7 ETF-ova koji su lako razumljivi za zamjenu štednog računa

Ako imate štedni račun ili potvrdu o pologu (CD), vjerojatno ne zarađujete mnogo više od 1% svake godine od kamata. To je bolje od trošenja novca, ali kako bi vrijednost uistinu porasla, mora imati bolje rezultate od stope inflacije. Prema američkom Zavodu za statistiku rada, prosječna stopa inflacije u 2019. godini bila je 2,2%. Većina financijskih planera koristi 3,0% kao povijesni prosjek.

Korištenje ETF -ova za uštedu

Ulaganje u fondove kojima se trguje na burzi (ETF) je najtopliji trend od uzajamnog fonda. Na američkoj berzi postoji 1.445 proizvoda na burzi s ukupnim volumenom trgovanja od 1,2 trilijuna dolara mjesečno. Studija Charlesa Schwaba iz 2016. pokazala je da 54% ulagača planira proširiti upotrebu ETF -a u svojim portfeljima.

Unutar ovih više od 1400 ponuda proizvoda, postoji mnogo lako razumljivih ETF-ova koji imaju potencijal nadmašiti inflaciju. Da biste postigli bolje rezultate, morate preuzeti veći rizik, no neki ETF -ovi nude mnogo manji rizik od pojedinačnih dionica. Za ulagače s dugoročnim vremenskim horizontom, ti ETF-ovi mogu izgraditi dugoročnu štednju bolje od štednog računa ili CD-a.

Indeksni ETF -ovi

Indeksni ETF -ovi slijede veliki tržišni indeks. Ulagači koriste ta sredstva kao temeljni udjeli zajedno s obveznicama ETF -a, koji su objašnjeni kasnije u ovom članku. Prilikom razvoja portfelja ulaganja važno je zauzeti uravnotežen pristup. Neki financijski planeri preporučuju da što ste mlađi, to bi ETF -ovi indeksi burze trebali imati veći težinu u vašem portfelju.

Evo tri indeksa ETF -a za detaljniji pogled.

SPDR S&P 500

SPDR S&P 500 (SPY) indeksni je fond koji odražava performanse S&P 500. To je najveći ETF na svijetu, ujedno i najstariji. Naknade fonda su samo 0,09% - daleko ispod prosjeka kategorije od 0,35%. U posljednjih pet godina ovaj je fond svake godine učetverostručio performanse većine štednih računa: SPY donosi 1,65%.

Indeks vrijednosti iShares Russell 2000

Ako želite zabilježiti performanse manjih tvrtki, potreban vam je iShares Russell 2000 Indeks vrijednosti ETF (IWM). S omjerom rashoda od 0,24%, njegova cijena i dalje je ispod industrijskog prosjeka, a ovaj je fond omiljen među malim ulagačima. IWM daje 2%.

Vanguardov ukupni burzovni ETF

Ako želite najširi prikaz američkog tržišta dionica, razmislite o Vanguard Total Stock Market ETF -u (VTI). Fond slijedi indeks koja ulaže u uzorak dionica s njujorške burze i NASDAQ -a. Kao i svaki Vanguard proizvod, jeftin je, s omjerom troškova od samo 0,03%. VTI daje 2,1%.

Obveznički ETF -ovi

Obveznički ETF -ovi omogućuju vam ulaganje u sigurnost obveznica bez rizika držanja jedne ili dvije pojedinačne obveznice. Ta sredstva ulažu u stotine ili tisuće obveznica istovremeno, čineći vaš novac relativno sigurnim. Ne očekujte da ćete vidjeti velike dobitke u tim ETF -ovima. Dividendni prinos bi vas trebao zanimati. Što ste stariji, više bi vaših ulaganja trebalo biti u obveznicama.
Evo dva obveznička ETF -a koja treba razmotriti.

IShares iBoxx ETF korporativnih obveznica visokih prinosa

Ovaj fond (HYG) daje investitorima izloženost korporativnim obveznicama s većim prinosom na tržištu. Ima prinos veći od 5% i omjer rashoda od 0,49%.

IShares iBoxx $ ETF korporativne obveznice za ulaganja

Veći prinosi dolaze s većim rizikom. Da biste zabilježili prinose obveznica s višim rejtingom, pogledajte iShares iBoxx $ Investment Grade Corp Bond Fund (LQD). Ovaj ETF ne samo da vam daje sigurnost ulaganja u veliku košaricu obveznica, već su svi visoko ocijenjeni s malim šansama za neplaćanje. Omjer rashoda je samo 0,15%, a prinos 3,1%.

Sektorski ETF -ovi

Sektorski ETF -ovi su rizičniji od indeksa ETF -ova o kojima smo ranije govorili. Ulagači koriste te vrijednosne papire kako bi povećali težinu u području gospodarstva za koje vjeruju da bi moglo nadmašiti ostatak gospodarstva u narednim godinama.

Izlažete svoj portfelj mnogo većem riziku s sektorskim ETF -ovima, pa biste ih trebali koristiti umjereno, ali ulaganje od 5% do 10% vaše ukupne imovine portfelja može biti prikladno. Ako želite biti vrlo konzervativni, nemojte ih uopće koristiti.

Razmotrite dva dolenavedena fonda.

Sektor financijskog odabira SPDR

S prosječnim obujmom trgovanja od 57,1 milijuna dionica, Financial Select Sector SPDR (XLF) najpopularniji je sektorski ETF. Fond ulaže u košaricu dionica koje predstavljaju financijski sektor. Najveći udjeli u fondu su Berkshire Hathaway Inc. (BRK.B) i JP Morgan Chase (JPM). Rashodi su respektabilnih 0,18%. Fond donosi 2,6%.

Invesco QQQ Trust serija 1

Iako tehnički nije sektorski ETF, Invesco QQQ (NASDAQ: QQQ) je ETF izbora za investitore koji žele zabilježiti performanse tehnološkog sektora. Od imovine fonda, 63%, uključujući svih 10 najboljih ulaganja, ulaže se u tehnološke dionice. Fond ima omjer rashoda od 0,2%. Ovaj fond nema prinos.

Donja linija

Čuvanje novca na štednom računu moglo bi se osjećati sigurno, ali njegova vrijednost se smanjuje zbog inflacije. To bi se moglo promijeniti u sljedećim godinama s rastom kamata, ali za sada je relativno siguran način da svoj novac stavite na posao putem ETF -ova.

Pogledajte web stranice svakog fonda i saznajte sve što možete o svakoj hartiji od vrijednosti koju želite dodati u svoj portfelj. Prije ulaganja pravog novca trebali biste moći razgovarati sa svojim prijateljima ili obitelji o detaljima fonda. Ako to ne možete učiniti, niste spremni ulagati.