ऋण कटौती सेवाओं की समीक्षा
डेट रिडक्शन सर्विसेज हमारी टॉप रेटेड लाइफ डेट रिलीफ कंपनियों में से एक नहीं है। आप हमारी सूची की समीक्षा कर सकते हैं सर्वश्रेष्ठ ऋण राहत कंपनियां हम जो सोचते हैं उसके लिए बेहतर विकल्प हैं।
कई अन्य के विपरीत ऋण राहत सेवाएं जो ग्राहकों को कर्ज से बाहर निकालने में मदद करते हैं ऋण निपटान के रूप में जानी जाने वाली प्रक्रिया, ऋण कटौती सेवाएं ऋण प्रबंधन योजनाओं (डीएमपी) के माध्यम से सहायता प्रदान करती हैं। ऋण प्रबंधन योजना के साथ, ग्राहकों को अपने लेनदारों के साथ भुगतान और ब्याज दरों पर बातचीत करने में मदद मिलती है, जिसके बाद वे उस एजेंसी को एक मासिक भुगतान करेंगे जिसके साथ वे काम कर रहे हैं। एक बार उनकी योजना चल रही है, ऋण कटौती सेवाएं प्रत्येक महीने योजना में प्रत्येक लेनदार को भुगतान वितरित करेंगी। यह रणनीति ग्राहकों को कई के बजाय एक मासिक ऋण भुगतान के साथ उनके वित्त को सरल बनाने में मदद करती है, और यह उन्हें ट्रैक पर रहने और प्रक्रिया से अभिभूत होने से बचने में भी मदद करती है।
डेट रिडक्शन सर्विसेज के पास उनकी योजनाओं के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कोई न्यूनतम ऋण राशि नहीं है, और किसी भी तरह से, उनकी क्रेडिट परामर्श सेवाएं हमेशा निःशुल्क होती हैं। आपका प्रमाणित ऋण सलाहकार आपको एक घरेलू बजट विकसित करने में भी मदद करेगा जो आपकी जीवनशैली और आपके लक्ष्यों के साथ काम करेगा।
क्योंकि ऋण प्रबंधन योजना (डीएमपी) के लिए आपको कुछ निकालने की आवश्यकता नहीं होती है ऋण समेकन ऋण, आपके क्रेडिट स्कोर की परवाह किए बिना उन्हें अर्हता प्राप्त करना आसान है। जब आप अपने ऋणों का भुगतान करने में प्रगति करते हैं तो एक कार्यक्रम में नामांकन आपके क्रेडिट को बेहतर बनाने में भी मदद कर सकता है।
पेशेवरों की व्याख्या
- निःशुल्क बजट योजना और ऋण परामर्श उपलब्ध: यहां तक कि अगर आप ऋण प्रबंधन योजना (डीएमपी) में नामांकन नहीं करना चाहते हैं, तो भी आप मुफ्त क्रेडिट परामर्श और बजट सहायता के लिए ऋण कटौती सेवाओं की ओर रुख कर सकते हैं।
- एक ऋण प्रबंधन योजना (डीएमपी) आपको भुगतान को 50% तक और ब्याज दरों को 75% तक कम करने में मदद कर सकती है: जबकि डीएमपी आपके देय से कम के लिए ऋण का निपटान करने में आपकी मदद नहीं करते हैं, वे आपको शुल्क और ब्याज में कटौती करने में मदद करते हैं ताकि आप तेजी से कर्ज से बाहर निकल सकें।
- भिन्न ऋण निपटानऋण प्रबंधन योजनाएं (डीएमपी) आमतौर पर आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान नहीं पहुंचाती हैं; किसी योजना में नामांकन से आपके क्रेडिट में भी काफी सुधार हो सकता है: एक बार जब आप अपनी योजना के माध्यम से काम करना शुरू कर देते हैं, तो आपके लेनदारों को किए गए समय पर भुगतान से समय के साथ आपके स्कोर में वृद्धि होनी चाहिए।
