लंबी अवधि के निवेश के रूप में यू.एस. बचत बांड का उपयोग करना

यदि आपकी निवेश रणनीति में लंबी अवधि शामिल है बांड, आप यू.एस. बचत बांड (आमतौर पर के रूप में संदर्भित) पर विचार करना चाह सकते हैं सीरीज ईई बांड). देशभक्त होने के अलावा, बचत बांड हमेशा उतार-चढ़ाव वाले आर्थिक माहौल में एक स्मार्ट निवेश का प्रतिनिधित्व कर सकते हैं। एक सूचित निर्णय लेने के लिए, आपको व्यक्तिगत निवेशकों के लिए उपलब्ध अन्य प्रकार के दीर्घकालिक बांडों के साथ बचत बांड की तुलना करने की आवश्यकता है।

उपलब्ध दीर्घकालिक बांड के प्रकार

बांड के तीन मुख्य प्रकार हैं: ट्रेजरी बांड (टी बांड) और बचत बांड (जो संघीय सरकार द्वारा जारी किए जाते हैं) नगरनिगम के बांड (शहरों, क्षेत्रों या राज्यों द्वारा जारी) और कॉरपोरेट बॉन्ड (सार्वजनिक या निजी कंपनियों द्वारा जारी)। लंबी अवधि के बांड उन प्रतिभूतियों को संदर्भित करते हैं जो पूर्ण मूल्य के लिए परिपक्व होने में 12 साल या उससे अधिक समय लेते हैं।

बचत बांड जोखिम

जब जोखिम की बात आती है, तो यू.एस. सरकार द्वारा जारी बांडों को हरा पाना कठिन होता है। ट्रेजरी बांड और बचत बांड दोनों किसके द्वारा समर्थित हैं पूर्ण विश्वास और श्रेय संयुक्त राज्य सरकार की। नगरपालिका बांड अगली पंक्ति में आते हैं, क्योंकि राज्य और स्थानीय सरकारें शायद ही कभी जाती हैं

दिवालिया (हालांकि 2013 में डेट्रॉइट का दिवालियापन कुछ निवेशकों को विराम दे सकता है)।

नगरनिगम के बांड तीन. पर उपलब्ध हैं बांड-रेटिंग स्तर: एएए, एए या ए, जिसमें एएए सबसे कम जोखिम भरा है और ए सबसे जोखिम भरा है। कॉरपोरेट बॉन्ड सभी प्रकार के बॉन्ड में सबसे अधिक जोखिम वाले होते हैं क्योंकि एक कंपनी, न कि सरकार उन्हें जारी करती है। इन बांडों को भी नगरपालिका बांड की तरह एएए, एए या ए का दर्जा दिया गया है।

अपेक्षित उपज

उपज बांड द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर है। अक्टूबर 2018 में, 20 साल के कॉरपोरेट ए-रेटेड बॉन्ड के लिए कंपोजिट बॉन्ड-यील्ड दरें 3.88% के करीब थीं, म्यूनिसिपल ए-रेटेड 20-वर्षीय बॉन्ड 3.62% और 20-वर्षीय ट्रेजरी बॉन्ड 3.18% पर आए।

यह कहाँ है बचत बांड चमक। एक अल्पज्ञात सरकारी गारंटी के लिए धन्यवाद, 20 वर्षों के लिए आयोजित सीरीज ईई बचत बांड उनके लिए भुगतान की गई राशि से दोगुना है। यह 3.53% का प्रतिफल है, जो आमतौर पर जोखिम भरे कॉरपोरेट बॉन्ड को छोड़कर हर चीज को मात देता है। 20 साल से कम की किसी भी अवधि के लिए, बचत बांड केवल आधार दर (वर्तमान में 0.1%) का भुगतान करते हैं, जिसे वे 30 वर्षों तक भुगतान करना जारी रखते हैं।

