Možete li prijevremeno otplatiti stambeni zajam?
A stambeni zajam može biti moćan alat kada vam je potrebna velika svota gotovine. Bilo da želite poboljšati svoj dom, otplatiti dug s visokim kamatama ili financirati obrazovanje svog djeteta, vaš kapital može vam omogućiti da posudite novac po mnogo nižoj stopi od potrošačkih kreditnih kartica.
Mnogi se ljudi odlučuju za dulje otplate rok za stambeni zajam kako bi iznosi mjesečnih plaćanja bili razumni. Ali što ako otkrijete da se vaš mjesečni novčani tok povećao? Možete li ga otplatiti ranije? Kao i za mnoge stvari, odgovor je u sitnim slovima.
Ključni za poneti
- Kućni zajmovi osigurani su kapitalom ugrađenim u vašem primarnom prebivalištu.
- Kućni zajmovi imaju standardiziranu mjesečnu otplatu i rok.
- Nekoliko stambenih zajmova ima kaznu prijevremenog otplate, ali pročitajte sitni ispis kako biste bili sigurni.
Što je stambeni zajam?
Kućni zajam je zajam koji je osiguran kapitalom izgrađenim u vašem primarnom prebivalištu. Dok plaćate hipoteku, gradite kapital, smanjujući saldo iznosa koji dugujete.
Vlasnički kapital određuje se oduzimanjem razlike na vašoj nepodmirenoj hipoteci od tekuće Tržišna vrijednost svog doma. Mogli biste brzo izgraditi kapital ako ste kupili svoj dom kada je tržište bilo mnogo niže. Taj se kapital zatim koristi za određivanje koliko novca vam zajmodavac može dopustiti da posudite koristeći svoju kuću kao kolateralna.
Kućni zajmovi se ponekad nazivaju drugom hipotekom jer djeluju na vrlo sličan način. plaćanja, kamatne stope, a uvjeti su fiksni za standardno vrijeme, obično pet do 30 godina. I baš kao primarni hipoteka, stambeni krediti naplaćuju kamate. Što je duži rok otplate, to više interes koje s vremenom vraćate.
Važno
Kada budete spremni izvršiti konačnu uplatu stambenog zajma, nazovite svog zajmodavca. Samo vam oni mogu dati točan konačni iznos plaćanja na temelju toga koliko je kamata prikupljeno u tom ciklusu plaćanja.
Možete li prijevremeno otplatiti svoj stambeni zajam?
Budući da zajmodavac zarađuje svoju zaradu od kamata naplaćenih na bilo koji zajam, lako je razumjeti zašto bi željeli osigurati ispunjenje cijelog roka. Međutim, većina stambenih zajmova ne uključuje ono što je poznato kao kazne za prijevremenu otplatu. Ako imaju kaznu za prijevremenu otplatu, to mora biti navedeno u ugovoru o zajmu.
Zajmoprimac mora pročitati sitni ispis ugovora o zajmu kako bi osigurao da nema skrivenih kaznenih troškova ili naknada. Ako vam je pravni jezik težak, pitajte svog zajmodavca postoje li kazne za prijevremenu otplatu. Sve dok nema izričitog spominjanja kazni za prijevremenu otplatu, slobodni ste doplatiti svoj kredit dok se ne isplati.
U neobičnom slučaju kazne prijevremenog plaćanja, možda bi se ipak isplatilo prijevremeno otplatiti svoj stambeni zajam. Ovisno o tome koliko godina možete obrijati svoj ugovor, možda bi bilo vrijedno platiti jednokratnu kaznu kako biste uštedjeli tisuće naplaćenih kamata.
Zašto prijevremeno otplatiti svoj stambeni kredit?
Sada kada ste naučili da možete prijevremeno otplatiti svoj stambeni zajam, možda biste trebali odvagnuti prednosti i nedostatke. Mnogi zajmoprimci biraju duži rok za svoj zajam kako bi imali više prostora za disanje u svom mjesečnom proračunu uz nižu mjesečnu otplatu. Ali ako otkriju da im se prihod povećava, plaćaju više prema glavni njihovog stambenog zajma može uštedjeti značajna plaćanja kamata.
Prije nego što počnete dodatno plaćati zajam, provjerite koliko ćete uštedjeti ako ga otplatite prije vremena. Ako ste posudili po niskoj kamatnoj stopi, možda bi se isplatilo platiti prema vašem trenutnom planu plaćanja i uložiti novac koji biste iskoristili da brže otplatite zajam. Ako je vaš cilj eliminirati mjesečne uplate, prijevremeno plaćanje kredita može biti privlačnije od onoga što biste zaradili na tržištu.
Kako da prijevremeno otplatim svoj stambeni kredit?
Postoje tri načina prijevremenog otplate stambenog kredita:
- Paušalni iznos: Ako ste ostatak iznosa kredita spremili na poseban račun, možete ga isplatiti jednom uplatom. Morat ćete nazvati svog zajmodavca da saznate svoj konačni iznos isplate.
- Dodatne uplate glavnice: Svakom plaćanju možete dodati određeni iznos kako biste smanjili iznos glavnice koja zarađuje kamate.
- Sporadična plaćanja: Kada imate višak novca, možete ga primijeniti na svoj zajam. Ovo je sjajan način korištenja bonusa ili povrata poreza.
Odaberite način koji ima najviše smisla za vaš mjesečni proračun i dugoročne ciljeve.
Koliki je minimalni iznos koji mogu posuditi u zajam stambenog kapitala?
Za razliku od a kreditna linija stambenog kapitala (HELOC), što je revolving kreditna linija, stambeni zajam je skupni iznos sa standardiziranim planovima otplate. Svaki zajmodavac će imati svoj minimalni iznos zajma, ali 10.000 dolara je prilično standardan iznos.
Mogu li posuditi puni iznos svog kapitala?
Ne. Zajmodavci će posuditi samo dio vašeg kapitala, čak i ako ste otplatili svoj dom. Većina zajmodavaca će vam dopustiti da posudite samo 80% kapitala u vašem domu.
Što se događa ako ne platim svoj stambeni zajam?
Zadano na vaš zajam može rezultirati gubitkom vaše kuće. Budući da koristite svoj dom kao kolateral za zajam, zajmodavac mjesta založno pravo na vaš dom. Ako se kredit ne vrati, mogu ovršiti na kuću kako bi nadoknadili ulaganje. U slučaju stambenog zajma, prvo će se platiti primarna hipoteka, a zatim stambeni zajam.
Donja linija
Rano otplata stambenog kredita izvrstan je način da uštedite značajan iznos kamata tijekom trajanja zajma. Kazne za prijevremenu isplatu su rijetke, ali postoje. Još jednom provjerite svoj ugovor o zajmu i izravno pitajte postoji li kazna. Možda ćete se osjećati bolje ako potpišete duži ugovor s nižim uplatama ako nema kazne za prijevremenu isplatu.