क्या आप अपने बच्चे के साथ रोथ आईआरए खोल सकते हैं?

रोथ इरा कर-मुक्त योग्य वितरण के लाभ सहित बचतकर्ताओं को कुछ कर लाभ प्रदान कर सकते हैं। आप सोच रहे होंगे कि क्या a. के इस विशेष संस्करण को खोलना संभव है? व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए) अपने बच्चे या किशोर के साथ संयुक्त रूप से, और उत्तर नहीं है। हालांकि, आप अपने बच्चे की ओर से रोथ आईआरए खोल सकते हैं उन्हें बचत करने के लिए एक प्रमुख शुरुआत देने के लिए.

रोथ इरा कैसे काम करता है

एक रोथ आईआरए एक प्रकार का सेवानिवृत्ति खाता है जो कर-लाभकारी बचत की अनुमति देता है। ये खाते द्वारा शासित होते हैं आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) नियम जो तय करते हैं कि कौन योगदान कर सकता है, वे कितना योगदान कर सकते हैं, और वितरण पर कैसे कर लगाया जाता है।

रोथ आईआरए की परिभाषित विशेषताएं यहां दी गई हैं:

• योगदान कर कटौती योग्य नहीं हैं।
• योग्य निकासी कर मुक्त हैं।
• कर दंड के बिना मूल योगदान वापस लिया जा सकता है।
• यहाँ नहीं हैं आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी).

रोथ आईआरए की वार्षिक योगदान सीमाएं हैं। 2022 के लिए सीमा $6,000 है, अतिरिक्त $1,000. के साथ कैच-अप योगदान 50 और उससे अधिक उम्र के बचतकर्ताओं के लिए अनुमति है। आप IRA में योगदान करने में सक्षम हैं या नहीं, यह आपकी फाइलिंग स्थिति पर निर्भर करता है और संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई).

रोथ आईआरए योगदान सीमा 2022
दाखिल स्थिति	मागी	स्वीकार्य योगदान
विवाहित संयुक्त रूप से दाखिल या योग्य विधवा (एर)	$204,000 से कम	सीमा तक
विवाहित संयुक्त रूप से दाखिल या योग्य विधवा (एर)	कम से कम $204,000 लेकिन $214,000 से कम	एक कम राशि
विवाहित संयुक्त रूप से दाखिल या योग्य विधवा (एर)	$214,000 या अधिक	शून्य
विवाहित फाइलिंग अलग से और आप वर्ष के दौरान किसी भी समय अपने जीवनसाथी के साथ रहे	$10,000. से कम	एक कम राशि
विवाहित फाइलिंग अलग से और आप वर्ष के दौरान किसी भी समय अपने जीवनसाथी के साथ रहे	$10,000 या अधिक	शून्य
अविवाहित, घर का मुखिया, या विवाहित अलग से फाइलिंग और आप वर्ष के दौरान किसी भी समय अपने जीवनसाथी के साथ नहीं रहे	$129,000 से कम	सीमा तक
अविवाहित, घर का मुखिया, या विवाहित अलग से फाइलिंग और आप वर्ष के दौरान किसी भी समय अपने जीवनसाथी के साथ नहीं रहे	कम से कम $129,000 लेकिन $144,000 से कम	एक कम राशि
अविवाहित, घर का मुखिया, या विवाहित अलग से फाइलिंग और आप वर्ष के दौरान किसी भी समय अपने जीवनसाथी के साथ नहीं रहे	$144,000 या अधिक	शून्य

स्रोत: आंतरिक राजस्व सेवा

एक बच्चे के लिए रोथ आईआरए खोलना

किसी बच्चे की ओर से रोथ आईआरए खोलना तभी संभव है जब उस बच्चे के पास हो अर्जित आय. आपको एक सेट अप करना होगा हिरासत खाता, जो आप a. के माध्यम से कर सकते हैं दलाली. कस्टोडियल खाते - जिनका उपयोग बच्चों के लिए शिक्षा के खर्चों को बचाने के लिए भी किया जा सकता है - एक नाबालिग बच्चे के लिए एक वयस्क द्वारा नियंत्रित और प्रबंधित किया जाता है। एक बार जब बच्चा वयस्क हो जाता है, तो खाते में संपत्ति उनकी हो जाती है।

एक नाबालिग बच्चे के लिए एक कस्टोडियल आईआरए खोलना अपने लिए आईआरए खोलने से अलग नहीं है। मुख्य चरणों में शामिल हैं:

• ब्रोकरेज चुनना
• कस्टोडियल आईआरए के लिए आवेदन पूरा करना
• फंडिंग के लिए किसी बाहरी बैंक खाते को लिंक करना

आपको अपना नाम, जन्म तिथि और सामाजिक सुरक्षा संख्या सहित अपना व्यक्तिगत विवरण साझा करना होगा। ब्रोकरेज को आपके बच्चे के लिए समान जानकारी की आवश्यकता होगी।