लिक्विडिटी

जब यह आता है लिक्विडिटी, बचत बांड अन्य विकल्पों की तुलना में ठोकर खाते हैं। यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आप पूरे 20 वर्षों के लिए बचत बांड रखते हैं तो आपको केवल आपके पैसे को दोगुना करने की सरकारी गारंटी मिलती है। इसके अलावा, आप नहीं कर सकते के एवज आपके पास पहले वर्ष के दौरान एक बचत बांड और, यदि आप इसे पहले पांच वर्षों के भीतर भुनाते हैं, तो आप पिछले तीन महीनों के ब्याज को खो देंगे। अंत में, बचत बांडों का व्यक्तियों के बीच व्यापार या बिक्री नहीं किया जा सकता है (कोई द्वितीयक बाजार नहीं) और होना चाहिए भुनाए सरकार के माध्यम से ही। तुलना करके, ट्रेजरी बांड, नगरपालिका बांड, और कॉर्पोरेट बांड बहुत अधिक तरल हैं; सभी तीन प्रकारों का कारोबार a. पर किया जा सकता है द्वितीयक बाज़ार परिपक्वता से पहले। प्रत्येक के लिए नियम एक समूह के रूप में भिन्न होते हैं, लेकिन सभी बचत बांड बनाम तरल करने के लिए काफी आसान होते हैं।

मुद्रास्फीति संरक्षण

सीरीज ईई बचत बांडों में नहीं है मुद्रास्फीति संरक्षण. दूसरे प्रकार के बचत बांड को कहा जाता है सीरीज I बॉन्ड निश्चित-ब्याज आधार दर प्लस an. कमाता है मुद्रास्फीति दर, जिसकी गणना वर्ष में दो बार की जाती है। हालाँकि, यह 20 साल की "दोगुनी" गारंटी के लिए योग्य नहीं है। हालांकि नियमित ट्रेजरी बांड में कोई मुद्रास्फीति सुरक्षा नहीं है, ट्रेजरी मुद्रास्फीति-संरक्षित प्रतिभूतियां (टिप्स) करना। TIPS नियमित ट्रेजरी बांड की तुलना में कम ब्याज दर का भुगतान करते हैं, इसलिए जब आप उन्हें खरीदते हैं, तो आप जोखिम उठाते हैं संभावना है कि मुद्रास्फीति नियमित ट्रेजरी के बीच उपज के अंतर से अधिक नहीं बढ़ेगी और टिप्स। नियमित कॉरपोरेट बॉन्ड में मुद्रास्फीति सुरक्षा नहीं होती है, लेकिन मुद्रास्फीति से जुड़े कॉर्पोरेट बांड जैसे टिप्स करते हैं।

निवेशक सीमाएं

बचत बांड $25 से $10,000 तक के मूल्यवर्ग में आते हैं। आप बचत बांड में प्रति वर्ष अधिकतम $१०,००० (प्रति करदाता) निवेश कर सकते हैं, जिससे वे बांड निवेश के लिए सबसे अधिक विवश हो जाते हैं। ट्रेजरी बांड $ 100 से शुरू होते हैं। उन्हें खरीदने के लिए (द्वितीयक बाजार के अलावा) दो प्रक्रियाएं हैं: गैर-प्रतिस्पर्धी बोलियां और प्रतिस्पर्धी बोलियां। गैर-प्रतिस्पर्धी बोलियां $5 मिलियन तक सीमित हैं। किसी व्यक्ति द्वारा प्रतिस्पर्धी बोलियां कुल पेशकश के ३५% से अधिक नहीं हो सकतीं। नगरपालिका बांड आम तौर पर $ 5,000 के न्यूनतम मूल्यवर्ग में आते हैं, और जब तक बांड उपलब्ध हैं, तब तक कोई अधिकतम राशि नहीं है जिसे आप निवेश कर सकते हैं। कॉरपोरेट बॉन्ड में आमतौर पर न्यूनतम निवेश की आवश्यकता होती है $1,000, बिना किसी अधिकतम निवेश सीमा के।

करों

बचत बांड संघीय आय करों के अधीन हैं लेकिन राज्य और स्थानीय नहीं हैं। यदि आपके सीरीज ईई बचत बांड का भुगतान करने के लिए उपयोग किया जाता है उच्च शिक्षा लागत, आप ऐसा कर-मुक्त कर सकते हैं, बशर्ते आप सीमा से अधिक न अर्जित करें। कोई बात नहीं, आपके पास 20 साल की परिपक्वता तक सीरीज़ ईई बॉन्ड पर संघीय करों का भुगतान करने में देरी करने का विकल्प है। नगरपालिका बांड संघीय करों के अधीन नहीं हैं, और कुछ मामलों में, राज्य और स्थानीय करों को भी बाहर रखा गया है। सामान्यतया, कॉरपोरेट बॉन्ड पर ब्याज कर योग्य है।

सभी डेटा 9 अक्टूबर 2018 को अपडेट किया गया।