एडवर्ड जोन्स आईआरए और रोथ आईआरए समीक्षा

एडवर्ड जोन्स एक है पूर्ण सेवा ब्रोकरेज जो दोनों प्रदान करता है परंपरागत तथा रोथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए)। यदि आप फर्म के साथ एक आईआरए खोलने पर विचार कर रहे हैं, तो आपको यह जानने की जरूरत है, इसमें निवेश और सेवाओं की पेशकश, और इसमें शामिल शुल्क शामिल हैं।

एडवर्ड जोन्स विवरण

एडवर्ड जोन्स की स्थापना 1922 में हुई थी और यह सेंट लुइस, मो. के बाहर स्थित है। सबसे बड़े में से एक दलाल-डीलरों संयुक्त राज्य अमेरिका में, यह सात मिलियन से अधिक निवेशकों को सेवा प्रदान करता है और इसके 17,500 से अधिक वित्तीय सलाहकार हैं।

एडवर्ड जोन्स जैसे पूर्ण-सेवा दलाल वित्तीय सलाहकारों को नियुक्त करते हैं जो निवेशकों को सलाह देते हैं, जिसके लिए वे भुगतान करते हैं। यह से अलग है डिस्काउंट दलाल जहां निवेश निर्णय निवेशकों द्वारा किया जाता है जो स्वयं एक ऑनलाइन खाते के माध्यम से शोध करते हैं और प्रतिभूतियों को बेचते और खरीदते हैं। नतीजतन, फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स और चार्ल्स श्वाब कॉर्पोरेशन जैसे डिस्काउंट ब्रोकरों पर फीस बहुत कम है।

एडवर्ड जोन्स में एक आईआरए खोलना

एडवर्ड जोन्स में पारंपरिक या रोथ आईआरए खोलने के इच्छुक निवेशकों को स्थानीय वित्तीय सलाहकार मिलना चाहिए। यह देखते हुए मुश्किल नहीं होना चाहिए कि कंपनी की 50 राज्यों में शाखाएं हैं, आमतौर पर एक सलाहकार और एक प्रशासक द्वारा कर्मचारी।

पहली नियुक्ति की तैयारी के लिए, निवेशकों को यह समझाने के लिए तैयार रहना चाहिए कि वे निवेश क्यों कर रहे हैं। उन्हें सलाहकार को दिखाने और प्रश्न तैयार करने के लिए बयान भी एकत्र करने चाहिए। एडवर्ड जोन्स वित्तीय सलाहकार निवेशक की जरूरतों का आकलन करेगा और एक अनुरूप निवेश योजना तैयार करेगा।

एक पारंपरिक बनाम चुनना रोथ इरा

एक पारंपरिक आईआरए किसी भी लाभ पर कर कटौती और कर स्थगित प्रदान करता है। जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो निकासी पर आपके आधार पर कर लगाया जाता है आयकर ब्रैकेट. एक रोथ आईआरए तत्काल प्रदान नहीं करता है कर कटौती, लेकिन सभी लाभ और निकासी कर-मुक्त हैं।एडवर्ड जोन्स वित्तीय सलाहकार आपको यह निर्धारित करने में मदद करेगा कि क्या ए पारंपरिक या रोथ इरा बेहतर है.

2021 में, निवेशक पारंपरिक या रोथ इरा में $6,000 तक का योगदान कर सकते हैं। एक अतिरिक्त $1,000 कैच-अप योगदान 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के निवेशकों के लिए अनुमति है। ये संख्या 2020 से अपरिवर्तित हैं।

टैक्स फाइलिंग की स्थिति के आधार पर, पारंपरिक आईआरए योगदान घटाया जा सकता है, भले ही आप किसी में योगदान दें नियोक्ता प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना. उदाहरण के लिए, एकल कर फाइलर जो कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना द्वारा कवर किए जाते हैं, वे पूर्ण योगदान काट सकते हैं यदि उनका संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) २०२१ में $६६,००० या उससे कम है, जो २०२० में $६५,००० से अधिक है।

प्रत्येक निवेशक रोथ आईआरए में योगदान करने में सक्षम नहीं है। २०२१ तक, एकल कर फाइलर पूरी राशि का योगदान कर सकते हैं यदि उनकी एमएजीआई $१२५,००० से कम है, और 140,000 डॉलर और 139, 000 डॉलर की सीमा से बढ़कर 140,000 डॉलर तक पहुंचने के बाद योगदान को चरणबद्ध तरीके से समाप्त कर दिया जाता है 2020.

