गारंटीड न्यूनतम निकासी लाभ (GMWB) परिभाषा

गारंटीड मिनिमम विदड्रॉल बेनिफिट (GMWB) क्या है?

गारंटीड मिनिमम विदड्रॉल बेनिफिट (GMWB) एक प्रकार का राइडर या अनुबंध है जो कुछ वार्षिकी बीमा पॉलिसियों से जुड़ा होता है। यह पॉलिसीधारक को सभी प्रीमियमों की वापसी के माध्यम से वार्षिक निकासी की एक स्थिर धारा की गारंटी देता है वार्षिक की एक श्रृंखला के माध्यम से, निवेश के प्रदर्शन की परवाह किए बिना अनुबंध में भुगतान किया गया निकासी। एक GMWB एक के विपरीत है गारंटीड न्यूनतम आय लाभ (GMIB), जहां परवर्ती वार्षिकी के निवेश प्रदर्शन की परवाह किए बिना, प्रतीक्षा अवधि के बाद निर्दिष्ट न्यूनतम आवधिक आय का भुगतान प्रदान करता है।

गारंटीड मिनिमम विदड्रॉल बेनिफिट (GMWB) को समझना

कुछ के लिए गारंटीड न्यूनतम निकासी लाभ (GMWB) राइडर्स उपलब्ध हैं निश्चित वार्षिकी तथा परिवर्तनीय वार्षिकी

उत्पाद। बाजार में गिरावट के दौरान, पॉलिसीधारक, या वार्षिकीधारक, वार्षिकी में अपने संपूर्ण निवेश का अधिकतम प्रतिशत निकाल सकते हैं। निकासी के लिए उपलब्ध वार्षिक अधिकतम प्रतिशत अनुबंधों के साथ भिन्न होते हैं लेकिन आमतौर पर 5% और 10% के बीच होते हैं। प्रारंभिक निवेश राशि का। कुल प्रारंभिक निवेश की कमी तक पहुंचने तक, वार्षिकीकर्ता को निकासी अवधि के दौरान आय प्राप्त करना जारी रख सकता है।

एक GMWB उल्टा लाभ के लाभ को खोए बिना निवेश के नुकसान के खिलाफ वार्षिकीदारों की रक्षा करता है। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि जेमी का शुरुआती निवेश $100,000 था। लेकिन अर्थव्यवस्था में मंदी के कारण, वह निवेश अब केवल $८५,००० के लायक है। चूंकि जेमी ने 10% की दर से गारंटीकृत न्यूनतम निकासी लाभ खरीदा था, वह राइडर को सक्रिय करने में सक्षम होगी हर साल एक निश्चित प्रतिशत (इस मामले में $८,५००) वापस लेने का अनुबंध जब तक कि वह पूरे $१००,००० की प्रारंभिक वसूली नहीं कर लेता निवेश।

कुछ मामलों में, GMWB सवारों में बाजार में तेजी आने पर अधिक मात्रा में निकासी करने की क्षमता शामिल होती है, और वार्षिकी फंड बढ़ रहा होता है। इन राइडर्स का उपयोग करते हुए, वार्षिकीकर्ता संभावित रूप से अधिकतम निवेश से अधिक आय निकाल सकता है। ऊपर दिए गए उदाहरण पर दोबारा गौर करें तो कहें कि शुरुआती निवेश अब $150,000 के लायक है। यदि जेमी के राइडर में एक क्लॉज शामिल है, जहां उसे अर्जित लाभ का 2% प्राप्त हो सकता है, तो वह वार्षिक $8,500 से अधिक की निकासी कर सकती है। यह परिदृश्य तब लागू होता है जब उसके सवार में अनुकूल बाजार प्रवृत्तियों को समायोजित करने की क्षमता शामिल होती है।

GMWB की गणना कैसे की जाती है?

निकासी के लिए उपलब्ध राशि पॉलिसी धारक की उम्र से भी जुड़ी हो सकती है जब वे निकासी करना शुरू करते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आप ६० और ६४ वर्ष की आयु के बीच निकासी करना शुरू करते हैं, तो राइडर समझौता आपको अपने निवेश का ४% लेने की अनुमति दे सकता है। यदि आप उन्हें 65 और 69 की उम्र के बीच लेना शुरू करते हैं तो आय बढ़कर 4.5% हो जाती है। 70 साल की उम्र के बाद निकासी 5% हो सकती है। 59½ वर्ष की आयु से पहले, वार्षिकी से निकासी के अधीन हो सकती है जल्दी निकासी दंड आंतरिक राजस्व सेवा द्वारा 10% का।

शुल्क सहित GMWB सवारों की शर्तें प्रदाता के आधार पर भिन्न होती हैं, जो आमतौर पर एक बीमा कंपनी होती है। अन्य उपलब्ध वार्षिकी राइडर्स में गारंटीकृत आजीवन निकासी लाभ और गारंटीकृत न्यूनतम संचय लाभ शामिल हैं।