एक मोहरा IRA में रोल करने से पहले जानने योग्य 5 बातें

अल्ट्रा-लो-कॉस्ट की इसकी विशाल श्रृंखला के लिए धन्यवाद इंडेक्स म्यूचुअल फंड तथा मुद्रा कारोबार कोष (ईटीएफ), मोहरा दुनिया की सबसे बड़ी निवेश कंपनियों में से एक बन गई है। यह उन लोगों के लिए भी लोकप्रिय है जो कार्यस्थल से सेवानिवृत्ति बचत को रोल ओवर करना चाहते हैं 401 (के) योजना एक को व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए)। कई निवेश कंपनियों ने रखने के लिए काम किया है रोल ओवर संपत्ति को आकर्षित करने के लिए यथासंभव सरल प्रक्रिया, और मोहरा कोई अपवाद नहीं है।

रोलओवर प्रक्रिया में देरी से बचने के लिए, यह जानना महत्वपूर्ण है कि लेन-देन को पूरा करने के लिए क्या अपेक्षा की जाए और कौन सी जानकारी की आवश्यकता है। यहां पांच चीजें हैं जिनके बारे में पता होना चाहिए:

1. कागजी कार्रवाई आवश्यक

रोलओवर शुरू करने के लिए, आपको वेंगार्ड और अपने नियोक्ता दोनों से संपर्क करना होगा। आरंभ करने के लिए आप वेंगार्ड की वेबसाइट का उपयोग कर सकते हैं एक IRA. के लिए रोलओवर. यदि आपको सहायता की आवश्यकता है, तो आप सहायता के लिए कंपनी की ग्राहक सेवा से फ़ोन द्वारा भी संपर्क कर सकते हैं।

सबसे पहले, आपको यह चुनना होगा कि आपको अपने IRA के लिए किस प्रकार के खाते की आवश्यकता है। आप सीधे कंपनी से वेंगार्ड म्यूचुअल फंड और ईटीएफ खरीदना चुन सकते हैं, या आप खोल सकते हैं a गैर-मोहरा प्रदाताओं के साथ-साथ व्यक्तिगत स्टॉक, बॉन्ड से धन तक पहुंच के लिए ब्रोकरेज खाता, तथा जमा - प्रमाणपत्र (सीडी)। अपनी खाता जानकारी सत्यापित करने के लिए अपने त्रैमासिक 401 (के) विवरण की एक हालिया प्रति शामिल करें।

कई नियोक्ताओं के पास अपने स्वयं के रोलओवर कागजी कार्य होते हैं जिन्हें आपको अपने 401 (के) से धन जारी करने के लिए भरने की आवश्यकता होती है। आपको इसे पूरा करने और अपने नियोक्ता को इस निर्देश के साथ वापस करने की आवश्यकता है कि रोलओवर चेक बनाया जाए और सीधे वेंगार्ड को भेजा जाए।

एक बार जब आप अपनी सभी कागजी कार्रवाई पूरी कर लेते हैं, तो रोलओवर को पूरा होने में आम तौर पर लगभग दो या तीन सप्ताह लगते हैं।

2. शुल्क और लागत

आपका रोलओवर पूरा करने के लिए वेंगार्ड आपसे कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लेता है। ज्यादातर मामलों में, आपका नियोक्ता आपसे किसी प्रकार का शुल्क भी नहीं लेता है।

आप कितना पैसा लुढ़क रहे हैं और आप कौन सा निवेश चुनते हैं, इसके आधार पर कुछ शुल्क लागू हो सकते हैं। जब तक आप विशिष्ट न्यूनतम निवेश आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं या आप इलेक्ट्रॉनिक स्टेटमेंट डिलीवरी में नामांकन नहीं करते हैं, तब तक वेंगार्ड $20 वार्षिक खाता रखरखाव शुल्क लेता है।

ब्रोकरेज खाते अतिरिक्त लागत वहन कर सकते हैं। की खरीद वेंगार्ड इंडेक्स फंड और ईटीएफ बिना किसी लेनदेन लागत के आते हैं, लेकिन गैर-मोहरा म्यूचुअल फंड और उत्पादों के शेयर खरीदने पर शुल्क लग सकता है। इसके अतिरिक्त, व्यक्तिगत स्टॉक, बांड, या की खरीद विकल्प अनुबंध अपने स्वयं के कमीशन शेड्यूल के साथ आते हैं, जो खाते के समग्र शेष पर निर्भर करता है।

3. उपलब्ध निवेश विकल्प

अपने सेवानिवृत्ति डॉलर को आईआरए में रोल करने के महान लाभों में से एक विशाल धन है विकल्प यह आपको देता है. जबकि 401(के) आमतौर पर मुट्ठी भर निवेश विकल्पों तक सीमित होते हैं, लगभग किसी भी प्रकार की सुरक्षा या निवेश है एक आईआरए. में उपलब्ध है.

जब आप अपने 401 (के) को एक वेंगार्ड आईआरए में रोल करते हैं, तो आपके पास पहुंच है मोहरा की लाइनअप सैकड़ों इंडेक्स म्यूचुअल फंड और ईटीएफ। यदि आप अपने आईआरए के लिए ब्रोकरेज खाता चुन रहे हैं, तो आपको पहुंच मिलती है व्यक्तिगत स्टॉक के अलावा फंड के मोहरा परिवार के साथ-साथ अधिकांश अन्य फंड परिवार के उत्पादों के लिए और बांड।

4. अप्रत्यक्ष रोलओवर

कुछ नियोक्ता वेंगार्ड के बजाय सीधे आपको रोलओवर भेजने का विकल्प चुन सकते हैं। यह एक के रूप में जाना जाता है अप्रत्यक्ष रोलओवर. यदि ऐसा होता है, तो बिना देर किए चेक को वेंगार्ड को अग्रेषित करें। पैसा 60 दिनों के भीतर वेंगार्ड में पहुंचने की जरूरत है ताकि आप बच सकें कोई आईआरएस दंड।

5. रोथ खातों पर रोलिंग

कई नियोक्ता अब पेशकश करते हैं रोथ 401 (के) उनकी सेवानिवृत्ति योजनाओं के भीतर विकल्प। यदि आप रोथ 401 (के) को मोहरा पर रोल करने में रुचि रखते हैं, तो प्रक्रिया अनिवार्य रूप से समान है। आप बस अपना पैसा a. में ले जा रहे होंगे रोथ इरा पारंपरिक आईआरए के बजाय, कोई अतिरिक्त लागत शामिल नहीं है।

तल - रेखा

इससे पहले कि आप अपने 401 (के) को वेंगार्ड आईआरए में रोल करने का निर्णय लें, यह समझना महत्वपूर्ण है कि क्या उम्मीद करनी है, फीस और नियम शामिल हैं, और आपको कौन सी जानकारी प्रदान करनी होगी—अपने पूर्व नियोक्ता और वेंगार्ड को—इसे पूरा करने के लिए लेन - देन।