Letéti átutalási csekk meghatározása
Mi az letéti átutalási csekk?
A letéti átutalási csekket (DTC) egy kijelölt beszedési bank használja a vállalat több helyről származó napi bevételeinek letétbe helyezésére. A letéti átutalási csekkek a jobb biztosítás egyik módja pénzkezelés olyan cégek számára, amelyek több helyszínen gyűjtenek készpénzt.
Az adatokat egy harmadik fél információs szolgáltatása továbbítja minden helyről, amelyből DTC-k jönnek létre az egyes letéti helyekhez. Ezt az információt ezután a célbank bank csekkfeldolgozó rendszerébe írják be letétbe helyezés céljából.
A letéti átutalások ellenőrzésének megértése
A vállalatok a letéti átutalási csekkeket több helyről származó bevételek beszedésére használják, amelyeket egy összegben letétbe helyeznek egy bankban vagy más intézményben. Ezeket letéti átutalási tervezeteknek is nevezik.
Az adatok továbbítására használt harmadik fél információs szolgáltatása ezt egy koncentrációs bankon keresztül teszi. A koncentrációs bank a szervezet elsődleges pénzügyi intézménye, vagy ahol pénzügyi tranzakcióinak többségét végzi. A koncentrációs bank ezután létrehozza a hibakódokat minden betéthelyhez, amelyet bevisznek a rendszerbe.
Kulcsos elvitel
- A vállalatok letéti átutalási csekkeket használnak a jobb készpénzkezelési rendszer érdekében.
- A letéti átutalási csekkek (DTC) hasonlíthatnak a betéti csekkekhez, de nincs rajtuk aláírás.
- Az automatikus elszámolóházi rendszerek felváltják a letéti átutalási ellenőrző rendszereket, de egyes vállalatok továbbra is DTC -ket használnak a betétekhez.
- A letéti átutalási csekk nem ugyanaz, mint az egynapos betét.
A letéti átutalási csekk úgy néz ki, mint egy személyes csekk, kivéve, hogy a „Letéti átutalási csekk” felirat van írva a csekk arcának felső közepére. Ezek az eszközök nem alkuképesek, és nem rendelkeznek aláírással.
A hibakódokat nem szabad összetéveszteni az egynapos betéttel. A vállalkozások kulcsot kapnak a biztonságos dropboxhoz. A letéteket, amelyeket betéti szelvényekkel ellátott zsákba helyeznek, ebben a cseppdobozban leadják munkaidő után. A bank reggel kinyitja a dobozdobozt, és leteszi az egynapos betétet a vállalkozás folyószámlájára.
DTC vs. Automatikus elszámolóház (ACH) rendszerek
A DTC-alapú rendszereket lassan felváltotta a Automatikus elszámolóház (ACH). Az ACH rendszerek elektronikus pénzátutalási rendszerek, amelyek általában bérszámfejtéssel, közvetlen befizetéssel, adóvisszatérítéssel, fogyasztói számlával és más fizetési rendszerekkel foglalkoznak az Egyesült Államokban. 2019 -ben nagyjából 14,4 milliárd betétet és 10,3 milliárd hitelt bonyolítottak le az ACH -n keresztül, amelyeket gyorsabbnak, olcsóbbnak és hatékonyabbnak tartanak.
Az ACH hálózathoz nem tartozó cégeknek továbbra is használnia kell a hibakódokat.
Különleges szempontok
Amint fentebb említettük, a letéti átutalási ellenőrzések lehetővé teszik a vállalatok számára, hogy jobban tudják kezelni a beáramlást. A vállalati pénzkezelést általában egy vállalati pénztáros kezeli. Ez a funkció fontos azoknál a vállalatoknál, amelyeknél magas a bejövő és a kimenő pénzforgalom, valamint alacsony a haszonkulcs. Ilyen iparágak például a downstream olaj és gáz, vezető szereplők a BP, a Shell, az Exxon, a Total és a nagykereskedők, mint például a Walmart, az Amazon, a H&M, a Zara és a Home Depot.
Például a Goldman Sachs megbízható kincstári csapattal rendelkezik annak biztosítása érdekében, hogy készpénzét oly módon kezeljék, hogy értékét és mérsékli a kulcsfontosságú kockázatokat, amelyek a kamatlábak, a hitel, a valuta, az áruk és a tevékenységek. A készpénzkezelés kulcsfontosságú a vállalat pénzügyi stabilitásának és fizetőképességének vagy hosszú távú pénzügyi kötelezettségeinek teljesítésének biztosításához.
A hibakódok és az ACH -k segíthetnek egyes szervezeteknek a pénzbeáramlás nyomon követésében. Ezek a rendszerek gyakran segítenek a szervezésben követelések (AR), a begyűjtési arányokkal együtt.