- क्लाइंट डैशबोर्ड वास्तविक समय में आपकी ऋण अदायगी की प्रगति को ट्रैक करना आसान बनाता है: डेट रिडक्शन सर्विसेज एक ऑनलाइन क्लाइंट पोर्टल प्रदान करती है जो आपको ऑनलाइन और वास्तविक समय में अपने प्लान के विवरण का ट्रैक रखने की सुविधा देता है।
विपक्ष समझाया
- कोई मोबाइल ऐप नहीं: डेट रिडक्शन सर्विसेज का एक ऑनलाइन क्लाइंट पोर्टल है, लेकिन मोबाइल ऐप नहीं है।
- शुल्क ऋण प्रबंधन योजनाएं हैं (डीएमपी) का खुलासा नहीं किया जाता है: आपकी ऋण प्रबंधन योजना (डीएमपी) के लिए एकमुश्त सेटअप शुल्क के साथ-साथ योजना शुल्क की आवश्यकता होगी जिसका खुलासा नहीं किया गया है।
- ऋण प्रबंधन योजनाओं (डीएमपी) का उपयोग सुरक्षित ऋणों को समेकित करने के लिए नहीं किया जा सकता है: आप बंधक या ऑटो ऋण जैसे सुरक्षित ऋणों को समेकित करने के लिए डीएमपी का उपयोग नहीं कर सकते।
संबोधित ऋण के प्रकार
ऋण कटौती सेवाएं क्रेडिट परामर्श प्रदान करती हैं जो आपके पास हर प्रकार के ऋण को नेविगेट करने में आपकी सहायता कर सकती हैं, फिर भी उनकी ऋण प्रबंधन योजनाएं (डीएमपी) केवल विशिष्ट प्रकार के ऋण के लिए काम करती हैं। यहां ऋण के प्रकार हैं जो यह कंपनी आपको संबोधित करने में मदद कर सकती है।
क्रेडिट कार्ड ऋण
क्रेडिट कार्ड ऋण सबसे आम प्रकार के ऋणों में से एक है जिसे ऋण प्रबंधन योजनाओं (डीएमपी) में बांधा जाता है। इस प्रकार के ऋण को अधिक प्रबंधनीय बनाने के लिए ऋण कटौती सेवाएं आपके मासिक भुगतान और आपकी ब्याज दर को कम करने में आपकी सहायता कर सकती हैं।
मेडिकल बिल
ऋण प्रबंधन योजना (डीएमपी) में चिकित्सा बिलों को भी संबोधित किया जा सकता है। डेट रिडक्शन सर्विसेज जैसी ऋण राहत कंपनियां अस्पतालों, डॉक्टरों और अन्य चिकित्सा प्रदाताओं के साथ मिलकर एक ऋण भुगतान योजना पर बातचीत करने में मदद करेंगी जिसके साथ आप रह सकते हैं।
दैनिक ऋण
ऋण कटौती सेवाएँ भी payday ऋणों में मदद कर सकती हैं, जिनमें अक्सर ब्याज दरें ५००% तक होती हैं। कुछ सहायता के साथ, आप नियमित खर्चों और बिलों को बनाए रखने के लिए payday ऋण का उपयोग करने के महंगे चक्र को तोड़ सकते हैं।
क्लाइंट ऑनबोर्डिंग
ऋण कटौती सेवाएं मुफ्त ऋण परामर्श और बजट सहायता प्रदान करती हैं, और आप किसी भी प्रकार की वित्तीय प्रतिबद्धता के बिना इस सहायता का उपयोग कर सकते हैं। यह सब एक मुफ्त परामर्श के साथ शुरू होता है, जिसके दौरान आप एक प्रमाणित ऋण विशेषज्ञ के साथ अपने वित्त और अपने ऋणों पर चर्चा करेंगे।
यदि आप तय करते हैं कि एक ऋण प्रबंधन योजना (डीएमपी) आपके लिए है, तो आपका ऋण विशेषज्ञ आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले किसी भी शुल्क सहित आपकी योजना की बारीकियों की व्याख्या करेगा। आरंभ करने के लिए कोई न्यूनतम ऋण राशि नहीं है, हालांकि ऋण कटौती सेवाओं का कहना है कि आप शायद $ 100 या उससे कम के असुरक्षित ऋणों को अपने दम पर संभालना चाहेंगे।
