शुरुआती के लिए IRA खाते चुनने के लिए सर्वश्रेष्ठ मार्गदर्शिका

एक खोलना व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए) आपके लिए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए वित्त पोषण शुरू करने और आपको अपने पैसे से बाहर निकलने से रोकने में मदद करने का एक महत्वपूर्ण तरीका है। यदि आपके पास नहीं है 401 (के) सेवानिवृत्ति योजना काम पर, एक IRA आवश्यक है। पारंपरिक आईआरए के लिए योग्य जमाओं के लिए कर-कटौती या सेवानिवृत्ति में प्राप्त कर-मुक्त आय के लिए कोई कम फायदेमंद नहीं है (से रोथ इरा 5 वर्ष या अधिक)।

कर लाभ

यदि फाइलिंग की समय सीमा आप पर असर डाल रही है और आप कर बचत की तलाश कर रहे हैं, तो आईआरए खोलना निकट अवधि में भी बहुत अच्छा लगने लगता है। 2020 और 2021 के लिए, आप IRA में $6,000 का योगदान कर सकते हैं। यदि आप 50 वर्ष से अधिक उम्र के हैं तो आप $7,000 का योगदान कर सकते हैं।



आप अपने आयकर ब्रैकेट के आधार पर और आपके राज्य में आयकर है या नहीं, लागत को काफी हद तक ऑफसेट करने के लिए कर कटौती से पर्याप्त बचत का एहसास हो सकता है।

अपने वित्तीय सेवा विकल्पों को समझना

पारंपरिक या "खुदरा" निवेश ब्रोकरेज फर्म (जैसे, यूबीएस, मेरिल लिंच) अभी भी मौजूद हैं, लेकिन वे अब सेवा पर जोर देते हैं। वे मुहैया कराते हैं निवेश सलाहकार और निवेश पर विशेषज्ञ- फर्म के विश्लेषकों द्वारा समर्थित जो प्रासंगिक, अप-टू-डेट डेटा की एक स्थिर धारा के साथ प्रत्येक निवेश की व्यवहार्यता का मूल्यांकन करते हैं।

सलाहकार आपकी ओर से निवेश करने के लिए आपके, ग्राहक के साथ विश्वास और समझ का संबंध बनाते हैं। खुदरा निवेश दलाल खुद को आपके पक्ष में किसी के रूप में प्रस्तुत करते हैं, जैसे कि आपका हाथ थामे हुए थे वे जटिल, कभी-कभी अस्थिर दुनिया के माध्यम से आपके रास्ते को यथासंभव प्रभावी ढंग से सुविधाजनक बनाते हैं निवेश।

ऐसी व्यक्तिगत सेवा के लिए, खुदरा निवेश फर्म अपने लेनदेन के लिए उच्चतम शुल्क और कमीशन लेती हैं। ये फर्म उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो प्रदर्शित विशेषज्ञता वाले किसी व्यक्ति को सलाह देना पसंद करते हैं और सलाह देते हैं कि क्या और कब खरीदना या बेचना है।

रिटेल ब्रोकर का जोर आप पर से एक विशेषज्ञ बनने के बोझ को दूर करने और के लिए समय समर्पित करने पर होता है जांच, मूल्यांकन और लेनदेन करें जो आपके आईआरए निवेश की स्थिर वृद्धि की संभावना में सुधार करेगा विभाग।

डिस्काउंट ब्रोकर्स

डिस्काउंट ब्रोकर आज ग्राहकों को सेमिनार और वेबिनार का उपयोग करके पहले से कहीं अधिक सहायता प्रदान कर रहे हैं बाजार के बारे में जानकारी का प्रसार करने के लिए जो इसे और अधिक समझने योग्य बनाता है और इसलिए, अधिक सुलभ है।लोकप्रिय डिस्काउंट ब्रोकर फिडेलिटी और वेंगार्ड हैं।

डिस्काउंट ब्रोकरों का उद्देश्य खुदरा ब्रोकर की तरह हाथ पकड़ना नहीं है, जिनके पास निवेश निर्णय लेने का विवेक हो सकता है, बल्कि उन लोगों का समर्थन करना है जो स्व-निर्देशित होना पसंद करते हैं। एक ग्राहक का संबंध a. के साथ डिस्काउंट ब्रोकर एक सक्रिय साझेदारी पर आधारित है, पहले कुछ गृहकार्य करने वाले ग्राहक पर।

ब्रोकरेज साइटों को ब्राउज़ करें यह देखने के लिए कि वे कौन से ऑनलाइन DIY (इसे स्वयं करें) धन-प्रबंधन उपकरण पेश कर रहे हैं। यदि आप अपनी वित्तीय जानकारी वाले ऑनलाइन खातों और वित्तीय सेवाओं के साथ सहज हैं, तो आप मिंट डॉट कॉम जैसी वेबसाइटों पर ऑनलाइन वित्तीय टूल का भी उपयोग करना चाह सकते हैं।.

