A Federal Reserve Rules meghatározása

Mik a Federal Reserve rendelkezései?

A Federal Reserve szabályozás olyan szabályok, amelyeket a Federal Reserve Board a bank- és hitelezőintézetek gyakorlatának szabályozására, általában a jogalkotó által hozott törvényekre válaszul. A bankrendszer szabályozása és felügyelete a Federal Reserve System egyik elsődleges feladata. A legtöbb Federal Reserve szabályozás célja a bankrendszer stabilitásának előmozdítása.

A Federal Reserve szabályzatának megértése

A Federal Reserve System egyik elsődleges feladata az ország bankrendszerének szabályozása és felügyelete. A Fed kormányzótanácsa végső soron felelős ezekért a tevékenységekért, amelyeket a regionális Fed -bankokon keresztül hajt végre. Az Igazgatóság kihirdeti a banki gyakorlatokra és a tőkekövetelményekre vonatkozó szabályokat saját monetáris és pénzügyi politikájának előmozdítására, valamint a Kongresszus által elfogadott törvények végrehajtására.

A Federal Reserve szabályozás jogilag kötelező érvényű a tagbankok számára, és azokat megszegő bankokat a Fed leállíthatja. Ezek kifejezett, írásos szabályok, amelyeket a bankoknak be kell tartaniuk. A Fed emellett felügyeli a bankokat, megvizsgálja a bankok gyakorlatát, értékeli, hogy megfelelnek -e a Federal Reserve előírásainak és szándékának, és végrehajtási intézkedéseket tesz.

A Federal Reserve szabályozása és felügyelete a mikroprudenciális és makroprudenciális funkciók két tág elvét követi. A mikroprudenciális szabályozás és felügyelet magában foglalja a szabályok vizsgálatát és betartatását meghatározott bankokat, hogy tartsák be őket az őszinteség, a kockázatvállalás és a megbízható tőkehitelezés prudenciális előírásai szerint követelményeknek. A makroprudenciális szabályozás és felügyelet kiterjedt szabályokat tartalmaz, amelyek célja a pénzügyi rendszer egészének szilárdságának előmozdítása a rendszerszintű kockázatokkal szemben.

A pénzügyi rendszer Fed -szabályozása gyakori vita tárgya és kritika tárgya a pénzügyi válság olyan epizódjai után, mint a nagy recesszió. Mint kvázi állami szervezet, névlegesen magántulajdonban lévő, de a szövetségi törvény által létrehozott és felhatalmazott szervezet, a Fed általában elvárja a közérdeket. Azonban, mint minden szabályozó, a Fed is összeférhetetlenségnek és nyilvános választási kérdéseknek lehet kitéve beleértve a bérleti díjat és a szabályozási befogást, ami tükröződhet az irányelveiben és előírásaiban.

A Federal Reserve Banking Regulation története

A polgárháború előtt a bankok szabályozásával többnyire az egyes államok foglalkoztak, kivéve Az Egyesült Államok első és második bankja, a szövetségi rendszer által kezelt rövid életű prekurzorok a Federal Reserve System-ben kormány. Egyébként a bankrendszer nemzeti szabályozása lényegében csak a Alkotmány követelménye, hogy egyetlen állam sem követelhet mást, mint aranyat vagy ezüstöt, mint törvényes pályázat az adósságokra.

Ezt az időszakot a szabad banki korszaknak nevezték, mivel az államilag szabályozott bankok általában szabadon versenyezhettek az arany- vagy ezüstpénzű hitelek és papírpapírok kibocsátásában. Azok a bankok, amelyek a tartalékaikhoz képest túlkibocsátották a bankjegyeket, a piaci fegyelmet kockáztatták bankfutás és a közbizalom hiánya formájában, és azok az államok, amelyek engedélyezték charter bankjaiknak ezt, kockáztatták a piaci fegyelmet az adósság miatt bekövetkező helyi gazdasági visszaesések formájában defláció. A banki pánik és a pénzügyi válság nem volt ritka, de rövid ideig tartottak és lokalizálódtak a bankrendszer decentralizált jellege miatt. Összességében az ország meghosszabbította a gazdasági növekedést és a stabilitást.