क्रेडिट परामर्श आप ऋण राहत योजना में नामांकन करते हैं या नहीं, यह बेहद मददगार हो सकता है, इसलिए लाभ लेने से न डरें। यह मुफ़्त सेवा आपको यह पता लगाने में मदद कर सकती है कि अपने खर्चों में कटौती कैसे करें, भविष्य के लिए अपने पैसे का बजट कैसे करें, और कम समय में कर्ज से बाहर निकलें।
ग्राहक सेवा
डेट रिडक्शन सर्विसेज के दो ईंट-और-मोर्टार स्थान हैं, एक बोइस, इडाहो में और दूसरा बोहेमिया, न्यूयॉर्क में है। यदि आप इनमें से किसी भी शहर के पास रहते हैं, तो आप व्यक्तिगत रूप से मिलने के लिए सक्षम हो सकते हैं।
हालांकि, इस कंपनी को सभी 50 राज्यों, यू.एस. वर्जिन आइलैंड्स, गुआम, और दुनिया भर के सभी सक्रिय यू.एस. सैन्य ठिकानों में लाइसेंस प्राप्त है, इसलिए आप सहायता के लिए साइन अप कर सकते हैं चाहे आप कहीं भी रहें। उनका टोल-फ्री नंबर 1-866-688-3328 है, हालांकि वे फोन-आधारित ग्राहक सेवा पूछताछ के लिए विशिष्ट घंटों की सूची नहीं देते हैं।
यह कंपनी एक ऑनलाइन क्लाइंट पोर्टल की पेशकश करती है, जो आपको दिन या रात के किसी भी समय अपने ऋण भुगतान की प्रगति पर नज़र रखने में मदद कर सकती है। पोर्टल आपको रिपोर्ट प्रिंट करने, अपने ऋण अधिवक्ताओं को सुरक्षित संदेश भेजने, अपने लेनदारों को भुगतान देखने और बहुत कुछ करने देता है।
कंपनी की प्रतिष्ठा
ऋण राहत उद्योग में कई प्रतिष्ठित कंपनियां हैं, लेकिन मदद के लिए किसी के पास पहुंचने से पहले आपको कुछ शोध करने की आवश्यकता होगी। उदाहरण के लिए, आप जांच सकते हैं कि कंपनियां फाइनेंशियल काउंसलिंग एसोसिएशन ऑफ अमेरिका (FCAA) या अमेरिकन फेयर क्रेडिट काउंसिल (AFCC) की सदस्य हैं या नहीं। आप बेटर बिजनेस ब्यूरो (बीबीबी) मान्यता और रेटिंग पर भी जांच कर सकते हैं; ध्यान रखें कि यह एजेंसी अपने सदस्यों के लिए "पे टू प्ले" मॉडल का उपयोग करती है, इसलिए इसे नमक के दाने के साथ बीबीबी रेटिंग लेने की सलाह दी जाती है, हालांकि ग्राहक समीक्षा बता सकती है।
इसके लायक क्या है, डेट रिडक्शन सर्विसेज के पास बेहतर बिजनेस ब्यूरो (बीबीबी) के साथ ए + रेटिंग है, जहां उन्हें भी मान्यता प्राप्त है। कंपनी ने फाइनेंशियल काउंसलिंग एसोसिएशन ऑफ अमेरिका (FCAA) के साथ भी सदस्यता अर्जित की है। ध्यान दें कि ऋण कटौती सेवाएं संघीय व्यापार आयोग (FTC) द्वारा लाए गए किसी भी मुकदमे का हिस्सा नहीं हैं।
यदि आपको ऋण राहत कंपनी की सेवाओं के बारे में कोई शिकायत है, तो आप शिकायत दर्ज कर सकते हैं एफटीसी या 877-FTC-HELP पर कॉल करें।
औसत राहत राशि
