करियर सलाह: वित्तीय विश्लेषक या वित्तीय सलाहकार?

वित्तीय सलाहकार (अक्सर अमेरिकी अंग्रेजी में "सलाहकार" लिखे जाते हैं) और वित्तीय विश्लेषक बाजार विश्लेषण के क्षेत्र में आवश्यक लेकिन अलग-अलग कार्य करते हैं। वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को वित्तीय सलाह देते हैं, उन्हें निवेश पोर्टफोलियो को बचाने और बनाने में मदद करते हैं, और दूसरों को अपने वित्तीय निर्णयों के साथ अधिक आत्मविश्वास और सहज महसूस करने में मदद करते हैं। वे अक्सर सलाहकार या नियोजन फर्मों द्वारा नियोजित होते हैं, हालांकि वे स्वयं के लिए भी काम कर सकते हैं।

वित्तीय विश्लेषक वित्तीय विवरणों, बाजार के रुझान, कर रिटर्न और निवेश पर शोध करते हैं। वे व्यवसायों को सलाह देते हैं और परामर्श प्रदान करते हैं। जबकि विश्लेषक अक्सर निवेश सलाह देते हैं, वे वित्तीय सलाहकारों की तुलना में एक अलग तरीके से ऐसा करते हैं।

शिक्षा और कौशल

एक कॉलेज की डिग्री किसी के लिए न्यूनतम योग्यता होने की संभावना है वित्तीय सलाहकार या वित्तीय विश्लेषक की स्थिति। अधिकांश फर्म शायद उन्नत डिग्री, लाइसेंस और अन्य पेशेवर पदनामों की तलाश में हैं। उदाहरण के लिए, एक वित्तीय सलाहकार से सर्वोत्तम अवसरों की अपेक्षा की जा सकती है यदि वे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी).

वित्तीय सलाहकारों के लिए वित्त या अर्थशास्त्र में डिग्री सहायक होती है, लेकिन यह इच्छुक वित्तीय विश्लेषकों के लिए महत्वपूर्ण है। दोनों करियर में विश्लेषणात्मक समस्या-समाधान क्षमताओं के साथ पारस्परिक कौशल के प्रभावी मिश्रण की आवश्यकता होती है। वित्तीय सलाहकारों और विश्लेषकों को ग्राहकों या निवेशकों को जटिल वित्तीय अवधारणाओं और उत्पादों की व्याख्या करने की आवश्यकता होती है। प्रत्येक पद के लिए - लेकिन विशेष रूप से एक वित्तीय सलाहकार के लिए - आत्मविश्वास एक वांछनीय गुण है।

इच्छुक वित्तीय विश्लेषकों और वित्तीय सलाहकारों को आगे बढ़ने पर विचार करना चाहिए: चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) पद। सीएफए संस्थान द्वारा प्रायोजित, एक आवेदक के पास संबंधित क्षेत्र में स्नातक की डिग्री और तीन साल का कार्य अनुभव होना चाहिए।अन्य उपयोगी योग्यताओं में का शीर्षक शामिल है चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC) और वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) द्वारा आवश्यक विभिन्न प्रतिभूति लाइसेंस।

वेतन

सलाहकारों और विश्लेषकों के बीच औसत वेतन में बहुत अधिक अंतर नहीं है, लेकिन आम तौर पर भुगतान की जाने वाली राशि में काफी अंतर होता है। प्रत्येक नौकरी प्रत्येक राज्य में अमेरिकियों के लिए औसत वेतन से अधिक कमाती है।व्यावसायिक व्यवसायों में, सलाहकार और विश्लेषक बीमा एजेंटों और अनुपालन अधिकारियों से अधिक कमाते हैं, लेकिन बिक्री प्रबंधकों या विपणन प्रबंधकों से कम कमाते हैं।

के मुताबिक श्रम सांख्यिकी ब्यूरो (बीएलएस), संयुक्त राज्य अमेरिका में वित्तीय सलाहकारों के लिए औसत वेतन, मई 2019 तक, $87,850 है, लेकिन कमीशन लगभग $5,000 से $200,000 या अधिक तक हो सकता है।