1862 -től a szövetségi kormány a háború finanszírozása érdekében elfogadta a törvényes pályázati törvényt és a nemzeti banki törvényeket. törvények, amelyek ki akarták űzni az államilag bérelt bankokat a piacról, és egyetlen nemzeti papír felhasználásával országosan bérelt bankokkal helyettesítették őket valuta. Ez magában foglalta a bankok nemzeti chartáinak megalkotását (a kísérő szabályozásokkal és tartalékképzési követelményekkel), a bankok feladását az aranyszabvány az első szövetségi szankcionált papírvaluta („zöldhátú”) kibocsátása mellett, és súlyos büntetés az állami bankokra kivetett adókat annak érdekében, hogy elmozdítsák a bankjegyeket a piacról a szövetségi okmányok által kibocsátott új papírpénz javára.

Az ország fő pénzügyi központjaiból, például New Yorkból működő, országosan bérelt bankok ereje és jelentősége megnőtt, és az államilag bérelt bankok tevékenysége visszaszorult. Az állam által bérelt és államilag szabályozott bankok némileg fellendültek a háborút követő évtizedekben, a banki kibocsátású bankjegyek helyett a csekkszámlák egyre népszerűbbé váltak.

A 20. század elejére mind az állami, mind a nemzeti szinten bérelt bankok száma nőtt az amerikai gazdasággal együtt. A bankok és a kapcsolódó pénzintézetek növekvő száma által felgyorsult hitelkibocsátás ösztönzi az áru- és tőzsdei spekulációkat buborékok. E buborékok időszakos kipukkanása, a bankok közötti egyre nagyobb összekapcsolódással párosulva az országos hálózaton keresztül a Wall Streeten működő bankok és a főbb regionális kereskedelmi csomópontok növelték a rendszerszintű kockázatot és az elterjedt adósságot defláció.

A korábban rövid ideig tartó, helyi pénzügyi pánik most inkább kiterjedt és kiterjedt, és veszélyezteti az északkeleti pénzügyi központok nagy pénzügyi intézményeinek érdekeit. Ennek csúcspontja az 1907-es pánik és az 1907-1908 közötti nemzeti recesszió volt. Az 1907 -es pánik nyomán a kongresszus tagjai az északkeleti államokat alkotják, és a nagy Wall Street -i bankok képviselői elkezdték tervezni a központosítást. a bankrendszer ellenőrzése és szabályozása annak érdekében, hogy megvédje a nagy, jól bevált és jól összeköttetésben álló bankok érdekeit, amelyek uralták az ország fő pénzügyi központok.

Ezek a tervek megvalósultak a Federal Reserve System 1913 -as létrehozásával, a Federal Reserve Act értelmében. A törvény értelmében minden bank törvényileg kötelezett volt a szövetségi tartalékrendszerbe való belépésre, amely ezután egyfajta nemzeti banki kartellként funkcionálna. a legnagyobb és legerősebb bankok, amelyek elszámoltathatók a kongresszusi bizottságok előtt, amelyek tagjai általában szorosan kapcsolódnak a főbb bankokhoz érdekeit. Szabályozási és felügyeleti funkciói révén a Federal Reserve e kartell jogalkalmazójaként jár el, hogy korlátozza a tagbankokat a hitelezésben vagy más olyan tevékenységben való részvétel, amely számukra egyénileg nyereséges lehet, de növelheti a pénzügyi szektor érdekeit egy egész.

Megalakulása óta a Fed nagy mennyiségű egyedi szabályozást és követelményt adott ki a tagbankok számára. Néhány Fed -rendeletet később megfordítottak, és néhányat később visszaállítottak. A Fed banki szabályainak és politikájának átfogó tartalma a versengő pénzügyi és politikai bonyolult, feltörekvő eredmény az érdekelt felek különös érdeklődéssel lépnek kapcsolatba a jogalkotás, a szabályozás, a lobbitevékenység és a tárgyalások engedélyezésének folyamatával csoportok.

