, इंडेक्स फंड हैं निष्क्रिय रूप से प्रबंधित. निवेश अंतर्निहित सूचकांक को ट्रैक करने के लिए स्वचालित हैं, इसलिए उन्हें सक्रिय खरीद और बिक्री की आवश्यकता नहीं है। क्योंकि कोई भी सक्रिय रूप से होल्डिंग्स का प्रबंधन नहीं करता है, प्रदर्शन पूरी तरह से इंडेक्स में प्रतिभूतियों के मूल्य आंदोलनों पर आधारित होता है।

म्युचुअल फंड और इंडेक्स फंड के लिए लागत की तुलना करना

बेशक, विभिन्न प्रबंधन शैलियों का मतलब म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड के लिए अलग-अलग लागत है। फीस को फंड के रूप में जाना जाता है खर्चे की दर.

सामान्य तौर पर, आप सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड के लिए अधिक भुगतान करेंगे क्योंकि शो चलाने वाली टीम को पैसा कमाना होता है। इसे अधिक निवेशकों को आकर्षित करने के लिए फंड को बाजार में उतारने के लिए भी भुगतान करना पड़ता है। औसत म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात लगभग 1% है, लेकिन यह कम या अधिक हो सकता है।

इंडेक्स फंड में एक्सपेंस रेशियो भी होता है। लेकिन चूंकि ये फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं होते हैं, इसलिए ये बहुत अधिक किफायती होते हैं। औसतन, आप इंडेक्स फंड के लिए लगभग 0.05% से 0.07% का भुगतान करेंगे।

भले ही औसत शुल्क 1% से कम हो, लेकिन यह अंतर आपके रोथ आईआरए बैलेंस पर बहुत बड़ा प्रभाव डाल सकता है। मान लीजिए कि आप $6,000 का निवेश करते हैं (अधिकतम 2020 के लिए रोथ आईआरए योगदान) एक म्यूचुअल फंड में जो 8% कमाता है और जिसका व्यय अनुपात 1% है।40 वर्षों के बाद, आपका निवेश $87,199 के लायक होगा।

लेकिन क्या होगा यदि आप इंडेक्स फंड में 0.05% व्यय अनुपात के साथ समान राशि का निवेश करते हैं? उसी 8% रिटर्न को मानते हुए, आपका निवेश 40 वर्षों के बाद $ 130,347 के लायक होगा। यह $43,148 का अंतर है। और यह सिर्फ एक साल के रोथ आईआरए योगदान के लायक है।

और कुछ और ध्यान में रखना है। यदि आप एक सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में 1% पर निवेश करते हैं, जबकि एक तुलनीय इंडेक्स फंड 0.05% चार्ज करता है, तो फंड मैनेजरों को उस अतिरिक्त खर्च की भरपाई के लिए हर साल बाजार को कम से कम 0.95% तक हराना होगा। एक सक्रिय फंड के लिए एक अद्भुत रन होना संभव है जो कई वर्षों में एक इंडेक्स को पीछे छोड़ देता है। लेकिन ऐतिहासिक रूप से, वे फंड हमेशा पृथ्वी पर वापस आ गए हैं।

आपके रोथ आईआरए के लिए म्युचुअल फंड या इंडेक्स फंड?

यहां म्युचुअल फंड और इंडेक्स फंड का त्वरित विवरण दिया गया है।

म्यूचुअल फंड बनाम। इंडेक्स फंड्स
विशेषता	म्यूचुअल फंड्स	इंडेक्स फंड्स
निवेश लक्ष्य	बेंचमार्क इंडेक्स के रिटर्न को मात दें	बेंचमार्क इंडेक्स की वापसी का मिलान करें
प्रबंधन शैली	सक्रिय; फंड मैनेजर होल्डिंग्स चुनते हैं	निष्क्रिय; बेंचमार्क इंडेक्स की होल्डिंग से मेल खाने के लिए निवेश स्वचालित हैं
में निवेश करता है	स्टॉक, बांड और अन्य प्रतिभूतियां	स्टॉक, बांड और अन्य प्रतिभूतियां
व्यय अनुपात	औसत लगभग 1% है	औसत लगभग 0.2% है

तल - रेखा

अभी के लिए, कम फीस के कारण इंडेक्स फंड रोथ आईआरए के लिए स्पष्ट विजेता हैं। हालांकि, जैसे-जैसे निवेशक कम लागत वाले फंडों की ओर रुख करते हैं, उद्योग प्रतिस्पर्धा म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात को कम कर रही है।

निवेश कंपनी संस्थान की एक रिपोर्ट के अनुसार, औसतन, लंबी अवधि के म्युचुअल फंडों के लिए व्यय अनुपात में 20 से अधिक वर्षों से काफी गिरावट आई है। कौन जानता है कि अगले 10 या 20 वर्षों में क्या होगा?

अपने रोथ इरा के लिए निवेश चुनना आसान नहीं है। म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड दोनों ही विकास की संभावना वाले सुविधाजनक विकल्प हैं। जब संदेह हो, रोथ आईआरए निवेश चुनने में सहायता के लिए एक विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें जो आपके जोखिम सहनशीलता, निवेश क्षितिज और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त है।