क्या आपके पास रोबो रोथ आईआरए हो सकता है?
फिनटेक 2021 के सबसे तेजी से बढ़ते उद्योगों में से एक था। युवा तकनीक की भूखी पीढ़ियों के साथ अब उम्र बढ़ रही है जहां कुछ सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं, रोबो-सलाहकार लोकप्रियता में बढ़ रहे हैं क्योंकि लोग पाते हैं कि उन्हें एक मानव सलाहकार के व्यक्तिगत स्पर्श और उच्च शुल्क की आवश्यकता नहीं है, लेकिन फिर भी वे बाहरी लोगों की सलाह और प्रबंधन चाहते हैं विशेषज्ञ। सबसे लोकप्रिय सेवानिवृत्ति खातों में से एक, रोथ आईआरए, रोबो-सलाह के साथ एक रोबो रोथ आईआरए में गठबंधन करने के लिए अधिक आम होता जा रहा है।
चाबी छीन लेना
- एक रोबो रोथ आईआरए एक कर-पश्चात सेवानिवृत्ति खाता है जिसे सॉफ्टवेयर द्वारा प्रबंधित किया जाता है जो कर-मुक्त होता है और सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त निकासी होती है।
- रोबो-सलाहकार खातों का व्यय अनुपात 0.3% से 0.9% है या वे अपनी सेवाओं के लिए सदस्यता शुल्क ले सकते हैं।
- रोबो रोथ आईआरए व्यक्तियों को उच्च लागत के बिना मानव सलाहकार के सभी लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है।
रोबो-सलाहकार क्या है?
ए रोबो-सलाहकार एक सेवा है जो मालिकाना सॉफ्टवेयर और एल्गोरिदम के आधार पर स्वचालित निवेश सलाह और प्रबंधन प्रदान करती है। ग्राहक आमतौर पर लक्ष्य निर्धारित करने वाले सर्वेक्षणों को भरकर सेवा का उपयोग करना शुरू करते हैं,
जोखिम सहिष्णुता, तथा समय क्षितिज. कंपनी तब उपयुक्त का निर्धारण करने के लिए अपने स्वयं के सॉफ़्टवेयर का उपयोग करेगी परिसंपत्ति आवंटन और सेवा के आधार पर ग्राहक को सलाह देंगे कि उन्हें अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कब और कितना योगदान देना होगा।
एक बार जब रोबो-सलाहकार के पास उनके प्रबंधन के तहत संपत्ति होती है, तो वे आमतौर पर समय-समय पर एक स्वचालित प्रक्रिया का उपयोग करेंगे संतुलित प्रदर्शन के लिए निर्दिष्ट मेट्रिक्स को पूरा करने के लिए पोर्टफोलियो और संभावित रूप से कुछ करें टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग. मानव सलाहकार द्वारा किया जाने पर पुनर्संतुलन एक अधिक महंगी प्रक्रिया है, क्योंकि इसमें समय लगता है और प्रत्येक पुनर्संतुलन लेनदेन शुल्क उत्पन्न करता है। रोबो-सलाहकार एक स्वचालित, कम लागत वाली प्रणाली के माध्यम से पुनर्संतुलन और कर-नुकसान की कटाई करते हैं।
रॉथ आईआरए क्या है?
एक रोथ आईआरए उन सभी के लिए एक शक्तिशाली निवेश उपकरण है जो उनके लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। यह एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए) जिसमें आप कर-पश्चात डॉलर डालते हैं, वे कर-मुक्त हो जाते हैं, और सेवानिवृत्ति में उन्हें कर-मुक्त कर दिया जाता है। योगदान, लेकिन लाभ नहीं, किसी भी समय कर-मुक्त किया जा सकता है, और रोलओवर योगदान पांच वर्षों के बाद कर-मुक्त किया जा सकता है। रोथ आईआरए भी हैं आपके उत्तराधिकारियों द्वारा विरासत में मिला कर-मुक्त, जो उनके लिए आपके योगदान को जीवन बीमा का एक रूप बना सकता है।
2022 के लिए रोथ इरा योगदान सीमा 50 वर्ष से कम आयु के व्यक्तियों के लिए $6,000 है। 50 से अधिक व्यक्ति $7,000 तक योगदान कर सकते हैं। यदि आप $144,000 की व्यक्तिगत आय सीमा से अधिक हैं या यदि आप 214,000 डॉलर से अधिक की आय के साथ संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले विवाहित जोड़े का हिस्सा हैं, तो आप रोथ आईआरए में योगदान नहीं कर सकते।
रोबो रोथ इरा क्या है?