A Federal Reserve Szabályzat listája

Mivel a Federal Reserve számos szabálya hosszú hivatalos címmel rendelkezik, gyakrabban hivatkoznak rájuk a hozzájuk rendelt szabályozó levélben, például a D, T vagy Z szabályzatban. Ezeket a betűket ábécé sorrendben osztják ki, amikor új szabályokat hoznak, az újabb szabályozásnak kettős betűs formátumot kell alkalmaznia, például AA, BB stb. A Federal Reserve szabályzatának összefoglalója a következő:

• V: Hitelnyújtás a Federal Reserve Banks által
• B: Egyenlő hitellehetőség
  Megtiltja a hitelezőktől, hogy megkülönböztessék a hitelfelvevőket
• C: Otthoni jelzáloghitelek közzététele (hatályon kívül helyezve)
  Kötelezi a jelzálog -hitelezőket, hogy tegyenek közzé információkat a szövetségi kormánynak hitelezési szokásaikról
• D: A letétkezelő intézmények tartalékkövetelményei
• E: Elektronikus alapátutalások
• F: A bankközi kötelezettségek korlátozása
• G: A hitelminősítő intézetekkel kapcsolatos megállapodások közzététele és jelentése
• H: Az állami bankintézmények tagsága a Federal Reserve Systemben
• I: A Federal Reserve Bank tőkeállományának kibocsátása és törlése
  Részvény-jegyzési követelményeket állapít meg a tagbankok számára
• J: Csekkek és egyéb tételek beszedése a Federal Reserve Bankok és a Fedwire -en keresztül történő átutalások útján
• K: Nemzetközi banki műveletek
  Felügyeli az amerikai bankok és az Egyesült Államokban működő külföldi bankok nemzetközi műveleteit
• L: A vezetőség hivatalos reteszelései
  Korlátozásokat vezet be a tisztviselők több letétkezelő intézménnyel fennálló irányítási kapcsolataira
• M: Fogyasztói lízing
  Végrehajtja a Az igazság a hitelezési törvényben
• N: Kapcsolatok külföldi bankokkal és bankárokkal
• O: Hitelek a tagbankok ügyvezető tisztviselőinek, igazgatóinak és fő részvényeseinek
• P: Fogyasztói információk védelme (hatályon kívül helyezve)
  Végrehajtja a Gramm-Leach-Bliley törvény
• K: Bank holdingtársaságok, takarék- és kölcsöntartó társaságok, valamint tagállami bankok tőkeellátottsága
• R: Kivételek a bankok számára a bróker definíciójából az 1934 -es értékpapír -tőzsdei törvényben
• S: Visszatérítés a pénzügyi intézményeknek a pénzügyi nyilvántartás biztosításáért; Bizonyos pénzügyi nyilvántartások nyilvántartási követelményei
• T: Hitel brókerek és kereskedők részéről
• U: Bankok és nem brókerek vagy kereskedők által nyújtott hitel a fedezeti részvények vásárlása vagy szállítása céljából
• V: Fair Credit Reporting
• W: Tranzakciók a tagbankok és leányvállalataik között
  Végrehajtja a Federal Reserve Act 23A. És 23B
• Y: Bank holdingok és változások a bankirányításban
• Z: Igazság a hitelezésben
• AA: tisztességtelen vagy megtévesztő cselekedetek vagy gyakorlatok (hatályon kívül helyezve)
• BB: Közösségi újrabefektetés
  Végrehajtja a Közösségi újrabefektetési törvény
• CC: A pénzeszközök rendelkezésre állása és a csekkek beszedése
• DD: Igazság a megtakarításokban (hatályon kívül helyezve)
• EE: Pénzügyi intézmények nettósítási jogosultsága
• FF: Orvosi információk megszerzése és felhasználása a hitelhez kapcsolódóan
• GG: A jogellenes internetes szerencsejátékok finanszírozásának tilalma
• HH: Kijelölt pénzügyi piaci segédprogramok
• II: Betéti kártya váltási díjak és útválasztás
• JJ: Ösztönzésen alapuló kompenzációs megállapodások
• KK: Swap Margin és Swaps Push-Out
• LL: Takarék- és kölcsöntartó társaságok
• MM: Kölcsönös holdingok
• NN: Lakossági devizatranzakciók
• OO: Értékpapír -holding társaságok
• PP: A Dodd-Frank törvény I. címéhez kapcsolódó meghatározások
• QQ: Felbontási tervek
• RR: Hitelkockázat -visszatartás
• TT: A díjak felügyeleti és szabályozási értékelése
• VV: Tulajdonosi kereskedelem és kapcsolatok a fedezett alapokkal
• WW: Likviditási kockázatmérési szabványok
• XX: Koncentrációs határ
• YY: Fokozott prudenciális standardok