Kupujete kuću nakon bankrota? Moguće je!

Je li moguća kupnja kuće nakon bankrota?

Stečajni postupak može smanjiti ili čak otkloniti vaše dugove, ali to će oštetiti vaše kreditno izvješće i kreditni rezultat u tom procesu, što može utjecati na vašu sposobnost da u budućnosti dobijete kredit za stvari poput novih kreditnih kartica, zajma za automobil i hipoteke na kuću.

Moguće je kupiti kuću nakon bankrota, ali za to će biti potrebno malo strpljenja i financijskog planiranja. Važno je redovito provjeravati svoje kreditno izvješće kako biste bili sigurni da postoji sve što bi trebalo biti - a nema ničega što ne bi trebalo biti. Možete početi obnovite svoj kredit koristeći osiguran kredit kartice i rate na rate, pazeći da se sva plaćanja izvršavaju na vrijeme i u cijelosti svakog mjeseca.

Razumijevanje kako kupiti kuću nakon bankrota

Prvo prvo: stečaj

Koliko dugo nakon bankrota možete kupiti kuću? Varira. Međutim, čak i da bi se razmotrio zahtjev za hipotekarni zajam, prvo se mora otkazati stečaj. A otpuštanje iz stečaja je nalog stečajnog suda koji vas (dužnika) oslobađa svake odgovornosti po određenim dugovima i zabranjuje vjerovnicima pokušaj naplate potraživanja koja su vam otplaćena.

Jednostavno rečeno, to znači da ne morate plaćati otplaćene dugove, a vaši vjerovnici ne mogu pokušati natjerati vas da platite. Otplata dugova samo je jedan korak u stečajnom postupku. Iako to ne znači nužno kraj vašeg slučaja, zajmodavci će to htjeti vidjeti. Sud često zatvara stečajni postupak ubrzo nakon razrješenja.

Provjerite svoje kreditno izvješće

Zajmodavci pregledavaju vaše kreditno izvješće - detaljno izvješće o vašoj kreditnoj povijesti - kako bi utvrdili vašu kreditnu sposobnost. Iako prijave stečaja mogu ostati na vašem kreditnom izvješću do 10 godina, to ne znači da morate čekati 10 godina da biste dobili hipoteku.

Proces možete ubrzati ako provjerite je li vaše kreditno izvješće točno i ažurno. Besplatno je provjeriti: svake godine imate pravo na jedno besplatno kreditno izvješće iz svake od "velike trojke" kreditne agencije—Equifax, Experian i TransUnion.

Dobra strategija je postepeno raspoređivanje vaših zahtjeva, pa dobivate kreditno izvješće svaka četiri mjeseca (umjesto svih odjednom). Na taj način možete pratiti svoje kreditno izvješće tijekom cijele godine. Jedan od najbolje usluge praćenja kredita također može biti od koristi u ovom nastojanju.

U svom kreditnom izvješću svakako potražite dugove koji su već vraćeni ili otpušteni. Prema zakonu, vjerovnik ne može prijaviti dug otplaćen u stečaju kao dug koji je dospio, nepodmireno, s dospjelim saldom ili pretvoreno u neku novu vrstu duga (npr. s novim računom) brojevi). Ako se tako nešto pojavi na vašem kreditnom izvješću, odmah se obratite kreditnoj agenciji kako biste osporili grešku i popravili je.

Ostale greške koje treba potražiti:

• Podaci koji nisu vaši zbog sličnih imena/adresa ili pogrešnih brojeva socijalnog osiguranja
• Netočni podaci o računu zbog krađe identiteta
• Podaci od bivšeg supružnika (koji se više ne smiju miješati s vašim izvještajem)
• Zastarjele informacije
• Pogrešne oznake za zatvorene račune (npr. Račun koji ste zatvorili, a vjerovnik ga čini zatvorenim)
• Računi koji nisu uključeni u vašu stečajnu prijavu navedeni su kao njezin dio

Obnovite svoj kredit

Ako se želite kvalificirati za hipoteku, morat ćete dokazati zajmodavcima da vam se može vjerovati da ćete vratiti svoje dugove. Nakon bankrota vaše kreditne mogućnosti mogu biti prilično ograničene. Dva načini na koje možete započeti obnovu svoje kreditne kartice su osigurane kreditne kartice i obročne kredite.

Osigurana kreditna kartica je vrsta kreditne kartice potkrijepljene novcem koji imate na štednom računu, a služi kao kolateralna za kreditnu liniju kartice. Kreditno ograničenje temelji se na vašoj prethodnoj kreditnoj povijesti i koliko ste novca položili na račun.

Ako zaostanete s plaćanjem - nešto što biste trebali izbjegavati po svaku cijenu, jer pokušavate dokazati da možete vratiti dug - vjerovnik će povući sa štednog računa i smanjiti vaš kreditni limit. Za razliku od većine debitnih kartica, aktivnosti na osiguranoj kreditnoj kartici prijavljuju se kreditnim agencijama; to vam omogućuje da obnovite svoj kredit.

Obročni zajmovi zahtijevaju od vas da svakog mjeseca redovito plaćate i uključuje dio glavnice, plus kamate, za određeno razdoblje. Primjeri obročnih kredita uključuju osobne zajmove i zajmove za automobile. Naravno, podrazumijeva se da je jedini način da obnovite kredit s obročnim zajmom plaćanja na vrijeme i u cijelosti svakog mjeseca. U protivnom, riskirate dodatno oštećenje kredita. Prije nego što dobijete kredit na rate, budite sigurni da ćete moći servisirati dug.

Pravo vrijeme

Iako se prije možete kvalificirati za hipoteku, dobro je pričekati dvije godine nakon bankrota jer ćete vjerojatno dobiti bolje uvjete, uključujući i bolju kamatu. Imajte na umu da čak i mala razlika u kamatnoj stopi može imati veliki učinak i na vašu mjesečnu uplatu i na ukupne troškove vašeg doma.

Na primjer, ako imate 30.000-godišnju hipoteku s fiksnom kamatnom stopom od 200.000 USD na 4,5%, vaša mjesečna uplata iznosila bi 1.013,37 USD, a vaše bi kamate iznosile 164.813 USD, čime bi troškovi kuće dosegli 364.813 USD. Uzmite isti kredit od 4%, a vaša mjesečna uplata pala bi na 954,83 USD, platili biste 143 739 USD kamata, a ukupni troškovi kuće pali bi na 343.739 USD - više od 21.000 USD uštede zbog promjene od 0,5% interes.