5 kulcskérdés, amelyet fel kell tennie pénzügyi tanácsadójának

Használva pénzügyi tanácsadó okos ötlet, ha nem biztos a portfólió kezelésében, vagy nem tudja, mit tegyen egy nagy örökséggel. Azonban nem minden pénzügyi tanácsadó egyenlő, és néhányan megpróbálják a saját zsebüket berendezni jutalékos termékértékesítéssel, ahelyett, hogy a legjobb tanácsokat adná befektetéseihez és nyugdíjazás.

2018 márciusában a bíróságok visszavonták a tanácsadókra vonatkozó további követelményeket is DOL bizalmi szabály amely 2017. június 9 -én lépett hatályba, a teljes megfelelésre 2018. január 1 -jén kerül sor.A bírósági döntés még fontosabbá teszi, hogy további kérdéseket tegyen fel pénzügyi tanácsadójával és végső soron, hogy tisztában legyen a tanácsokkal együtt fizetett befektetésekkel és díjakkal beruházások. Íme néhány kérdés, amelyet idén feltehet tanácsadójának, hogy a legjobb tanácsokat kapja.

1. Hogyan fektet be?

Meglepő módon nagyon kevés ember teszi fel ezt a kérdést tanácsadójának. Azonban jobb betekintést nyújthat abba, hogyan kezelik a portfóliójukat a sajátjukhoz képest. Természetesen nem számíthat arra, hogy tanácsadója kiadja Önnek személyes portfólióját, de ha hajlandó ossza meg személyes stratégiáit a siker biztosítása érdekében, akkor ugyanazokat a stratégiákat hajthatják végre az Ön számára portfólió. Hasonló módon magyarázatot kérhet a stratégiákra és a befektetési filozófiákra.

2. Mennyit számít fel?

Ezt jó ötlet tudni milyen költségei lesznek előre. Ha tanácsadójának díjat fizetnek, és nem kap jutalékot a termékekért, akkor biztos lehet benne, hogy valószínűleg az Ön érdekeit fogják betartani, nem csak értékesítőt. Ne feledje, hogy a legtöbb szakember az évente kezelt befektetések 1% -át számítja fel, és minden tanácsadón keresztül végrehajtott befektetés tartalmazhat az alap társasággal egyeztetett értékesítési jutalékot.

3. Milyen végzettségei vannak?

Tudja meg, milyen tanúsítványokkal rendelkezik a tanácsadója. Sok cég csak azt követeli meg tanácsadóitól, hogy minimális tanfolyamokon vegyenek részt vagy díjat fizessenek. El akarja kerülni ezeket a tanácsadókat. Ehelyett keressen egyet a három tanácsadó közül:

• Tanúsított pénzügyi tervező (CFP)
• Chartered Financial Analyst (CFA)
• Hiteles könyvelő (CPA)

Az is jó ötlet, ha olyan tanácsadót választ, akinek legalább egy évtizedes tapasztalata van a hozzád hasonló ügyfelekkel. Azt is szeretné, ha a tanácsadója tiszta nyilvántartással rendelkezne, vagyis nem volt problémája a szabályozókkal vagy a törvénnyel. Bölcs dolog lehet azt is megkérdezni, hogy beperelték -e őket valaha. Győződjön meg arról, hogy nincsenek piros zászlók, mielőtt a tanácsadóra bízza a nehezen megkeresett pénzt.

Ezen a területen belül érdemes megkérdezni a tanácsadó specialitását és azt, hogy évente hány ügyfelet fogadnak. Ez segít abban, hogy átérezze a piaci szegmenst, amelyre a tanácsadó összpontosít, ha van ilyen, és az általuk kínált befektetési tanácsok széles körét. Néhány befektető azt szeretné, ha valaki egy piaci résre összpontosítana, míg mások értékelik a tanácsok szélesebb körét.

4. Hibrid Robo-Advisor szolgáltatásokat vagy új technológiákat kínál?

Robo-tanácsadó technológia és a fejlett személyes pénzügyi menedzsment platformokat integrálják a pénzügyi tanácsadó piacra. Sok nagy cég együttműködik robo-tanácsadókkal és új technológiákkal, hogy segítse befektetési ügyfeleit a hozzáférésben a legjobb és a legmodernebb lehetőségek számláik egyéni és saját kereskedésére tanácsadók. A technológia és a személyes számlavezetés is nagy tényező lehet a tanácsadó kiválasztásakor, mint sok befektető keressék a legnagyobb átláthatóságot, ha online követik fiókjukat, és kommunikálnak tanácsadóikkal vállalat. A hibrid robo-tanácsadó platformok a legjobb csatornákat is kínálhatják a legjobban ellenőrzött hozzáférés eléréséhez a cég kínálatához és a piaci betekintéshez.

5. Melyek a legjobb lehetőségek a folyékony megtakarítási alapom számára?

A legtöbb befektető a likvid megtakarításokra és a nyugdíjra kíván összpontosítani tanácsadóinak segítségével, és minden közte. A likvid megtakarítási alap általában a személyes befektetések első védelmi vonala, és ez lehet az egyik első ok arra, hogy pénzügyi tanácsadóval beszéljen. A folyékony alapok lehetnek vészhelyzetekre használják vagy csak spórolni luxusvásárlásra. Legalább az egyik legfontosabb első megvitatandó kérdés lehet az, ha tanácsadójával beszél az ilyen típusú portfólió legjobb lehetőségeiről.

Alsó vonal

Nem választana bárkit, aki figyelné gyermekeit, különösen anélkül, hogy először interjút készítene velük, és nem ellenőrizné a hátterét. Ezért ne bízza pénzére vagy nyugdíj -megtakarításaira egyetlen tanácsadót sem. Ne féljen kérdezni és kutatni. Hosszú távon megtakaríthatja befektetéseit.