डेट रिडक्शन सर्विसेज का दावा है कि वे ग्राहकों को ब्याज दरों को 75% तक कम करने में मदद कर सकते हैं। वे विलंब शुल्क और सीमा से अधिक शुल्क को समाप्त करते हुए आपके मासिक भुगतान को 50% तक कम कर सकते हैं।
राहत के लिए औसत समय
ऋण निपटान के लिए औसत ऋण चुकौती समय सीमा 24 से 48 महीनों के बीच होती है, लेकिन ऋण कटौती सेवाएं उनकी ऋण प्रबंधन योजनाओं (डीएमपी) के लिए एक विशिष्ट समयरेखा सूचीबद्ध नहीं करती हैं। अंततः, आपकी योजना की लंबाई इस बात पर निर्भर करती है कि आपके पास कितना कर्ज है, आप हर महीने कितना भुगतान कर सकते हैं, और अन्य कारक।
लागत
ऋण कटौती सेवाओं का कहना है कि आपको अपनी ऋण प्रबंधन योजना (डीएमपी) शुरू करने के लिए एकमुश्त सेटअप शुल्क का भुगतान करना होगा, फिर भी वे कहते हैं कि यह शुल्क उस राज्य के आधार पर भिन्न होता है जिसमें आप रहते हैं। वे आपकी ऋण प्रबंधन योजना (डीएमपी) की प्रगति के रूप में आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली चल रही फीस का खुलासा करने में भी विफल रहते हैं।
प्रतियोगिता
| ऋण कटौती सेवाएं | स्वतंत्रता ऋण राहत | |
|---|---|---|
| स्थापना का वर्ष | 1996 | 2002 |
| प्रत्यायन | अमेरिका के वित्तीय परामर्श संघ (FCAA) के साथ अच्छी स्थिति में सदस्य. बीबीबी. के साथ मान्यता प्राप्त |
अमेरिकन फेयर क्रेडिट काउंसिल (AFCC) के साथ मान्यता प्राप्त सदस्य. बीबीबी से मान्यता प्राप्त नहीं है। इंटरनेशनल एसोसिएशन ऑफ प्रोफेशनल डेट आर्बिट्रेटर्स (IAPDA) से मान्यता प्राप्त |
| सेवाएं दी गईं | ऋण प्रबंधन योजना (डीएमपी)
क्रेडिट परामर्श |
ऋण निपटान |
| ग्राहक सेवा टचप्वाइंट | मुफ्त परामर्श। फोन और ईमेल ग्राहक सेवा। ऑनलाइन क्लाइंट पोर्टल |
मुफ्त परामर्श। फोन और ईमेल ग्राहक सेवा। ऑनलाइन क्लाइंट पोर्टल |
| शुल्क | क्रेडिट परामर्श या बजट सहायता के लिए कोई अग्रिम शुल्क नहीं | कोई अग्रिम शुल्क नहीं। अपने कर्ज का 15% से 25% भुगतान करें |
| औसत कार्यक्रम समय | भिन्न | 24 से 48 महीने |
यदि आप कर्ज से बाहर निकलने के लिए संघर्ष कर रहे हैं और ऐसी सेवा की तलाश कर रहे हैं जो मदद कर सके, तो आपको उन सभी विभिन्न विकल्पों पर विचार करना चाहिए जो आपके लिए उपलब्ध हैं। इसका मतलब उन फर्मों पर करीब से नज़र डालना है जो ऋण प्रबंधन योजनाओं (डीएमपी) की पेशकश करती हैं, फिर भी इसका मतलब क्रेडिट परामर्श, ऋण समेकन या ऋण निपटान योजनाओं पर भी ध्यान देना है।
उस संबंध में मदद करने के लिए, हमने ऋण कटौती सेवाओं की तुलना करने का निर्णय लिया स्वतंत्रता ऋण राहत, ऋण निपटान उद्योग में एक लोकप्रिय कंपनी। लेकिन पहले, आपको पता होना चाहिए कि ऋण निपटान अलग तरह से काम करता है। ऋणों को समेकित करने और अपने मासिक भुगतानों और ब्याज दरों को कम करने के बजाय, ऋण निपटान आपको अपने बकाया से कम के लिए बातचीत करने और ऋणों को निपटाने में मदद कर सकता है। इसका मतलब यह है कि, कुल मिलाकर, ऋण निपटान आपको सभी को चुकाए बिना ऋण से बाहर निकलने में मदद कर सकता है आपके द्वारा उधार लिया गया धन, जबकि ऋण प्रबंधन योजनाएँ (DMPS) केवल आपको ब्याज और शुल्क कम करने में मदद कर सकती हैं।