वित्तीय विश्लेषकों के लिए, औसत वेतन $ 85,660 है।जबकि विश्लेषकों के पास आम तौर पर कम लाभ साझा करने, बोनस या कमीशन के अवसर होते हैं, आय के ये अतिरिक्त स्रोत विश्लेषक के आधार वेतन में $ 50,000 तक जोड़ सकते हैं।

वित्तीय विश्लेषकों का वेतन दो प्रमुख पहलुओं में अधिक स्थिर है। सबसे पहले, व्यवसाय के लिए औसत वेतन के आसपास वित्तीय विश्लेषकों की काफी अधिक एकाग्रता है; दूसरे शब्दों में, कम आउटलेयर हैं। वित्तीय सलाहकार की आय कहीं अधिक फैली हुई है।

विश्लेषकों के पास अधिक स्थिर वेतन होता है क्योंकि वे शीर्ष पर बोनस प्राप्त करने के अवसर के साथ एक बड़ा आधार वेतन अर्जित करते हैं। वित्तीय सलाहकार मोटे तौर पर कम आधार वेतन कमाते हैं और इसके बजाय ज्यादातर कमीशन और शुल्क के लिए काम करते हैं। एक विश्लेषक की महीने-दर-महीने आय में सलाहकार की तुलना में निचली सीमा और उच्च मंजिल होती है, जो विशेष रूप से स्व-नियोजित वित्तीय सलाहकारों के मामले में होती है।

कार्य संतुलन

शायद इन दो नौकरियों के बीच सबसे बड़ा अंतर कार्य-जीवन संतुलन के आसपास है। अधिकांश वित्तीय विश्लेषक समान सामान्य संरचना का पालन करते हैं: एक पूर्वानुमानित कार्यक्रम और एक स्थिर वर्कफ़्लो के साथ लंबे, गहन घंटे। वरिष्ठ विश्लेषकों को बड़ी कंपनी या क्लाइंट की संपत्ति के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार होने पर ऑफ-घंटे काम करना पड़ सकता है। विश्लेषक भी टीमों में काम करते हैं, अक्सर उनके काम के प्रयासों में अन्य विभागों या संगठनों का समर्थन करते हैं।

कुछ वित्तीय विश्लेषक अक्सर यात्रा करते हैं, अक्सर कंपनियों का दौरा करने या संभावित निवेशकों से बात करने के लिए, जो कि परिवारों के लिए मुश्किल हो सकता है लेकिन उन लोगों के लिए रोमांचक हो सकता है जो इस कदम पर आनंद लेते हैं।

दूसरी ओर, वित्तीय सलाहकार कार्य शेड्यूल की एक विस्तृत विविधता का अनुभव करते हैं। बीएलएस के अनुसार, लगभग एक चौथाई वित्तीय सलाहकार स्व-नियोजित हैं।कार्य कार्यक्रम अक्सर ग्राहकों की उपलब्धता के आसपास केंद्रित होते हैं, जिसका मतलब सप्ताहांत और शाम के लिए बड़े समय की प्रतिबद्धता हो सकती है, खासकर सलाहकार के करियर की शुरुआत में।

जहां वरिष्ठ विश्लेषक अतिरिक्त घंटों और जिम्मेदारियों को निभाने की अधिक संभावना रखते हैं, वहीं वरिष्ठ सलाहकार आमतौर पर अपने करियर में बाद में कम काम करते हैं। एक बार जब ग्राहक आधार मजबूत हो जाता है और एक संरचना स्थापित हो जाती है, तो कई सफल वित्तीय सलाहकार प्रति सप्ताह 40 घंटे से कम काम करते हैं - लेकिन उस बिंदु तक पहुंचने के लिए यह एक लंबा, कठिन संघर्ष हो सकता है।

व्यावसायिक आउटलुक

न तो वित्तीय विश्लेषक और न ही वित्तीय सलाहकार जल्द ही कहीं जा रहे हैं। बीएलएस 2018 से 2028 तक वित्तीय विश्लेषकों के लिए 6% नौकरी की वृद्धि और वित्तीय सलाहकारों के लिए 7% नौकरी की वृद्धि की उम्मीद करता है। यह सभी व्यवसायों के लिए 5% अपेक्षित नौकरी वृद्धि की तुलना करता है। 

