ब्याज-केवल बंधक परिभाषा

एक ब्याज-केवल बंधक क्या है?

एक ब्याज-मात्र बंधक एक प्रकार का है बंधक जिसमें राहिन (उधारकर्ता) को एक निश्चित अवधि के लिए केवल ऋण पर ब्याज का भुगतान करना आवश्यक है। मूलधन या तो एक निश्चित तिथि पर एकमुश्त या बाद के भुगतानों में चुकाया जाता है।

एक ब्याज-केवल बंधक को समझना

ब्याज-केवल बंधक को विभिन्न तरीकों से संरचित किया जा सकता है। ब्याज-केवल भुगतान एक निर्दिष्ट समय अवधि के लिए किया जा सकता है, एक विकल्प के रूप में दिया जा सकता है, या ऋण की पूरी अवधि के दौरान हो सकता है। कुछ उधारदाताओं के साथ, विशेष रूप से ब्याज का भुगतान एक प्रावधान हो सकता है जो केवल कुछ उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध है।

अधिकांश ब्याज-केवल बंधक को निर्दिष्ट समय अवधि के लिए केवल ब्याज भुगतान की आवश्यकता होती है-आमतौर पर पांच, सात, या 10 साल। उसके बाद, ऋण एक मानक अनुसूची में परिवर्तित हो जाता है—a पूरी तरह से परिशोधित आधार, ऋणदाता लिंगो में- और दोनों को शामिल करने के लिए उधारकर्ता के भुगतान में वृद्धि होगी रुचि और प्रिंसिपल का एक हिस्सा।

आमतौर पर, केवल-ब्याज वाले ऋणों को एक विशेष प्रकार के रूप में संरचित किया जाता है समायोज्य दर बंधक (एआरएम), के रूप में जाना जाता है an केवल ब्याज वाला एआरएम. आप कुछ निश्चित वर्षों के लिए एक निश्चित दर पर केवल ब्याज का भुगतान करते हैं, जिसे प्रारंभिक अवधि के रूप में जाना जाता है। परिचयात्मक अवधि समाप्त होने के बाद, उधारकर्ता मूलधन और ब्याज दोनों को चुकाना शुरू कर देता है, और ब्याज दर अलग-अलग होने लगेगी। उदाहरण के लिए, यदि आप "7/1 एआरएम" निकालते हैं, तो इसका मतलब है कि आपकी केवल-ब्याज भुगतान की प्रारंभिक अवधि सात साल तक चलती है, और फिर आपकी ब्याज दर साल में एक बार समायोजित हो जाएगी।

ब्याज-केवल बंधक का भुगतान

ब्याज-मात्र बंधक अवधि के अंत में, उधारकर्ता के पास कुछ विकल्प होते हैं। कुछ उधारकर्ता ब्याज-मात्र अवधि समाप्त होने के बाद अपने ऋण को पुनर्वित्त करना चुन सकते हैं, जो मूलधन के साथ नई शर्तों और संभावित रूप से कम ब्याज भुगतान प्रदान कर सकता है। अन्य उधारकर्ता उस घर को बेचने का विकल्प चुन सकते हैं जिसे उन्होंने ऋण का भुगतान करने के लिए गिरवी रखा था। फिर भी अन्य उधारकर्ता ऋण देय होने पर एकमुश्त एकमुश्त भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं - भुगतान न करने से बचते हुए प्रधान उन सभी वर्षों।

ब्याज-केवल बंधक के लिए विशेष विचार

कुछ ब्याज-केवल बंधक में विशेष प्रावधान शामिल हो सकते हैं जो कुछ परिस्थितियों में केवल ब्याज का भुगतान करने की अनुमति देते हैं। उदाहरण के लिए, एक उधारकर्ता अपने ऋण पर केवल ब्याज भाग का भुगतान करने में सक्षम हो सकता है यदि घर को नुकसान होता है, और उन्हें उच्च रखरखाव भुगतान करने की आवश्यकता होती है। कुछ मामलों में, उधारकर्ता को ऋण की पूरी अवधि के लिए केवल ब्याज का भुगतान करना पड़ सकता है, जिसके लिए उन्हें एकमुश्त एकमुश्त भुगतान के लिए तदनुसार प्रबंधन करने की आवश्यकता होती है।

ब्याज-केवल बंधक लाभ और नुकसान

केवल-ब्याज वाले बंधक, भुगतान से मूलधन के हिस्से को हटाकर, बंधक उधारकर्ता के लिए आवश्यक मासिक भुगतान को कम करते हैं। होमबॉयर्स को बढ़े हुए नकदी प्रवाह और मासिक खर्चों के प्रबंधन के लिए अधिक समर्थन का लाभ मिलता है। के लिए पहली बार घर खरीदने वाले, एक ब्याज-मात्र बंधक भी उन्हें भविष्य के वर्षों में बड़े भुगतानों को स्थगित करने की अनुमति देता है जब वे अपनी आय अधिक होने की उम्मीद करते हैं।

हालाँकि, केवल ब्याज का भुगतान करने का अर्थ यह भी है कि गृहस्वामी संपत्ति में कोई इक्विटी नहीं बना रहा है - केवल मूल ऋण का पुनर्भुगतान ही ऐसा करता है। साथ ही, जब भुगतान मूलधन को शामिल करना शुरू करते हैं, तो वे काफी अधिक हो जाते हैं। यह एक समस्या हो सकती है यदि यह किसी के वित्त में मंदी के साथ मेल खाता है - नौकरी छूटना, एक अप्रत्याशित चिकित्सा आपातकाल, आदि।

उधारकर्ताओं को अपने अपेक्षित भविष्य के नकदी प्रवाह का सावधानीपूर्वक अनुमान लगाना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे बड़े मासिक दायित्वों को पूरा कर सकते हैं, और आवश्यकता पड़ने पर ऋण का भुगतान कर सकते हैं। जबकि ब्याज-मात्र बंधक ऋण कई कारणों से सुविधाजनक हो सकते हैं, वे डिफ़ॉल्ट जोखिम में भी जोड़ सकते हैं।