सेवानिवृत्ति बचत के लिए अंगूठे के शीर्ष नियम

सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना डराने वाला हो सकता है। चुनने के लिए कई अलग-अलग योजनाएं हैं, साथ ही आपकी योजना का प्रबंधन करने के लिए विभिन्न निवेश कंपनियां, कौन कर सकता है, इस पर प्रतिबंध हैं योगदान और कितना, कर नियमों का पालन करना, और कागजी कार्रवाई पर नज़र रखने के लिए - आपके द्वारा किए जाने के बाद निवेश निर्णयों का उल्लेख नहीं करना योजना की स्थापना।

इस जटिल लेकिन आवश्यक प्रक्रिया को संभालने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि इसे छोटे, प्रबंधनीय चरणों में तोड़ दिया जाए। इसे ध्यान में रखते हुए, सेवानिवृत्ति के लिए बचत करते समय पालन करने के लिए अंगूठे के पांच सबसे महत्वपूर्ण नियम यहां दिए गए हैं।

1. अभी सेव करना शुरू करें

आदर्श रूप से, आपने सेवानिवृत्ति के लिए उसी क्षण से बचत करना शुरू कर दिया होगा जब आपने आय अर्जित करना शुरू किया था, जिसके लिए हम में से कई 16 साल के थे जब हमें मॉल या मूवी थियेटर या सैंडविच में स्कूल के बाद की नौकरी मिली दुकान। वास्तव में, आपको शायद अल्पकालिक खर्चों के लिए धन की आवश्यकता थी, जैसे कार पर भुगतान जो आपको आपकी नौकरी पर ले गया, दोस्तों के साथ नाइट आउट, और कॉलेज की पाठ्यपुस्तकें।

जब तक आपको अपनी पहली पूर्णकालिक नौकरी नहीं मिल जाती, तब तक सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने का शायद यह कोई मतलब नहीं था, या यहां तक ​​कि आपके लिए भी ऐसा नहीं था, बच्चे थे, एक मील का पत्थर जन्मदिन मनाया, या किसी अन्य परिभाषित घटना का अनुभव किया जिसने आपको अपने बारे में कठिन सोचने पर मजबूर कर दिया भविष्य।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आज आपकी उम्र क्या है, उन वर्षों पर शोक न करें जो आपने बचत में खर्च नहीं किए। अभी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू करें। आप जितनी जल्दी शुरुआत करेंगे, अपने बचत लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपको हर साल उतना ही कम योगदान देना होगा, इसके लाभों के लिए धन्यवाद चक्रवृद्धि ब्याज.

2. अपनी आय का 15% बचाएं

आपकी आय के प्रतिशत के लिए अंगूठे का एक अच्छा नियम आपको 15% बचाना चाहिए। वह करों के बाद और आपके नियोक्ता से किसी भी मिलान योगदान से पहले है। यदि आप अभी 15% बचत नहीं कर सकते, तो कोई बात नहीं। 1% की भी बचत कुछ नहीं से बेहतर है। हर साल जब आप अपना टैक्स फाइल करते हैं, तो आप अपनी वित्तीय स्थिति का पुनर्मूल्यांकन कर सकते हैं और अपना योगदान बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।

यदि आप बड़े हैं और अपने पूरे कामकाजी जीवन में बचत नहीं कर रहे हैं, तो आपके पास करने के लिए कुछ पकड़ है, और यदि आप कर सकते हैं तो आपको सेवानिवृत्ति के लिए अपनी आय का 20% से 25% बचाने का लक्ष्य रखना चाहिए। लेकिन अगर यह यथार्थवादी नहीं है, तो सभी या कुछ नहीं के रवैये को हारने न दें। बचत और निवेश की आदत डालना, चाहे वह कितनी भी छोटी राशि क्यों न हो, सही दिशा में एक कदम है।

