M1 वित्त से रोथ आईआरए फंड विकल्प

M1 वित्त एक है रोबो-सलाहकार जो निवेशकों को कम लागत वाली, स्वचालित और अनुकूलित सेवाएं प्रदान करता है, जिससे उन्हें "पीज़" नामक 80 से अधिक पूर्व-निर्मित पोर्टफोलियो में से चुनने में मदद मिलती है। M1 Finance एक निजी कंपनी है। अपने निवेश मंच के अलावा, एम1 फाइनेंस लाइन ऑफ क्रेडिट और डिजिटल बैंकिंग सेवाएं भी प्रदान करता है। सितंबर के रूप में 1 जनवरी, 2021 को, कंपनी 1,873 ETF की पेशकश करती है और उपयोगकर्ताओं ने कंपनी के प्लेटफॉर्म पर $ 5 बिलियन की संपत्ति का प्रबंधन किया, जो कि 2020 की शुरुआत में $ 1 बिलियन से अधिक था। कंपनी की स्थापना 2015 में हुई थी।

M1 वित्त प्रदान नहीं करता म्यूचुअल फंड्स, लेकिन यह वर्तमान में 1,873. तक पहुंच प्रदान करता है मुद्रा कारोबार कोष (ईटीएफ)। विशेष रूप से, M1 Finance की बुनियादी निवेश सेवा उपयोग करने के लिए स्वतंत्र है, ट्रेडों पर कोई कमीशन नहीं लेती है और कोई प्लेटफ़ॉर्म शुल्क नहीं लेती है।

यू.एस. में निवेशकों के पास कई कर-सुविधा वाली बचत योजनाओं तक पहुंच है, जिनमें शामिल हैं 401 (के) एस, व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए), और रोथ इरा. मुख्य रोथ आईआरए और पारंपरिक आईआरए के बीच अंतर

यह है कि पूर्व को कर-पश्चात डॉलर से वित्त पोषित किया जाता है। इसका मतलब है कि रोथ आईआरए में योगदान कर-कटौती योग्य नहीं है, जहां वे पारंपरिक आईआरए के साथ हैं। लेकिन विपरीत a पारंपरिक इरा जहां निकाले गए धन पर कर लगाया जाता है, एक रोथ आईआरए निवेशकों को कर मुक्त धन निकालने की अनुमति देता है।

नीचे, हम एक व्यापक-आधारित स्टॉक फंड और M1 वित्त निवेशकों के लिए उपलब्ध एक व्यापक-आधारित बॉन्ड फंड पर करीब से नज़र डालते हैं। M1 Finance एक फंड प्रदाता नहीं है जिसका अपना फंड परिवार उपलब्ध है। हमने सबसे कम खर्चीले व्यापक-आधारित फंड के नीचे चयन किया है। एक ही श्रेणी में इंडेक्स फंड बड़े पैमाने पर समान उत्पाद प्रदान करते हैं यदि वे समान या समान इंडेक्स को ट्रैक कर रहे हैं। इन मामलों में, लागत एक प्रमुख निर्धारण कारक है। नीचे दिए गए सभी आंकड़े 26 मार्च, 2022 तक के हैं, सिवाय इसके कि जहां संकेत दिया गया है।

• व्यय अनुपात: 0.03% (29 अप्रैल, 2021 तक)
• प्रबंधन के तहत संपत्ति: $290.8। एक अरब
• 1 साल का साल-दर-साल कुल रिटर्न: -5.29%
• 12 महीने की ट्रेलिंग (टीटीएम) उपज: 1.33%
• स्थापना तिथि: 24 मई 2001