पारंपरिक दलाल

इस तरह के रिश्ते को शुरू करने के लिए पारंपरिक ब्रोकर आमतौर पर कम से कम $ 250,000 का समग्र निवेश पोर्टफोलियो देखना चाहेंगे। व्यक्तिगत सेवाएं प्रदान करना महंगा है, और खाता खोलने को सही ठहराने के लिए पर्याप्त संभावित व्यापारिक गतिविधि होनी चाहिए। अपवाद, निश्चित रूप से, परिवार के सदस्यों के लिए किए जाते हैं, या जहां वाणिज्यिक या निवेश बैंकिंग संबंध हो सकते हैं।

यदि आप अपने निवेश निर्णय लेने के लिए अधिक व्यावहारिक दृष्टिकोण चाहते हैं, तो एक डिस्काउंट ब्रोकरेज फर्म (जैसे, अमेरिट्रेड, चार्ल्स श्वाब, मेरिल एज, आदि) आपके लिए सही हो सकता है। अधिकांश पारंपरिक और रोथ आईआरए दोनों की पेशकश करते हैं-और आप आमतौर पर उन्हें ऑनलाइन खोल सकते हैं। उदाहरण के लिए, Schwab.com दावा करता है कि आप लगभग 15 मिनट में एक IRA ऑनलाइन खोल सकते हैं और फिर आपको प्रक्रिया के माध्यम से कदम दर कदम आगे बढ़ा सकते हैं।

बैंक IRAs की पेशकश करते हैं

डिस्काउंट ब्रोकरों की तरह, बैंक ग्राहकों को स्व-निर्देशित निवेश खाते प्रदान करते हैं जिसमें संस्थान ग्राहकों को अनुसंधान और विश्लेषण प्रदान कर सकता है, लेकिन इसका शुल्क प्रदान करने से अर्जित नहीं किया जाता है निवेश सलाह। स्व-निर्देशित निवेश चुनने वाले ग्राहक अपने दम पर हैं।

तेजी से, हालांकि, बैंक विशेषज्ञ वित्तीय सलाहकारों के साथ खुदरा ब्रोकरेज सेवाएं प्रदान कर रहे हैं जो आपके निवेश को एक शुल्क के लिए प्रबंधित कर रहे हैं जो आपकी संपत्ति के प्रतिशत का रूप ले सकता है।इसके अलावा, आपके चेकिंग खाते से आपके आईआरए को स्वचालित मासिक जमा की व्यवस्था करने की सुविधा यह गारंटी देने का एक तरीका हो सकता है कि आप वास्तव में खाते को नियमित रूप से निधि दें, और यदि आप अपनी व्यक्तिगत वित्तीय जानकारी ऑनलाइन डालने में असहज महसूस करते हैं, तो आप अपने परिचित से शुरू करके सुरक्षित महसूस कर सकते हैं बैंक।

जैसा कि आप अपनी वित्तीय शिक्षा जारी रखते हैं, आप हमेशा यह पता लगा सकते हैं कि भविष्य में अपने IRA पैसे को कैसे स्थानांतरित किया जाए या खातों को कैसे संयोजित किया जाए।

वित्तीय ट्रस्ट कंपनियां

वित्तीय ट्रस्ट कंपनियां, या स्वतंत्र सेवानिवृत्ति संरक्षक, जो बड़ी पेंशन निधि और वैकल्पिक संपत्ति का प्रबंधन भी करते हैं स्व-निर्देशित IRAs प्रदान करें. उनके पास निजी इक्विटी, रियल एस्टेट, नोट्स और अन्य गैर-विनिमय व्यापारिक संपत्तियां (जैसे, क्राउडफंडिंग, या कई लोगों से फंडिंग प्रोजेक्ट या उद्यम) के साथ-साथ स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड हैं।

वैकल्पिक संपत्तियां स्व-निर्देशित आईआरए ग्राहकों को अधिक विविधीकरण प्रदान करती हैं जिसमें उद्योग या निवेश के क्षेत्र शामिल हो सकते हैं जिनमें उनके पास ज्ञान और विशेषज्ञता है। जबकि ट्रस्ट कंपनियां वैकल्पिक परिसंपत्ति निवेश के संभावित लाभों का दावा करती हैं, वे स्पष्ट रूप से कहते हैं कि वे निवेश या कर सलाह प्रदान नहीं करते हैं। संरक्षक के रूप में, वे तीसरे पक्ष के प्रदाता के रूप में निवेश का प्रबंधन करते हैं। उनके साथ स्व-निर्देशित IRA में निवेश करने के लिए, आप अपना होमवर्क स्वयं करते हैं और अपनी विशेषज्ञता पर भरोसा करते हैं। एक शुरुआत के लिए, हालांकि, यह शुरू करने का स्थान नहीं हो सकता है।