3. कम लागत वाले निवेश चुनें

लंबे समय में, आपका घोंसला अंडा कितना बड़ा हो जाता है, इसका एक सबसे बड़ा कारक आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला निवेश खर्च है। सबसे आम निवेश लागत हैं व्यय अनुपात म्युचुअल फंड द्वारा चार्ज और मुद्रा कारोबार कोष (ईटीएफ), और खरीदने और बेचने के लिए कमीशन।

"चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति न केवल रिटर्न पर लागू होती है, बल्कि खर्चों पर भी लागू होती है," कहते हैं मार्क हेबनेर, के संस्थापक और अध्यक्ष इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक।, इरविन, कैलिफ़ोर्निया में। "जितना अधिक आप भुगतान करते हैं, उतना ही कम आप रखते हैं। इतना ही आसान। और शोध से पता चला है कि लागत निवेशकों के लिए धन समाप्त करने का सबसे बड़ा निर्धारक है।

व्यय अनुपात एक वार्षिक प्रतिशत शुल्क है जिसका भुगतान आप तब तक करेंगे जब तक आप फंड रखते हैं। यदि आपने किसी ऐसे फंड में $१०,००० का निवेश किया है जिसका व्यय अनुपात १% है, तो आपका शुल्क $१०० प्रति वर्ष है। आप मॉर्निंगस्टार जैसी निवेश अनुसंधान वेबसाइट या फंड बेचने वाली किसी भी कंपनी की वेबसाइट पर फंड का व्यय अनुपात पा सकते हैं।

फंड चुनते समय, नियम का पालन करना है कि व्यय अनुपात 0% के जितना करीब हो, उतना बेहतर है। कहा जा रहा है, कुछ प्रकार के फंडों के लिए 1% के करीब भुगतान करना उचित है, जैसे अंतरराष्ट्रीय कोष या छोटी टोपी धन।

कमीशन कम करने के दो आसान तरीके हैं। एक कमीशन मुक्त निवेश का चयन कर रहा है। यदि आप सीधे अपने वेंगार्ड खाते या फिडेलिटी म्यूचुअल फंड के माध्यम से सीधे अपने फिडेलिटी खाते के माध्यम से एक वेंगार्ड इंडेक्स फंड खरीदते हैं, तो आप शायद कमीशन का भुगतान नहीं करेंगे। दूसरा बार-बार व्यापार करने के बजाय निवेश खरीदना और धारण करना है - एक और अच्छी सेवानिवृत्ति रणनीति जिसे हम क्षण भर में संबोधित करेंगे।

पाना इंडेक्स फंड्स में गिरावट और हमारे पढ़ें म्यूचुअल फंड ट्यूटोरियल यदि आप इन लोकप्रिय निवेशों के बारे में कुछ नहीं जानते हैं।

4. जिस चीज को आप नहीं समझते उसमें पैसा न लगाएं

यदि आप वर्तमान में केवल एक ही निवेश को समझते हैं, वह एक बचत खाता है, तो थोड़ा और जानने के दौरान अपना पैसा वहीं लगा दें इंडेक्स फंड और ईटीएफ जैसे परिष्कृत निवेश, जो एकमात्र ऐसे निवेश हैं जिन्हें ज्यादातर लोगों को ठोस बनाने के लिए समझने की जरूरत है सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो।

कभी भी सेल्सपर्सन या सलाहकारों को कुछ ऐसा खरीदने के लिए बात न करने दें जो आपको समझ में न आए। हो सकता है कि उनके मन में आपके सर्वोत्तम हित हों, लेकिन हो सकता है कि वे आपको केवल एक निवेश बेचने की कोशिश कर रहे हों जिससे उन्हें एक कमीशन मिले। जब तक आप विभिन्न निवेश विकल्पों के बारे में खुद को शिक्षित नहीं करेंगे, तब तक आपके पास जानने का कोई तरीका नहीं होगा।