एक नाबालिग बच्चे के लिए एक कस्टोडियल रोथ आईआरए एक गैर-कस्टोडियल आईआरए के योगदान के लिए समान नियमों का पालन करता है। अनुमत अधिकतम योगदान $6,000 (2022 के लिए) या वर्ष के लिए उनकी कुल अर्जित आय से कम होना चाहिए। एक वयस्क के लिए, कम-राशि प्रतिबंध शायद ही कभी खेल में आता है। बच्चों के लिए, ज़ाहिर है, यह अक्सर होता है। उदाहरण के लिए, यदि आपका बच्चा एक वर्ष में लॉन घास काटने या बच्चों की देखभाल से $3,000 कमाता है, तो वे एक हिरासत में रोथ आईआरए में योगदान कर सकते हैं, वह $ 3,000 है। आप 6,000 डॉलर की सीमा तक पहुंचने के लिए अपने स्वयं के पैसे का एक और $ 3,000 नहीं डाल सकते हैं।

हालांकि, आईआरएस को यह नहीं पता होगा कि वास्तव में नकद कहां से आया था। सैद्धांतिक रूप से, यदि आपके बच्चे ने $3,000 कमाए हैं, तो आप उनकी ओर से $3,000 का योगदान कर सकते हैं—या उनके द्वारा $3,000 तक के योगदान का मिलान कर सकते हैं। यह मैचिंग फंड की अवधारणा को पेश करने का एक अच्छा तरीका है, जिसे आपका बच्चा, आपको उम्मीद है, कार्यस्थल में बाद में एक कर्मचारी 401 (के) के साथ सामना करेगा।

एक बच्चे के लिए आईआरए खोलने के लाभ

बच्चे के लिए IRA खोलने पर विचार करने के कुछ अच्छे कारण हैं यदि वे पहले से ही पैसा कमा रहे हैं। सबसे स्पष्ट लाभों में से एक यह तथ्य है कि जब बचत की बात आती है तो समय उनके पक्ष में होता है। जितना अधिक समय उनके पैसे को बढ़ना है, उतना ही वे इसके लाभों को भुना सकते हैं चक्रवृद्धि ब्याज. चूंकि वे ए के बजाय रोथ आईआरए में पैसा जोड़ रहे हैं पारंपरिक इरा, बच्चों को बाद में कर-मुक्त वितरण का लाभ तब मिलता है जब वे सेवानिवृत्ति के लिए उस पैसे का उपयोग करने के लिए तैयार होते हैं।

रोथ आईआरए लचीलेपन की पेशकश करते हैं, क्योंकि मूल योगदान को कर दंड को ट्रिगर किए बिना वापस लिया जा सकता है। मूल योगदान से निकाली गई धनराशि का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, आपका किशोर इस्तेमाल की गई कार खरीदने के लिए अपने रोथ आईआरए से $4,000 ले सकता है। एक बार खाता पांच साल तक खुला रहने के बाद, आपका बच्चा बिना किसी दंड के, पहले घर की खरीद के लिए $10,000 तक कर मुक्त कर सकता है।

रोथ आईआरए खोलना बच्चों को बचत और निवेश के बीच के अंतर से परिचित कराने का एक अच्छा तरीका हो सकता है, और उन्हें यह निर्देश दे सकता है कि शेयर बाजार कैसे काम करता है। आप बच्चों के साथ बैठकर उनके निवेश विकल्पों की समीक्षा कर सकते हैं और समझा सकते हैं कि कैसे शेयरों, म्यूचुअल फंड्स, और बांड काम। यह निवेश बनाम निवेश की शक्ति को दर्शाने का एक अच्छा अवसर भी हो सकता है। समय के साथ अर्जित संभावित रिटर्न के संदर्भ में बचत।

तल - रेखा

नाबालिग बच्चे या किशोर के लिए रोथ आईआरए खोलना बचत और निवेश जैसी बुनियादी वित्तीय अवधारणाओं से उन्हें परिचित कराने का एक अच्छा तरीका हो सकता है। माता-पिता खाते की देखरेख करते हैं और उन्हें अपने निवेश निर्णय लेने में मार्गदर्शन करने में मदद करते हैं जब तक कि वे अपने आईआरए को स्वयं प्रबंधित करने के लिए पर्याप्त नहीं हो जाते। एक बच्चे के लिए कस्टोडियल आईआरए खोलते समय, यह महत्वपूर्ण है विभिन्न ब्रोकरेज में विकल्पों की तुलना करने के लिए. विशेष रूप से, आपको निवेश विकल्पों की श्रेणी, शुल्क और ब्रोकरेज के ऑनलाइन प्लेटफॉर्म या मोबाइल ऐप के उपयोग में आसानी पर ध्यान देना चाहिए।