पुनर्गणना तिथि (पेंशन)

जब पेंशन की बात आती है, तो पुनर्गणना तिथि वह दिन होती है जब आपको सेवानिवृत्ति के लिए दी जाने वाली एकमुश्त राशि का दोबारा आकलन किया जाता है। यह हर साल होता है, और पुनर्गणना कई कारकों पर आधारित होती है, जिसमें आईआरएस द्वारा निर्धारित ब्याज दरें भी शामिल हैं जिन्हें न्यूनतम वर्तमान मूल्य खंड दरें कहा जाता है।

इसका कारण यह महत्वपूर्ण है क्योंकि पुनर्गणना की तारीख सेवानिवृत्त होने पर मासिक पेंशन भुगतान के बजाय उस विकल्प को चुनने पर प्राप्त होने वाली एकमुश्त राशि के आकार को प्रभावित करती है। क्योंकि ब्याज दरें बढ़ी हैं, जो लोग 2022 में सेवानिवृत्त होंगे उन्हें 2023 में सेवानिवृत्त होने वाले लोगों की तुलना में अधिक एकमुश्त-सम-प्रस्ताव प्राप्त होगा।

अन्य पुनर्गणना तिथियां हैं - उदाहरण के लिए, पेल ग्रांट्स के लिए एक है, जो कॉलेज के साथ वित्तीय सहायता प्रदान करती है - लेकिन यह लेख पेंशन के लिए पुनर्गणना तिथि से संबंधित है।

पुनर्गणना तिथि आपकी पेंशन को कैसे प्रभावित करती है

जब लोग पेंशन के साथ सेवानिवृत्त होते हैं, तो उन्हें आम तौर पर मासिक भुगतान या एकल एकमुश्त विकल्प का विकल्प दिया जाता है। एकमुश्त राशि उस फॉर्मूले पर आधारित होती है जिसे आपका पेंशन प्रदाता आईआरएस-अनिवार्य ब्याज दरों, आपकी आयु और मृत्यु दर तालिका सहित कारकों का उपयोग करके निर्धारित करता है। एकमुश्त प्रस्ताव आपके मासिक पेंशन भुगतान को एक बड़ी राशि के रूप में लेने के बराबर माना जाता है। क्योंकि ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं, एकमुश्त राशि की हर साल पुनर्गणना की जाती है।

ब्याज दरों में मासिक परिवर्तन के साथ हर महीने एकमुश्त राशि की पुनर्गणना करने के बजाय, गणना आम तौर पर वर्ष में एक बार, वर्ष की शुरुआत में की जाती है और हाल के ब्याज पर आधारित होती है दरें। लिंडा के. पत्थरअमेरिकन एकेडमी ऑफ एक्चुअरीज के वरिष्ठ पेंशन फेलो, बताते हैं: "ज्यादातर कंपनियां इसे महीने-दर-महीने नहीं बदलती हैं, क्योंकि प्रशासनिक रूप से, ऐसा करना बहुत मुश्किल है।"

अधिकांश भाग के लिए, ब्याज दरें एक वर्ष से अगले वर्ष तक भारी बदलाव नहीं करती हैं, इसलिए आपके एकमुश्त प्रस्ताव पर कोई बड़ा प्रभाव नहीं पड़ता है। लेकिन जैसे-जैसे 2022 करीब आ रहा है, ब्याज दरें पिछले साल की तुलना में काफी अधिक हैं। उच्च ब्याज दरें 2023 के लिए कम एकमुश्त पेशकश के बराबर हैं। इसीलिए 2022 या 2023 में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे लोगों के लिए पुनर्गणना तिथि सामान्य से अधिक मायने रखती है।

स्टोन विस्तार से बताते हैं: "इसका कारण यह है कि आपने इसके बारे में पहले नहीं सुना है - हम कई वर्षों से बहुत कम ब्याज दर वाले माहौल में हैं। दरें अभी उतनी नहीं बढ़ रही थीं।" इसलिए जबकि पुनर्गणना तिथि का आमतौर पर आप पर कोई बड़ा प्रभाव नहीं पड़ता है एकमुश्त पेशकश, 2023 में, दी जाने वाली एकमुश्त राशि सामान्य से कहीं अधिक प्रभावित होने वाली है हैं। स्टोन कहते हैं, "यह बहुत अधिक जटिल निर्णय है।"

पुनर्गणना दिनांक उदाहरण

संख्याओं को देखकर यह समझना सबसे आसान है कि पुनर्गणना तिथि आपकी गांठ को कैसे प्रभावित करेगी कम-ब्याज-दर वाले वर्ष से उच्च-ब्याज-दर वाले वर्ष में जाने पर यह एक वर्ष से दूसरे वर्ष में बदल सकता है वर्ष।

आईआरएस न्यूनतम वर्तमान मूल्य खंड दरें प्रदान करता है जिनका उपयोग कंपनियों को आम तौर पर अपनी एकमुश्त राशि निर्धारित करते समय करना चाहिए। लिंडा के. स्टोन बताते हैं: "आम तौर पर, आईआरएस ने ब्याज दरों को अनिवार्य कर दिया है जिनका उपयोग एकमुश्त वितरण के लिए किया जाना है। वहां कंपनियों के पास विवेक नहीं है।"

