Što hipotekarni zajmodavci smiju pitati zajmoprimce?

Podnositelji zahtjeva za hipoteku očekuju da će od njih biti zatraženo da dokažu svoje prihode, provjere zaposlenje i daju dopuštenje za svoje porezne prijave biti pregledano, ali ovih dana zajmodavci često traže sve više odgovora na pitanja koja bi se mogla činiti izvan granica zajmoprimci. Pitanja o tome odakle svaki dolar dolazi s vašeg bankovnog računa mogu se činiti pretjeranima, ali zajmodavci moraju dokumentirati sve o financijama podnositelja zahtjeva kako bi dokazali osiguravatelji da će zajmoprimci vratiti kredit.

Pitanja koja biste trebali očekivati ​​od zajmodavca

Povijest poslova

Većina zajmodavaca želi vidjeti dvogodišnju povijest zaposlenja i bit će im potreban kontakt gdje se može provjeriti vaš posao. U nekim slučajevima, prema nedavnom članku u MarketWatchu, zajmodavci mogu zatražiti da vide vašu diplomu ili prijepis fakulteta kako bi potvrdili da ste bili u školi kada ste to rekli.

Prihod

Obično su potrebna dva nedavna paystub -a, no neki će zajmodavci također zahtijevati

povrat poreza, osobito ako jeste samo zaposlen. Odstupanja u prihodima mogu izazvati dodatna pitanja, osobito ako su vam iz nekog razloga, poput smanjenja, prihodi opali bonus ili proviziju. Ako primite uzdržavanje djece, Socijalno osiguranje ili neke druge isplate osim plaća, morat ćete dostaviti dokumentaciju o nastavku prihoda.

Imovina

Zajmodavci žele znati odakle vam imovina kako biste bili sigurni da ne posuđujete novac od nekoga za polog. Darovna pisma su obavezna i moraju zadovoljiti ograničenja zajmodavca ako tražite pomoć za kupnju kuće.

Dugovi

Vaši će se dugovi pojaviti na vašim kreditno izvješće i izračunat će se kao dio vašeg omjer duga i prihoda. Bilo bi dobro pregledati svoje kreditna povijest prije podnošenja zahtjeva za a hipoteka jer će svi sporni dugovi ili dugovi za koje smatrate da su već vraćeni zahtijevati dokaz i možda ih je potrebno izbrisati iz vašeg kreditnog izvješća prije nego što se kvalificirate za kredit.

Kreditna povijest

Vaše kreditni rezultat je važan dio vašeg zahtjeva za kredit, ali zajmodavci će također pogledati vaše izvješće kako bi provjerili upite o kreditu i prošlih kreditnih problema. Ako imate brojne nedavne upite o kreditu, zajmodavci vas mogu pitati jeste li uzeli druge zajmove ili nove kreditne kartice koji se tek trebaju pojaviti u vašem izvješću.

Neočekivana pitanja vjerovnika koja su još legalna

Etnička pripadnost

Kako bi se izbjegla diskriminacija na temelju nečije etničke pripadnosti, Odjel za stanogradnju i urbani razvoj (HUD) zapravo traži od zajmodavaca da se raspituju o rasi zajmoprimaca. HUD tada može pregledati podatke o zajmodavcima kako bi se uvjerio da ne odbijaju rutinski manjine ili im naplaćuju veće naknade.

Tužbe

Iako se može činiti da je tužba, osobito ako ste tužitelj, ne bi trebala utjecati na financiranje vašeg doma, zajmodavci uvijek zahtijevaju podnositelji zahtjeva da pitaju jesu li uključeni u parnicu zbog potencijalnih troškova i mogućnosti presude koja je u suprotnosti s zajmoprimac.

Razvod

Zajmodavci su posebno zabrinuti o financijskim pojedinostima razvoda zbog mogućnosti da se zajmoprimac može smatrati odgovornim za dug bivšeg supružnika. Osim toga, ako pokušavate uključiti uzdržavanje djece ili alimentacija kao prihod po vašem zahtjevu za kredit, zajmodavcu će trebati čvrst dokaz da će se prihod nastaviti.

Pitanja koja vam se ne mogu postaviti

Iako se može činiti da zajmodavac može pitati zajmoprimca bilo što, postoje dvije teme koje su zajmodavcima zabranjene da istražuju: planiranje obitelji i zdravstvena pitanja. Prema HSH.com, pod Zakon o jednakim kreditnim mogućnostima, zajmodavci ne smiju pitati planirate li obitelj. U prošlosti se ovo pitanje koristilo za diskriminaciju žena zajmoprimca jer su zajmodavci pretpostavljali da će žene napustiti posao kad zatrudne. Međutim, mogu vas pitati o tome koliko imate uzdržavanih osoba i o vašem bračnom statusu, jer je to tako informacije koje se mogu koristiti za kvalificiranje kao prvog kupca kuće te za posebne programe kreditiranja koji imaju ograničenja prihoda.

Ispod Zakon o poštenom stanovanju i Zakon o Amerikancima s invaliditetom, zajmodavcima je zabranjeno diskriminirati zajmoprimce koji su bolesni ili s invaliditetom, pa vam ne smiju postavljati pitanja u vezi s vašim fizičkim stanjem.

Donja linija

Svaki današnji zajmoprimac mora biti spreman odgovoriti na gotovo sve što hipotekarni vjerovnik pita, ali ako mislite da jeste kad vam se postave neprikladna pitanja, trebate zauzvrat zajmodavcu postaviti neka pitanja i možda pronaći drugo zajmodavac.