वित्तीय सलाहकारों को उम्र बढ़ने वाली आबादी से भी वरदान मिलना चाहिए, जो अधिक समय तक जीवित रहती है और सेवानिवृत्ति में अधिक वर्ष बिताती है। इसके अतिरिक्त, युवा कार्यकर्ता अधिक बार नौकरी बदल रहे हैं और उन्हें इसकी बहुत आवश्यकता है पुराने सेवानिवृत्ति खातों को रोल ओवर करें.

वित्तीय विश्लेषक बीमा कंपनियों, म्यूचुअल फंड कंपनियों और अन्य संस्थाओं की मदद करने के लिए जाने-माने विशेषज्ञ होते हैं जिन्हें निवेश की आवश्यकता होती है और बाजार अनुसंधान. इन विश्लेषक नौकरियों के लिए प्रतिस्पर्धा मजबूत होने की उम्मीद है, जो योग्यता और प्रासंगिक कार्य अनुभव पर और भी अधिक जोर देती है।

अधिकांश वित्तीय विश्लेषक पदों को विभाजित किया गया है बाय-साइड या सेल-साइड भूमिकाएँ, प्रत्येक एक अलग दृष्टिकोण के साथ। एक बाय-साइड विश्लेषक बहुत अधिक निवेश पूंजी वाली संस्थाओं के लिए रणनीति विकसित करता है। इनमें संस्थागत निवेशक, म्यूचुअल फंड या गैर-लाभकारी शामिल हो सकते हैं। सेल-साइड विश्लेषक उन कंपनियों या विभागों को सहायता प्रदान करते हैं जो स्टॉक, बॉन्ड और बीमा जैसे निवेश वाहन बेचते हैं। बाय-साइड विश्लेषक अधिक पैसा कमाते हैं, अधिक गहन घंटे काम करते हैं, और यात्रा करने की अधिक संभावना रखते हैं।

विशेष ध्यान

वित्तीय विश्लेषक पेशे में तोड़ना अधिक कठिन है। अधिकांश विश्लेषक एक जूनियर भूमिका में शुरू करते हैं और औसत वेतन तक पहुंचने से पहले वर्षों तक एक वरिष्ठ टीम के सदस्य के अधीन काम करते हैं। हालांकि, वित्तीय सलाहकारों को नौकरी मिल जाने के बाद जीवित रहना अधिक कठिन हो सकता है।

वित्तीय विश्लेषकों के लिए कारोबार अपेक्षाकृत कम है और वित्तीय सलाहकारों के लिए अपेक्षाकृत अधिक है। वित्तीय सलाहकार कैरियर पथ एक बीमा एजेंट की तरह शुरू होता है: सलाहकार को ग्राहकों को ढूंढना चाहिए और व्यवसाय की एक पुस्तक का निर्माण करना चाहिए। इसमें अक्सर कोल्ड कॉलिंग और भरपूर नेटवर्किंग शामिल होती है। बहुत सारे हाइपर-एनालिटिकल टाइप इस निरंतर पारस्परिक बिक्री कौशल का आनंद नहीं लेते हैं। हालांकि, महत्वाकांक्षी व्यक्ति जो करियर के सामाजिक पहलुओं पर ध्यान नहीं देते हैं, वे सलाहकार के रूप में एक जबरदस्त जीवन यापन कर सकते हैं।

वित्तीय विश्लेषकों के दिन अनुसंधान, बैठकों, सम्मेलन कॉलों और कंप्यूटर के सामने उनके अधिकांश कार्य समय से भरे होते हैं। समर्पित शोधकर्ताओं के लिए यह बेहतर पेशा है, जिन्हें बहुत सारी ज़िम्मेदारियाँ सौंपने में कोई आपत्ति नहीं है उन्हें कम समय में, या जो एक वित्तीय के ग्राहक अधिग्रहण कर्तव्यों का पालन नहीं करना चाहते हैं सलाहकार।