एक रोबो रोथ आईआरए एक रोथ आईआरए है जिसे रोबो-सलाहकार का उपयोग करके निवेश किया जाता है। पर सूचीबद्ध सभी सहित अधिकांश प्रमुख रोबो-सलाहकार सेवाएं इन्वेस्टोपेडिया के 2022 के सर्वश्रेष्ठ-रोबो सलाहकार सूची में रोथ आईआरए के लिए एक विकल्प है। इसके अतिरिक्त, कई पारंपरिक निवेश प्लेटफॉर्म अब रोबो-सलाहकारी सेवाएं प्रदान कर रहे हैं जैसे मोहरा डिजिटल सलाहकार. एक रोबो रोथ इरा अभी भी लक्ष्य निर्धारण, परिसंपत्ति आवंटन और स्वचालित पोर्टफोलियो जैसी चीजें करेगा रीबैलेंसिंग लेकिन टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग नहीं क्योंकि टैक्स-फ्री में टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग का कोई फायदा नहीं है हेतु।
तेजी से तथ्य
वेंगार्ड डिजिटल एडवाइजर फरवरी 2022 तक लगभग 207 बिलियन डॉलर के प्रबंधन के तहत सबसे बड़ी संपत्ति के साथ रोबो-सलाहकार है।
आईआरए के दो प्रकार क्या हैं?
दो प्रकार के व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते हैं: रोथ आईआरए और पारंपरिक आईआरए। रोथ आईआरए में, पोस्ट-टैक्स डॉलर सेवानिवृत्ति में बढ़ते हैं, बढ़ते हैं, और कर-मुक्त होते हैं। पारंपरिक इरा को प्रीटैक्स डॉलर से वित्त पोषित किया जाता है। सेवानिवृत्ति में वापस लेने पर पैसा जाता है, बढ़ता है, और कर लगाया जाता है।
रोबो रोथ इरा का नुकसान क्या है?
अधिकांश रोबो-सलाहकार अपेक्षाकृत कम शुल्क लेते हैं, लेकिन सस्ती फीस भी संभव है यदि आप कम लागत के माध्यम से अपने निवेश का प्रबंधन स्वयं करते हैं इंडेक्स फंड वेंगार्ड, फिडेलिटी, या श्वाब जैसे प्रदाता। यदि आप अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने से निपटना नहीं चाहते हैं और चाहते हैं कि आपका पोर्टफोलियो अधिक रूढ़िवादी हो जाए क्योंकि आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, तो आप अपने निवेश को एक में रख सकते हैं। लक्ष्य-तिथि निधि (टीडीएफ)। इसके अतिरिक्त, यदि आपको व्यक्तिगत मानवीय स्पर्श की आवश्यकता है और आप इसके लिए एक प्रीमियम का भुगतान करने को तैयार हैं, तो रोबो-सलाहकार आपके लिए एक अच्छा विकल्प नहीं होगा।
रोबो रोथ इरा के लिए एक फायदा क्या है?
रोबो रोथ इरा के लिए सबसे बड़ा लाभ कम लागत पर गुणवत्ता, व्यक्तिगत संपत्ति प्रबंधन प्राप्त करने में सक्षम होना है। उन व्यक्तियों के लिए जो चाहते हैं कि उनका निवेश अच्छा प्रदर्शन करे और वह करें जो उन्हें करने की आवश्यकता है लेकिन खर्च करना चाहते हैं जितना संभव हो उतना कम समय शोध करना, सीखना और निवेश का प्रबंधन करना, एक रोबो रोथ इरा एक महान. है पसंद।
रोबो रोथ इरा के विकल्प क्या हैं?
रोबो रोथ इरा का उपयोग करने के बजाय, निवेशक स्वतंत्र रूप से या एक फर्म के माध्यम से काम करने वाले मानव सलाहकार का उपयोग कर सकते हैं (जिसकी लागत बहुत अधिक होगी) अधिक), या वे सीधे संपत्ति खरीदकर अपने आईआरए का प्रबंधन कर सकते हैं (जो आमतौर पर रोबो-सलाहकार से थोड़ा कम खर्च होता है विकल्प)।
तल - रेखा
एक रोबो रोथ आईआरए व्यस्त व्यक्ति के लिए एक महान खाता हो सकता है जो व्यक्तिगत स्पर्श नहीं चाहता है और यह सीखने के लिए बहुत डरा हुआ है या जीवन में व्यस्त है कि कैसे खुद को निवेश करना है। रोबो-सलाह देने वाला उद्योग तेजी से बढ़ रहा है और हमें रोबो-सलाहकारी सेवाओं का उपयोग करने वाले लोगों की संख्या में भारी वृद्धि देखने की संभावना है।