Što je smanjenje principa?
Što je glavno smanjenje?
Glavno smanjenje je smanjenje iznosa duga po kreditu, obično hipoteci. Zajmodavac može odobriti glavno smanjenje radi pružanja financijske olakšice zajmoprimcu kao alternativu ovrhi nad imovinom.
Ključni za poneti
- Smanjenje glavnice smanjuje iznos duga na hipoteci kako bi pomogao vlasniku kuće u nevolji pri plaćanju.
- Smanjenje glavnice bilo je uobičajeno u godinama nakon financijske krize 2008-2009., Za što su u velikoj mjeri krive hipotekarne hipoteke.
- Alternativa smanjenju glavnice je smanjenje kamatne stope.
Smanjenja glavnice bila su relativno česta u godinama neposredno nakon Financijska kriza 2008 kada su se mnogi vlasnici stanova diljem nacije našli na dugovima koji duguju više nego što su vrijedili na depresivnom tržištu.
Razumijevanje principijelnog smanjenja
Postupak ovrhe poguban je za vlasnika kuće, ali je i skup za banku. Mnogi su domovi godinama prazni nakon kolapsa tržišta stanova 2008-2009.
Program koji je sponzorirala vlada, pod pokroviteljstvom Vlade (HAMP), uspostavljen je kako bi ublažio problem, zadržao više ljudi u svojim domovima i podržao hipotekarnu industriju. Program je financirao izmjene zajmova koje su smanjile glavnicu kredita, smanjile kamatne stope platili na njih ili produžili uvjete zajmova kako bi ih uskladili sa sposobnostima vlasnika stanova platiti.
Program je istekao 2016.
Subprime kriza
HAMP je imao za cilj ublažiti rašireni problem uzrokovan slabim standardima kreditiranja u godinama prije financijske krize. Kupcima stanova bilo je dopušteno, pa čak i poticano da uzimaju hipoteke daleko veće od svojih prihoda mogli poduprijeti na sumnjivoj osnovi da su ih uvijek mogli prodati kako su se cijene kuća nastavile ustati. The hipoteke su bile "subprime","što znači da zajmoprimci nisu imali dobre kreditne povijesti.
Zajmodavci su zatim te hipoteke prodali financijskim institucijama koje su ih zapakirale i preprodale kao ulaganja u dug.
Tada su se počele pojavljivati zadane postavke. Kako su cijene stanova počele padati, zajmoprimci su se našli "pod vodom", što znači da su na hipotekama dugovali više nego što su kuće vrijedile.
Rješenje HAMP
HAMP je pružio okvir koji bi zajmodavci mogli koristiti za nuđenje smanjenja glavnice tim vlasnicima kuća i drugima na rubu ovrhe.
Tijekom tog razdoblja uspostavljen je i program „Najteže pogođeni program“ za pružanje pomoći vlasnicima kuća u opasnosti od ovrhe.
Uslovi za glavno smanjenje
Jedno od postignuća HAMP -a bilo je pružanje smjernica za smanjenja glavnice koja bi vjerojatno bila uspješna. Odnosno, dopustili bi vlasnicima kuća da ostanu u svojim domovima, dok bi se banke dugoročno pokazale jeftinijima od iseljavanja njihovih klijenata.
Savezna vlada još uvijek ima program Making Home Affordable program s misijom pomoći zajmoprimcima s hipotekama u nevolji.
Smjernice su uključivale test neto sadašnje vrijednosti, koji je zajmodavcima pomogao analizirati isplativost davanja zajmoprimca odobrenja za glavno smanjenje. Također je detaljno opisao uvjete prihvatljivosti, među kojima su bila neplaćena glavnica u iznosu do 729.750 USD, te specifični omjeri duga i prihoda.
Ponude za smanjenje glavnice postale su rjeđe nakon isteka federalnog programa 2016. godine. Standardi za hipoteke također su znatno stroži.
Dok je HAMP istekao, Program za postizanje pristupačne cijene doma nastavlja biti inicijativa američkog Ministarstva financija i američkog ministarstva Stanovanje i urbani razvoj, s misijom pružanja podrške zajmoprimcima u nevolji hipotekarni krediti. Web mjesto programa izvor je za pronalaženje stambenog savjetnika, izbjegavanje prijevara i pružanje informacija zajmoprimcima u potrebi.