Definicija hipoteke za poboljšanje energije
Što je hipoteka za poboljšanje energije?
Hipoteka za poboljšanje energije je stambeni kredit koji stvara escrow račun za financiranje isplativih poboljšanja energetske učinkovitosti nekretnine. Sredstva se mogu dobiti pri kupnji nekretnine ili tijekom refinanciranje hipoteke. Ako se dobije u vrijeme kupnje, nema promjena u polog.
Ključni zalogaji:
- Hipoteka za poboljšanje energije je ona koja financira isplativa poboljšanja energetske učinkovitosti nekretnine.
- Sredstva se mogu dobiti prilikom kupnje ili tijekom refinanciranja.
- Predložena poboljšanja moraju uštedjeti više na računima za energiju nego što će ih koštati provedba.
- Zajmove za poboljšanje energije osigurava američka Savezna uprava za stambena pitanja (FHA) u okviru programa energetski učinkovite hipoteke Ministarstva za stanovanje i urbani razvoj.
Razumijevanje hipoteka za poboljšanje energije
Da bi se kvalificirali za hipoteku o poboljšanju energije, zajmoprimci moraju dobiti energetsku procjenu kuće koju namjeravaju kupiti. Kvalificirani ocjenjivači energije, procjenitelji ili revizori moraju provesti procjenu, a predložena poboljšanja moraju uštedjeti više na računima za energiju tijekom vremena nego što će koštati njihova provedba. Ocjene obično rezultiraju popisom isplativih poboljšanja koja zadovoljavaju tražene kriterije.
Sad. Federalna stambena uprava (FHA) osigurava hipoteke za poboljšanje energije prema Američko ministarstvo stanovanja i urbanog razvoja Energetski učinkovit hipotekarni program, koji je započeo kao pilot 1992. godine, a proširio se na cijelu zemlju 1995. godine. Kao i kod sličnih programa FHA -e, zajmoprimci dobivaju hipoteke za poboljšanje energije od redovnih institucija zaduživanja potrošača.
Zajmoprimci se moraju kvalificirati samo za iznos kredita potreban za kupnju kuće. Zajmodavci ne uključuju dio hipoteke koji će se koristiti za poboljšanje energetske učinkovitosti prilikom kvalificiranja zajmoprimaca.
Kako funkcioniraju hipoteke za poboljšanje energije
Hipoteke za poboljšanje energije rade na teoriji da će potencijalna ušteda vlasnika kuće povećanom učinkovitošću više nego pokriti dodatne početne kapitalne troškove za uvođenje promjena. Na primjer, vlasnici kuća mogu očekivati odgovarajuća poboljšanja izolacije ili nadogradnju grijanja, ventilacije i zraka klimatizacijske (HVAC) sustave za uštedu tekućih troškova za električnu energiju, gorivo ili oboje, ovisno o vrsti sustava uključeni. Takva poboljšanja također nastoje poboljšati vrijednost preprodaje kuće, nudeći više kapitala za vlasnika i vrijednije kolateral za zajmodavca.
Hipoteke energetski učinkovite
FHA razlikuje hipoteke za poboljšanje energije od slične ponude koju naziva energetski učinkovitim hipotekama. Tamo gdje hipoteke za poboljšanje energije nude dodatna sredstva za energetska poboljšanja, energetski učinkovite hipoteke kupcima kuća daju kredit za energetsku učinkovitost koja je već prisutna u kući koju kupuju. Ove hipoteke zahtijevaju sličan energetski pregled koji provodi kvalificirani ocjenjivač energije, procjenitelj ili revizor.
Kao i kod hipoteka za poboljšanje energije, zajmoprimci ispunjavaju uvjete za dodatno financiranje kredita osigurano od FHA -e na temelju utvrđene visine uštede. Za energetski učinkovite hipoteke, FHA postavlja maksimalno povećanje kredita izračunato kao 5% manjeg od sljedećeg:
- Vrijednost nekretnine
- 115% od medijana cijena obiteljske kuće u okolici
- 150% od Freddieja Mac sadašnje ograničenje za odgovarajući hipotekarni zajam