Definicija plana automatskog ponovnog ulaganja

Što je automatski plan ponovnog ulaganja?

Automatski plan ponovnog ulaganja (ARP) plan je koji automatski reinvestira kapitalne dobitke ili dividende natrag u portfelj. To se obično nalazi u planovima reinvestiranja dividendi (DRIP). U slučaju zajedničkog fonda, na primjer, kapitalni dobici a naknade koje bi fond proizveo iskoristile bi se za automatsku kupnju više dionica umjesto da se podijele ulagatelju u gotovini.

ARP ne treba miješati s automatski plan ulaganja (AIP), program koji omogućuje ulagačima da u redovitim intervalima ulažu novi novac na račun ulaganja kako bi se uložili u unaprijed utvrđenu strategiju ili portfelj.

Razumijevanje planova za automatsko ponovno ulaganje

Automatski plan ponovnog ulaganja pomaže ulagaču da iskoristi učinak kompliciranja kako bi ostvario daljnju dobit. Tijekom godina, dodana vrijednost proizvedena automatskim ponovnim ulaganjem može se pokazati vrijednom značajne svote.

Primjer vrste automatskog plana ponovnog ulaganja je a plan reinvestiranja dividendi (DRIP), program koji omogućuje ulagačima da reinvestiraju svoje novčane dividende u dodatne dionice ili ulomljene dionice temeljnih dionica na datum isplate dividende. DRIP se može postaviti kao automatski dogovor o ponovnom ulaganju uspostavljen posredstvom ili ulaganjem društvo, ali ga također može izravno pokrenuti javno trgovačko društvo prema postojećem dioničari. Trenutno to čini oko 650 tvrtki i 500 zatvorenih fondova. Kupnje dionica koje uključuju DRIP-ove najčešće su bez provizije.

Složene kamate u automatskom planu ponovnog ulaganja

Jedna od prednosti ponovnog ulaganja u dobit je složenost. Složene kamate (ili složene kamate) su kamate obračunate na početnu kamatu glavni i na akumulirane kamate iz prethodnih razdoblja a polog ili zajam. Složene kamate mogu se smatrati "kamatama na kamate" i učinit će da njihov rast raste brže jednostavne kamate, koji se obračunava samo na iznos glavnice.

Složene kamate izračunavaju se množenjem iznosa glavnice s jednim plus godišnja kamatna stopa povećana na broj složenih razdoblja minus jedan. Ukupni početni iznos kredita tada se oduzima od rezultirajuće vrijednosti.

Odlukom o ponovnom ulaganju dobiti uzajamnog fonda dolazi do kupnje više dionica fonda. Vremenom se skupljaju složenije kamate, a ciklus kupnje više dionica nastavit će pomagati fondu i početnom ulaganju u njega, vrijednost će rasti brže.

Razmislite o zajedničkom fondu otvorenom s početnim ulaganjem od 5000 USD, a kasnije u tijeku godišnji dodaci od 2.400 dolara. S prosjekom od 12% godišnji povrat tijekom 30 godina, buduća vrijednost fonda je 798 500 USD. Složena kamata je razlika između gotovine uložene u ulaganje i stvarne buduće vrijednosti ulaganja. U ovom slučaju, doprinosom od 77.000 USD ili kumulativnim doprinosom od samo 200 USD mjesečno tijekom 30 godina, složene kamate iznose 721.500 USD budućeg stanja.

Posebna razmatranja

Automatski planovi ponovnog ulaganja izvrstan su način da iskoristite prednosti složenih kamata. No uzimanje dividendi i ponovno ulaganje u druge dijelove portfelja ulaganja može pomoći povećanju diversifikacija, budući da reinvestiranje dividende natrag u iste zajedničke fondove znači da držite rastuću hrpu jaja u istoj košari. Može biti pametno iskoristiti dividende za stvaranje sekundarnih ulaganja u sigurnu luku. Ponovno ulaganje dividendi na drugom mjestu također može biti dio a ponovno uravnoteženje strategija.