Az Expedited Funds Availableability Act (EFAA) meghatározása

Mi az a gyorsított alapok elérhetőségéről szóló törvény?

A gyorsított alapok rendelkezésre állásáról szóló törvényt (EFAA) hajtották végre a kereskedelmi bankoknál elhelyezett betétek tartási időinek szabályozására. Az Amerikai Egyesült Államok Kongresszusa által 1987 -ben bevezetett EFAA szabványosította a pénzügyi intézmények betéttartalék -felhasználását is. Az EFAA meghatározza, hogy a bankok milyen típusú visszatartásokat használhatnak a csekkbetéten, a számla típusától és a letét összegétől függően.

Az Expedited Funds Accessibility Act (EFAA) értelmezése

A gyorsított alapok rendelkezésre állásáról szóló törvény (EFAA) egységesíteni kívánja a betéttartalékok kezelését. A bankoknak és más pénzügyi intézményeknek tájékoztatniuk kell az ügyfeleket a betétek visszatartásával kapcsolatos politikájukról, valamint a házirendek változásáról. Az Szövetségi Tartalék végrehajtotta az EFAA as CC rendelet.

Az EFAA értelmében engedélyezett tartástípusok

Az EFAA vagy a CC szabályozás lehetővé teszi a bankok számára, hogy négyféle visszatartást helyezzenek el a letétbe helyezett pénzeszközökön. Ezek:

• Törvényi
• Nagy letét
• Új fiók
• Kivétel

Különleges követelményeknek kell megfelelni minden típusú visszatartás esetén, és egyes bankok politikailag megkövetelik, hogy a pénzeszközöket olyan visszatartási típus alatt tartják, amely lehetővé teszi a legnagyobb összeg megőrzését a leghosszabb időszakra, jogilag.

Törvényes tartás

Törvényi előírások szinte minden betétre elhelyezhető; ilyen típusú visszatartás esetén a banknak a letét első 200 dollárát a letét utáni következő munkanapon kell rendelkezésre bocsátania a második 600 dollár a letét befizetését követő második munkanapon áll rendelkezésre, a többi pedig a harmadik munkanapon nap.

Nagy betétek

Nagy összegű letéti visszatartás kerül elhelyezésre, ha az egy munkanapon keresztül teljesített betétek összege meghaladja az 5000 dollárt. A rendelkezésre állás szabályai a letét utáni első és második munkanapon megegyeznek a törvényes visszatartással, de a harmadik munkanapon napon a banknak 4800 dollárt kell rendelkezésre bocsátania a befizetésből, a fennmaradó összeget pedig a fizetést követő hetedik munkanapon kell rendelkezésre bocsátani. letét.

Új fiókvisszatartások

Új számlavisszatartás kerül elhelyezésre a 30 napnál nem régebbi számlákra befizetett betétekre. Ezeket a visszatartásokat a befizetést követő kilencedik munkanapon oldják fel.

Kivétel tart

A kivételes visszatartásokat azokra a számlákra használják, amelyeket gyakran túlléptek, vagy amikor a bankoknak okuk van feltételezni, hogy a betét jogos. Ritka esetekben használhatók, ha a bankfiók áramszünetet vagy számítógépes rendszert szenved. A legtöbb esetben azonban kivételes visszatartásokat használnak, ha a számlát legalább hat munkanapon túl lehívták hat hónappal a befizetés előtt, vagy legalább két munkanappal, ha a számlát több mint összegben túllépték $5,000. Kivételt lehet visszatartani, ha a bank azt gyanítja, hogy a csekk csalás, vagy nem törlődik. Fel lehet helyezni olyan eszközre is, amelyet korábban visszaadtak elégtelen pénzösszeg miatt. A kivételek visszatartása a befizetés utáni hetedik munkanapon törlődik.

Biztosítási ellenőrzések

Az állami bankoknál lekötött biztosítási csekkek pénzeszközeit a letétbe helyezést követő ötödik munkanapon kell rendelkezésre bocsátani. Ha a bank államon kívül van, a pénzeszközöknek rendelkezésre kell állniuk a befizetést követő hetedik munkanapon belül.