निवेश लाइनअप

IRAs को कमीशन या शुल्क-आधारित आधार पर स्थापित किया जा सकता है। चूंकि एडवर्ड जोन्स एक पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज फर्म है, इसलिए इसके वित्तीय सलाहकार कई अलग-अलग निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। स्टॉक, बॉन्ड, ईटीएफ और म्यूचुअल फंड ग्राहकों के लिए उपलब्ध विकल्पों में से हैं। वित्तीय सलाहकार यह निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं कि ग्राहक के निवेश उद्देश्य के आधार पर कौन से निवेश सेवानिवृत्ति खातों के लिए उपयुक्त हैं और जोखिम सहिष्णुता.

NS सलाहकार समाधान निवेश कार्यक्रम ग्राहकों के लिए उपलब्ध एडवर्ड जोन्स प्रबंधित खाता है। ये खाते कमीशन के बजाय वार्षिक सलाहकार शुल्क लेते हैं। एडवाइजरी सॉल्यूशंस में कई एसेट एलोकेशन मॉडल हैं जिनमें व्यापक श्रेणी के म्यूचुअल फंड और ईटीएफ शामिल हैं।

NS ब्रिज बिल्डर मालिकाना म्युचुअल फंड लाइनअप एडवर्ड जोन्स एडवाइजरी सॉल्यूशंस प्रोग्राम के लिए विशिष्ट है। आठ अलग उप-सलाह फंड की एक श्रृंखला में उपलब्ध हैं परिसंपत्ति वर्ग, घरेलू स्टॉक, अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक, और. सहित निश्चित आय निवेश।

ब्रिज बिल्डर कोर बॉन्ड फंड (बीबीटीबीएक्स), उदाहरण के लिए, एक है खर्चे की दर 0.14% और दिसंबर के अनुसार। 31, 2019, का वार्षिक एक साल का औसत रिटर्न 9.14% था। यह इसी अवधि में बेंचमार्क बार्कलेज कैपिटल यूएस एग्रीगेट बॉन्ड इंडेक्स रिटर्न 8.72% से थोड़ा अधिक है।

शुल्क और कमीशन

एडवर्ड जोन्स के पारंपरिक और रोथ आईआरए में $40 वार्षिक खाता शुल्क है। हालांकि, 250,000 डॉलर से अधिक की कुल संपत्ति वाले ग्राहकों को छूट दी गई है।

आईआरए में कमीशन खरीदी गई प्रतिभूतियों के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। स्टॉक और ईटीएफ ट्रेडों के परिणामस्वरूप लगभग 2% का कमीशन होता है।म्यूचुअल फंड कमीशन शेयर वर्ग पर निर्भर हैं। एक हिस्सा म्युचुअल फंड में एक बड़ा अग्रिम शुल्क तथा सी-शेयर फंड लीजिये स्तर शुल्क संरचना।

सलाहकार समाधान कार्यक्रम के लिए न्यूनतम $२५,००० खाते की आवश्यकता होती है और यह राशि के आधार पर ०.५०% से १.३५% तक का वार्षिक शुल्क लेता है। प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों.आपके पास जितना अधिक होगा, शुल्क उतना ही कम होगा। आप वार्षिक कार्यक्रम शुल्क के अतिरिक्त निधि शुल्क का भुगतान करेंगे।

एडवर्ड जोन्स बनाम प्रतियोगिता

एडवर्ड जोन्स की तुलना अन्य पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज फर्मों से की जा सकती है जैसे कि मॉर्गन स्टेनली या मेरिल (पूर्व में मेरिल लिंच)। वास्तविक तुलना वित्तीय सलाहकार और ग्राहक द्वारा विकसित संबंध होगी।

कमीशन और सलाहकार निवेश कार्यक्रम भी अन्य पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज के समान हैं। हालांकि, एडवर्ड जोन्स में वार्षिक आईआरए खाता शुल्क कम है। उदाहरण के लिए, मॉर्गन स्टेनली उन ग्राहकों के लिए $75 प्रति खाता शुल्क लेता है जो दस्तावेज़ों की ई-डिलीवरी में नामांकन करते हैं और उनके खाते (खातों) के लिए विवरण, लेकिन कुल संपत्ति में कम से कम $ 1 मिलियन वाले ग्राहकों के लिए छूट दी गई है दृढ़।

तल - रेखा

कुल मिलाकर, एडवर्ड जोन्स उन निवेशकों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प है जो एक पारंपरिक या रोथ आईआरए खोलना चाहते हैं पूर्ण-सेवा दलाल-डीलर और किसी से निवेश सलाह प्राप्त करने के लिए शुल्क और कमीशन का भुगतान करने को तैयार सलाहकार। सबसे महत्वपूर्ण कारक वित्तीय सलाहकार की गुणवत्ता और ग्राहक के साथ संबंध है।