ऋण निपटान का एक अन्य लाभ यह तथ्य है कि आप किसी भी अग्रिम शुल्क का भुगतान नहीं करेंगे, और यह कि आप केवल शुल्क का भुगतान करेंगे क्योंकि आपके प्रत्येक ऋण का निपटान हो गया है। अंततः, फ़्रीडम डेट रिलीफ़ का कहना है कि आप अपने ऋणों का ५०% भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं (मूल शेष राशि और ब्याज और शुल्क सहित) और संभावित रूप से कम।
संक्षेप में, फ्रीडम डेट रिलीफ जैसी कंपनी से ऋण निपटान आपको ऋण प्रबंधन योजनाओं (डीएमपी) की तुलना में अपने ऋणों के प्रति बहुत कम भुगतान करने में मदद कर सकता है। स्वतंत्रता ऋण राहत उनकी फीस के बारे में भी अधिक पारदर्शी है और आपको इसे प्राप्त करने में कितना समय लग सकता है ऋण से बाहर, यही कारण है कि हम आपके ऋण राहत के लिए स्वतंत्रता ऋण राहत पर विचार करने की सिफारिश कर सकते हैं लक्ष्य।
यदि आप विशेष रूप से ऐसी कंपनी की तलाश कर रहे हैं जो ऋण प्रबंधन योजना (डीएमपी) प्रदान करती है, तो ऋण कटौती सेवाएं विचार करने योग्य हैं। इस कंपनी की अच्छी प्रतिष्ठा है और वे अपनी प्रक्रियाओं और सेवाओं के बारे में काफी पारदर्शी हैं। वे मुफ्त क्रेडिट परामर्श और बजट सहायता भी प्रदान करते हैं, और आप बिना किसी दायित्व के सहायता के लिए पहुंच सकते हैं।
कहा जा रहा है कि, ऋण राहत के सभी विकल्पों पर विचार करना हमेशा बुद्धिमानी है। हम आपको आगे बढ़ने से पहले सभी बेहतरीन ऋण राहत कंपनियों को देखने और उनकी सेवाओं और शुल्क की तुलना करने का सुझाव देते हैं।
हम ऋण राहत कंपनियों की समीक्षा कैसे करते हैं
हमारी आंतरिक रैंकिंग और समीक्षाओं के लिए जानकारी संकलित करने के लिए इन्वेस्टोपेडिया ने 15 से अधिक ऋण राहत कंपनियों की जांच की। हमने जिन मुख्य कारकों पर ध्यान दिया उनमें ग्राहक सेवा और संतुष्टि, मान्यता और सदस्यता, उत्पाद और सेवाएं, मूल्य निर्धारण और पारदर्शिता, और ऑनलाइन पहुंच शामिल हैं।
हमने उत्कृष्ट उपयोगकर्ता समीक्षाओं, भरपूर ग्राहक सेवा वाली कंपनियों को उच्चतम अंक दिए हैं विकल्प, वे जो पेशकश करते हैं उसके बारे में पूर्ण पारदर्शिता, और बहुत सारी जानकारी और संसाधन उपलब्ध हैं ऑनलाइन। हमने उन कंपनियों को भी प्राथमिकता दी है जो मुफ्त परामर्श और मुफ्त सेवाओं के चयन की पेशकश करती हैं।
लेख स्रोत
बेहतर व्यावसायिक ब्यूरो। "ऋण कटौती सेवाएं।" 22 फरवरी, 2021 को अभिगमित।
संघीय व्यापार आयोग। "ऋण राहत और ऋण मरम्मत घोटाले।" 22 फरवरी, 2021 को अभिगमित।