यहां तक ​​कि बांड जैसे अपेक्षाकृत सरल निवेश में अपना पैसा लगाना भी उल्टा पड़ सकता है यदि आप यह नहीं समझते हैं कि बांड कैसे काम करते हैं। क्यों? क्योंकि आप जो सुनते हैं और उसके आधार पर आप तर्कहीन, भावना-आधारित खरीद-बिक्री निर्णय ले सकते हैं इस बारे में समाचार पढ़ें कि बाजार अल्पावधि में कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं, न कि आपके बांड की लंबी अवधि के आधार पर मूल्य।

"दुनिया में सबसे अच्छे और प्रतिभाशाली निवेशक हमेशा अपने पोर्टफोलियो के लिए अगला महान निवेश खोजने की कोशिश कर रहे हैं। यदि आप उस निवेश में विशेषज्ञता वाले पूर्णकालिक निवेशक नहीं हैं, तो आप उन लोगों के लिए नुकसान में होंगे जो हैं। अपनी ताकत पर ध्यान दें और यही आपको सफलता की सबसे अच्छी संभावना देगा, ”कहते हैं किर्क चिशोल्मो, धन प्रबंधक at अभिनव सलाहकार समूह लेक्सिंगटन, मास में।

5. खरीदें और पकड़ें

अपनाना खरीदें और पकड़ें निवेश रणनीति का मतलब है कि भले ही आप कमीशन लेने वाले निवेशों को चुनते हैं, आप बहुत बार कमीशन का भुगतान नहीं करेंगे। अंगूठे के इस नियम का यह भी अर्थ है कि आप अपनी भावनाओं को अपने निवेश निर्णयों पर हावी नहीं होने देंगे।

जब लोग अपनी भावनाओं का पालन करते हैं, तो वे अधिक खरीदते हैं और कम बेचते हैं। वे सुनते हैं कि स्टॉक कितना ऊंचा हो गया है, और वे चाहते हैं क्योंकि यह एक महान निवेश की तरह लगता है- और यह है, यदि आप इसे पहले से ही वर्षों से पकड़ रहे हैं। या, जब अर्थव्यवस्था मंदी की ओर जाती है, तो लोग इस बात से घबरा जाते हैं कि डॉव कितनी दूर गिर गया है और अपने एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड को सबसे खराब समय में डंप कर देते हैं।

कई अध्ययनों से पता चला है कि आप अपने पैसे को सबसे खराब मंदी के दौरान भी बाजार में रखने से बेहतर हैं। लंबे समय में, आप उन लोगों की तुलना में बाजार के उतार-चढ़ाव के माध्यम से अकेले अपने पोर्टफोलियो को छोड़कर बहुत आगे निकल जाएंगे, जो हमेशा खबरों पर प्रतिक्रिया दे रहे हैं या बाजार को समय देने की कोशिश कर रहे हैं।

"मूल रूप से, निवेशकों को बाजार के समय और स्टॉक चुनने में भयानक पाया जाता है," कहते हैं माइकल ज़ुआंग, के संस्थापक एमजेड कैपिटल मैनेजमेंट बेथेस्डा में, एमडी। "इसलिए उन्हें वह करना बंद कर देना चाहिए जो वे बुरे हैं।"

तल - रेखा

जबकि सेवानिवृत्ति के लिए बचत के बारे में सीखने के लिए बहुत कुछ है, अपने पैसे को बचाने और निवेश करने के तरीके को समझना आपके द्वारा विकसित किए जाने वाले सबसे महत्वपूर्ण कौशलों में से एक है। इसका अर्थ है कि आप आज जो शोध कर रहे हैं, उन सभी घंटों को भविष्य में ख़ाली समय के वर्षों में उपयोग करना।

इसका मतलब यह भी है कि किसी अन्य स्रोत पर निर्भर हुए बिना खुद की देखभाल करने में सक्षम होना जो आपके लिए प्रदान करने में सक्षम नहीं हो सकता है, चाहे वह सामाजिक सुरक्षा प्रणाली हो या आपके बच्चे। सेवानिवृत्ति के लिए बचत के इन शीर्ष पांच नियमों को ध्यान में रखें और आप आर्थिक रूप से आरामदायक भविष्य की ओर अग्रसर होंगे।