वीटीआई एक ईटीएफ है जिसका उद्देश्य सीआरएसपी यूएस टोटल मार्केट इंडेक्स के प्रदर्शन को ट्रैक करना है, एक इंडेक्स जिसमें हजारों स्टॉक शामिल हैं। बाज़ार आकार स्पेक्ट्रम और जो यू.एस. निवेश योग्य इक्विटी बाजार के लगभग 100% का प्रतिनिधित्व करता है। यह फंड यू.एस. इक्विटी बाजार में व्यापक, विविधीकृत एक्सपोजर प्रदान करता है। इसका प्रबंधन जेरार्ड ओ'रेली और वाल्टर नेजमैन द्वारा किया जाता है। O'Reilly ने 2001 से फंड और 2016 से Nejman को सलाह दी है। फरवरी तक ईटीएफ की 4,070 होल्डिंग्स में से। 28, 2022:, 66.4% हैं बड़ी टोपी स्टॉक, 3.3% कहीं मिड और लार्ज कैप के बीच हैं, 15.3% हैं मध्यम दर्जे की कंपनियों के शेयर, 6.6% स्मॉल और मिड कैप के बीच हैं, और 8.4% हैं छोटी टोपी. फंड के भीतर औसत मार्केट कैप 510.6 अरब डॉलर है।

VTI सबसे सस्ता ब्रॉड स्टॉक फंड है जिसमें M1 Finance के प्लेटफॉर्म पर सबसे ज्यादा होल्डिंग की पेशकश की गई है। सेवानिवृत्ति के लिए लंबी अवधि के पोर्टफोलियो का निर्माण करने वाले अधिकांश निवेशकों के लिए एक एकल व्यापक स्टॉक फंड आम तौर पर पर्याप्त होता है। कुल स्टॉक मार्केट फंड, जैसे वीटीआई, एस एंड पी 500 इंडेक्स फंड के लिए बेहतर है क्योंकि यह अधिक प्रदान करता है विविधता लार्ज कैप के अलावा स्मॉल कैप और मिड कैप स्टॉक में एक्सपोजर प्रदान करके। iShares Core S&P टोटल यू.एस. स्टॉक मार्केट ETF (आईटीओटी) और श्वाब यूएस ब्रॉड मार्केट ईटीएफ (SCHB) लार्ज-कैप शेयरों पर कुछ अधिक ध्यान केंद्रित करने वाले निवेशकों के लिए भी सस्ते विकल्प हैं। लेकिन वीटीआई के पास अधिक हिस्सेदारी है, जो इसे अन्य दो की तुलना में अधिक विविध बनाती है।

वीटीआई जैसे व्यापक-आधारित इक्विटी फंड में कुछ हद तक जोखिम होता है, लेकिन यह निवेशकों को काफी मजबूत विकास के अवसर भी प्रदान करता है। कई निवेशकों के लिए, यह ईटीएफ एक अच्छी तरह से विविध निवेश पोर्टफोलियो की नींव के रूप में कार्य कर सकता है। हालांकि, बहुत कम वाले लोगों के लिए जोखिम सहिष्णुता या जो सेवानिवृत्ति के करीब पहुंच रहे हैं, एक अधिक आय-उन्मुख पोर्टफोलियो एक बेहतर विकल्प हो सकता है।

• व्यय अनुपात: 0.03%
• प्रबंधन के तहत संपत्ति: $6.6 बिलियन
• 1 साल का पिछला कुल रिटर्न: 5.38%
• 12 महीने की ट्रेलिंग (टीटीएम) उपज: 2.16%
• स्थापना तिथि: 23 मई, 2007

SPAB एक निष्क्रिय रूप से प्रबंधित ETF है जो ब्लूमबर्ग यू.एस. एग्रीगेट बॉन्ड इंडेक्स, यू.एस. डॉलर-मूल्यवर्ग के मार्केट-कैप भारित सूचकांक को ट्रैक करना चाहता है। निवेश श्रेणी सरकारी बांड, कॉर्पोरेट बांड, बंधक सहित बांड पास-थ्रू प्रतिभूतियां, वाणिज्यिक बंधक समर्थित प्रतिभूतियां और परिसंपत्ति समर्थित प्रतिभूतियां। एसपीएबी समग्र यू.एस. बांड बाजार में व्यापक एक्सपोजर प्रदान करता है। SPAB M1 Finance द्वारा पेश किया जाने वाला सबसे सस्ता ब्रॉड बॉन्ड मार्केट फंड है। फंड के प्रबंधक मार्क डिकोसिमो और माइकल प्रेजीगोडा हैं। फंड की 6,705 होल्डिंग्स में से, 39.5% ट्रेजरी हैं, 27.4% बंधक समर्थित प्रतिभूतियाँ हैं, और शेष कॉर्पोरेट औद्योगिक, वित्त, उपयोगिता और मिश्रित अतिरिक्त बांड हैं।