चाहे आप किस प्रकार की संस्था के साथ अपना सेवानिवृत्ति खाता खोलते हैं और आप किस प्रकार का खाता चुनते हैं, आपको यह पूछना चाहिए कि वे शुरुआत में शुल्क और कमीशन कैसे लेते हैं। (वास्तव में 11 प्रकार के होते हैं टैक्स-सुविधा हिसाब किताब; सबसे आम पारंपरिक और रोथ आईआरए हैं।) सटीक शुल्क आपके लेनदेन की मात्रा या प्रबंधन के तहत आपकी संपत्ति के आकार के आधार पर अलग-अलग होंगे।

क्या यह मायने रखता है कि आप अपना पहला आईआरए कहां खोलते हैं?

कई वित्तीय संस्थान आईआरए-बैंक, निवेश फर्म और पेंशन कंपनियों की पेशकश करने के लिए योग्य हैं। जहां वे भिन्न होते हैं, वह उस डिग्री में होता है जिस तक वे आपको सूचित कर सकते हैं, परामर्श दे सकते हैं, मार्गदर्शन कर सकते हैं, और आपके अनुरूप निवेश करने में सुविधा प्रदान कर सकते हैं। जोखिम के लिए सहिष्णुता, और यह भी कि वे अपनी सेवाओं के लिए आपसे क्या शुल्क लेते हैं।

आसपास खरीदारी की उपेक्षा न करें

NS यू एस। प्रतिभूति और विनिमय आयोग एक उपयोगी साइट है जिसे आप बुकमार्क करना चाह सकते हैं। अन्य उपयोगी बिट्स में, यह कहता है, "दलाल तथा निवेश सलाहकार विभिन्न कीमतों पर विभिन्न प्रकार की सेवाएं प्रदान करते हैं। यह तुलना की दुकान को भुगतान करता है। ”

मध्यस्थता बिचौलियों को काटने की प्रक्रिया है, जो 1990 के दशक में ब्रोकरेज व्यवसाय के लिए तकनीक ने किया था।थोड़े समय के लिए, स्टॉक एक्सचेंज के फर्श पर व्यक्तिगत दलालों, क्लर्कों और फर्श व्यापारियों की एक श्रृंखला के माध्यम से कई ट्रेडों को निष्पादित करने के बजाय प्रत्येक सौ डॉलर, व्यक्तियों के लिए $6 या $8 के लिए डिस्काउंट ब्रोकरों के माध्यम से सीधे खरीदने या बेचने के आदेश में प्रवेश करना संभव हो गया, सभी रिकॉर्ड-कीपिंग के साथ कंप्यूटर।

रोबो-ट्रेडिंग के साथ फंड और एसेट मैनेजमेंट फीस के लिए एक समान परिवर्तन चल रहा है रोबो-सलाहकार सबसे आगे बढ़ रहा है।

तल - रेखा

आम तौर पर, आपकी ओर से लेनदेन करने के लिए प्राधिकरण के साथ व्यावहारिक सेवा प्रदान करने वाली संस्था अधिक शुल्क लेगी क्योंकि वे आपके लिए वही कर रहे हैं जो आप स्वयं नहीं करना चाहते हैं। डिस्काउंट ब्रोकरेज फर्म बस यही हैं - उन ग्राहकों के लिए रियायती कमीशन जो अपने निवेश को स्वयं निर्देशित करते हैं। प्रत्येक की योग्यता उस व्यक्ति की विशेषज्ञता पर निर्भर करती है जो निवेश के निर्णय लेता है और हमेशा बाजार की स्थिति पर निर्भर करता है।

फीस से सावधान रहें और अपना होमवर्क करें। शुल्क स्वाभाविक रूप से गलत नहीं हैं, लेकिन आपको पता होना चाहिए कि वे आपके पोर्टफोलियो के विकास में कटौती करेंगे। यदि आपसे प्रबंधनाधीन संपत्ति का २.५% शुल्क लिया जा रहा है और बाजार १५% पर सरपट दौड़ रहा है, तो आप सोच सकते हैं कि शुद्ध १२.५% एक बहुत अच्छा प्रतिफल है, और यह है। लेकिन बाजार ऊपर हो या नीचे प्रबंधन शुल्क वसूला जाएगा।