Koje su 9 glavnih vrsta financijskih institucija?
Na današnjem tržištu financijskih usluga, a financijska institucija postoji za pružanje širokog spektra depozitnih, kreditnih i investicijskih proizvoda pojedincima, tvrtkama ili oboma. Dok se neke financijske institucije usredotočuju na pružanje usluga i računa široj javnosti, druge će vjerojatnije opsluživati samo određene potrošače sa specijaliziranijom ponudom. Da bi se znalo koja je financijska institucija najprikladnija za podmirivanje određene potrebe, važno je razumjeti razliku između vrsta institucija i svrhe kojima služe.
Ključni za poneti
- Postoji 9 glavnih vrsta financijskih institucija koje pružaju razne usluge, od hipotekarnih kredita do investicijskih sredstava.
- Kako financijalizacija nastavlja prožimati naše živote, sve je vjerojatnije da ćete imati račun ili proizvod koji nudi nekoliko ovih vrsta.
- Ovdje ćemo pogledati ove, od središnjih banaka do banaka u susjedstvu i svega između.
1. Središnje banke
Središnje banke su financijske institucije odgovorne za nadzor i upravljanje svim ostalim bankama. U Sjedinjenim Državama središnja banka je
Banka Federalnih rezervi, koja je odgovorna za vođenje monetarne politike te nadzor i regulaciju financijskih institucija.Pojedini potrošači nemaju izravan kontakt sa središnjom bankom; umjesto toga, velike financijske institucije izravno surađuju s bankom Federalnih rezervi za pružanje proizvoda i usluga široj javnosti.
Glavne kategorije financijskih institucija uključuju središnje banke, maloprodajne i poslovne banke, internetske banke, kreditne zadruge, štednim i kreditnim udrugama, investicijskim bankama, investicijskim društvima, brokerskim društvima, osiguravajućim društvima i hipotekama tvrtke.
2. Poslovne i maloprodajne banke
Tradicionalno, maloprodajne banke nudili proizvode individualnim potrošačima, dok su poslovne banke izravno surađivale s tvrtkama. Trenutno većina velikih banaka nudi depozitni računi, kreditiranje i ograničeni financijski savjeti za obje demografske skupine.
Proizvodi u maloprodaji i poslovnim bankama uključuju tekuće i štedne račune, depozitne potvrde (CD -ove), osobne i hipotekarne kredite, kreditne kartice i račune poslovnog bankarstva.
3. Internet banke
Noviji sudionik na tržištu financijskih institucija je internetske banke, koje rade slično kao banke za stanovništvo. Internet banke nude iste proizvode i usluge kao i konvencionalne banke, ali to čine putem internetskih platformi umjesto na mjestima gdje se nalaze opeke i žbuke.
Pod internetskim bankama postoje dvije kategorije: digitalne banke i neobanke. Digitalne banke su samo internetske platforme povezane s tradicionalnim bankama. Međutim, neobanke su čiste digitalne izvorne banke koje nemaju veze s bilo kojom bankom osim sa samim sobom.
4. Kreditne unije
Kreditne zadruge služe određenoj demografskoj skupini prema svom području članstva, kao što su učitelji ili pripadnici vojske. Iako ponuđeni proizvodi nalikuju ponudi maloprodajnih banaka, kreditne zadruge su u vlasništvu njihovih članova i posluju u njihovu korist.
5. Udruge za štednju i zajmove
Financijske institucije koje se međusobno drže i ne daju više od 20% ukupnog kreditiranja poduzeća spadaju u kategoriju štedno -kreditne udruge. Pojedini potrošači koriste štedne i kreditne udruge za depozitne račune, osobne zajmove i hipotekarne kredite.
6. Investicijske banke i tvrtke
Investicijske banke ne uzimaju depozite; umjesto toga, pomažu pojedincima, poduzećima i vladama u prikupljanju kapitala izdavanjem vrijednosni papiri. Investicijska društva, tradicionalno poznata kao društva uzajamnih fondova, okupljaju sredstva od pojedinaca i institucionalnih ulagača kako bi im omogućila pristup širem tržištu vrijednosnih papira. Robo-savjetnici nova su vrsta takvih tvrtki, koje mobilne tehnologije omogućuju da ekonomičnije podupiru investicijske usluge i javnosti omoguće širi pristup ulaganjima.
7. Brokerske tvrtke
Brokerske tvrtke pomažu pojedincima i institucijama u kupnji i prodaji vrijednosnih papira među dostupnim ulagačima. Kupci brokerskih kuća mogu trgovati dionicama, obveznicama, investicijski fondovi, mjenjačkim fondovima (ETF -ovi) i neka alternativna ulaganja.
8. Osiguravajuća društva
Financijske institucije koje pomažu pojedincima u prenošenju rizika gubitka poznate su kao osiguravajuća društva. Pojedinci i poduzeća koriste osiguravajuća društva za zaštitu od financijskih gubitaka uslijed smrti, invaliditeta, nesreća, oštećenja imovine i drugih nesreća.
9. Hipotekarna društva
Financijske institucije koje potječu ili financiraju hipotekarne kredite su hipotekarna društva. Dok većina hipotekarnih tvrtki služi individualnom potrošačkom tržištu, neke su specijalizirane za mogućnosti kreditiranja samo poslovnih nekretnina.