स्टोन सितंबर 2022 की खंड दरों (सबसे हालिया वाले) की तुलना करते हुए एक काल्पनिक उदाहरण प्रदान करता है उपलब्ध) सितंबर 2021 की खंड दरों के लिए यह प्रदर्शित करने के लिए कि एकमुश्त पेशकश कितनी भारी हो सकती है प्रभाव डाला. ध्यान रखें कि 2021 में खंड दरों का उपयोग 2022 में आपके एकमुश्त प्रस्ताव की गणना के लिए किया जाता है, और 2022 में खंड दरों का उपयोग 2023 में आपके एकमुश्त प्रस्ताव की गणना के लिए किया जाता है।

सितंबर 2021 के महीने के दौरान पहले, दूसरे और तीसरे खंड की दर	2022 में सेवानिवृत्ति के लिए मासिक प्रस्ताव	2022 में सेवानिवृत्ति के लिए एकमुश्त प्रस्ताव
0.70, 2.55, और 3.06	$1,000	$191,000
सितंबर 2022 के महीने के दौरान पहले, दूसरे और तीसरे खंड की दर	2023 में सेवानिवृत्ति के लिए मासिक प्रस्ताव	2023 में सेवानिवृत्ति के लिए एकमुश्त प्रस्ताव
4.48, 5.26, और 5.07	$1,000	$150,000

स्रोत: आंतरिक राजस्व सेवा।

2021 से 2022 तक ऑफर में 40,000 डॉलर से अधिक की गिरावट आएगी, जिसका मुख्य कारण उच्च ब्याज दरें हैं। यह काफी महत्वपूर्ण गिरावट है, विशेष रूप से यह देखते हुए कि जब ब्याज दरें स्थिर होती हैं तो एकमुश्त पेशकश आम तौर पर साल-दर-साल नहीं बदलती है।

इसे ध्यान में रखते हुए, यदि आप जल्द ही सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, तो अपने सभी विकल्पों पर विचार करें। 2022 के अंत से पहले सेवानिवृत्त होना अधिक समझदारी भरा हो सकता है। 2023 की शुरुआत में आपकी एकमुश्त राशि के लिए जो भी पेशकश की जाएगी वह 2024 तक फिर से नहीं बदलेगी, भले ही ब्याज दरों में अगले साल गिरावट आए।

लेकिन आपको तेजी से कार्य करने की आवश्यकता है। जो लोग सेवानिवृत्त होने पर एकमुश्त राशि लेने की योजना बनाते हैं, स्टोन कहते हैं, "उन प्रतिभागियों के लिए खिड़की बहुत जल्दी बंद हो रही है जो इसका लाभ उठाना चाहते हैं। आप निर्णय लेने के लिए साल के आखिरी दिन तक इंतजार नहीं कर सकते।"

प्रत्येक कंपनी की पेंशन योजना के अपने नियम हैं कि कोई कर्मचारी कब सेवानिवृत्त होना चुन सकता है और एकमुश्त राशि का वर्तमान प्रस्ताव ले सकता है, कुछ नवंबर के मध्य तक। "हर किसी को अपने स्वयं के योजना प्रावधानों पर वापस जाना होगा और इस जानकारी का पता लगाना होगा।" अगर आप कर रहे हैं उच्च एकमुश्त प्रस्ताव प्राप्त करने के लिए वर्ष के अंत से पहले सेवानिवृत्त होने पर विचार करते हुए, अपने यहां एचआर से बात करना शुरू करें कंपनी अब.

तल - रेखा

सेवानिवृत्त होना एक बड़ा निर्णय है, और आपकी व्यक्तिगत स्थिति अंततः सबसे बड़ा कारक होगी जो यह निर्धारित करेगी कि आपके लिए काम छोड़ने का सही समय कब है। हालाँकि, यदि आपके पास पेंशन है और आप सेवानिवृत्त होने पर विचार कर रहे हैं, तो इस वर्ष के लिए अपने एकमुश्त प्रस्ताव की तुलना करें यदि आप इस पर विचार कर रहे हैं तो वर्तमान आर्थिक कारकों के आधार पर अगले वर्ष आपकी पेशकश क्या हो सकती है, यह करने योग्य है विकल्प।

अपनी कंपनी में एचआर से बात करने से आपको निर्णय लेने की समय सीमा स्पष्ट करने और संसाधनों तक पहुंचने में मदद मिलेगी पेंशन सहायता सूची अमेरिकन एकेडमी ऑफ एक्चुअरीज वेबसाइट एक भ्रमित करने वाले विषय को और अधिक समझने योग्य बनाने में मदद कर सकती है। इसके बारे में जितना संभव हो उतना शिक्षित होने से आप सबसे अधिक जानकारीपूर्ण निर्णय ले सकेंगे।