व्यापक आधार बांड या निश्चित आय निधि आम तौर पर इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम भरा होता है। हालांकि, बॉन्ड फंड समान विकास क्षमता प्रदान नहीं करते हैं, जिसका अर्थ है आम तौर पर कम रिटर्न। वे जोखिम-औसत निवेशकों और पोर्टफोलियो विविधीकरण रणनीति के हिस्से के रूप में उपयोगी उपकरण हो सकते हैं। के साथ संगत आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत, जोखिम से बचने वाले निवेशक पाएंगे कि व्यापक-आधारित बॉन्ड फंड और व्यापक-आधारित इक्विटी फंड दोनों में निवेश विविधीकरण प्रदान करता है। यह एक ऐसा दृष्टिकोण है जो जोखिम को कम करते हुए अधिकतम रिटर्न देता है।

पारंपरिक ज्ञान से पता चलता है कि लंबी अवधि के पोर्टफोलियो में स्टॉक और बॉन्ड के सटीक मिश्रण का पालन करना चाहिए 60/40 नियम-60% स्टॉक और 40% बॉन्ड- और यह कि बॉन्ड के शेयरों का अनुपात निवेशक की उम्र के रूप में सिकुड़ना चाहिए। लेकिन पारंपरिक ज्ञान बदल गया है और कई वित्तीय सलाहकार और प्रमुख निवेशक, वॉरेन बफेट सहित, अब सिफारिश कर रहे हैं कि एक निवेशक के पूरे करियर में शेयरों का उच्च प्रतिशत रखने से संभावित रिटर्न में काफी वृद्धि हो सकती है जबकि केवल जोखिम में मामूली वृद्धि हो सकती है। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले निवेशकों को हमेशा अपनी वित्तीय जरूरतों और जोखिम की भूख पर विचार करना चाहिए।

तल - रेखा

एक रोथ आईआरए निवेशकों को कुछ कर लाभ प्रदान करता है। रोथ आईआरए इस मायने में अद्वितीय हैं कि उन्हें कर-पश्चात डॉलर के साथ वित्त पोषित किया जाता है और बाद की तारीख में धन वापस लेने पर कर नहीं लगाया जाता है। संक्षेप में,
रोथ आईआरए में निवेश किए गए फंड कर मुक्त हो सकते हैं। रोथ आईआरए खोलने के बाद, चुने गए निवेश के प्रकार व्यक्तिगत निवेशक की जोखिम सहनशीलता और विभिन्न निवेशों पर शोध करने के लिए समय और ऊर्जा की मात्रा पर निर्भर करेगा।

कम समय और ऊर्जा वाले निवेशकों के लिए, एक विकल्प कुछ बड़े और विविध फंडों के साथ जाना है, अपने पैसे का एक हिस्सा व्यापक-आधारित स्टॉक फंड में आवंटित करना और एक व्यापक-आधारित बॉन्ड फंड का दूसरा हिस्सा। ये बड़े, विविध फंड कई निवेशकों के लिए एक ठोस आधार भी बना सकते हैं जिनके पास अतिरिक्त समय और ऊर्जा है अन्य, कभी-कभी जोखिम भरे, निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करें व्यक्तिगत कंपनियों या बाजार के विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश शामिल करना, जैसे कि स्मॉल कैप स्टॉक.