Kanadai Garantált Befektetési Tanúsítvány (GIC)

Mi az a kanadai garantált befektetési jegy?

Kanadában a garantált befektetési jegy (GIC) a kanadai bankok és bizalmi társaságok. Az emberek gyakran vásárolnak nyugdíjtervekhez, mert alacsony kockázatú fix hozamot biztosítanak, és bizonyos mértékig a kanadai kormány biztosított.

Ezeket Kanadában nagyjából ugyanúgy forgalmazzák, mint az amerikai bankok a letéti igazolásokat forgalmazzák ügyfeleiknek. Az Egyesült Államokban a GIC -ket biztosító társaságok hozzák létre és népszerűsítik, és kissé eltérő ügyfélközpontúsággal rendelkeznek.

A kanadai garantált befektetési jegyek megértése

A GIC nagyjából úgy működik, mint az Egyesült Államokban a letéti igazolás. A lényeg az, hogy a pénzt meghatározott időre kell letétbe helyezni, és a kamatlábak attól függően változnak, hogy ez az elkötelezettség milyen hosszú. GIC vásárlásakor alapvetően kölcsönadja a banknak a pénzt, és kamatot kap a szívességért.

A GIC -k biztonságos befektetéseknek minősülnek, mivel az azokat értékesítő pénzügyi intézmények törvényileg kötelesek visszaadni a befektetők tőkéjét és kamatát. Még ha a bank kudarcot is vall, a befektetőket akár 100 000 kanadai dollárra is biztosítja a Canadian Deposit Insurance Corporation (GDIC).

Hogyan profitálnak a bankok a garantált befektetési jegyekből?

A bank nyeresége a különbség a hitelezés között árak és a GIC -ek után fizetett díjakat. Ha a jelzálogkamatok 8% -on, a GIC -k 5% -on vannak, akkor ez a 3% -os különbség a bank nyeresége.

A GIC-k kissé magasabb hozamot kínálnak, mint a kincstárjegyek (vagy DK-k), így kiváló lehetőség a likvid, biztonságos értékpapírok egy portfólióban történő diverzifikálására. Amint fentebb említettük, sok kanadai bank és vagyonkezelő társaság értékesít GIC -ket. Bár egy vagyonkezelő társaság nem rendelkezik ügyfelei eszközeivel, jogi kötelezettséget vállalhat arra, hogy gondoskodik azokról.

Ezekben az esetekben a vagyonkezelő cégek bizalmi vagy ügynökként működnek vagyonkezelők egy személy vagy üzleti szervezet nevében. Ők letétkezelők, és meg kell védeniük és meg kell hozniuk a befektetési döntéseket, amelyek kizárólag a külső fél érdekeit szolgálják. A GIC-k a kincstárjegyekkel, a kincstári kötvényekkel és más jövedelemtermelő értékpapírokkal együtt gyakran jó lehetőségek ezekben az esetekben, mivel általában biztonságosak folyékony, és készpénzforgalmat termelnek, különösen az idősebb befektetők számára, nyugdíjasok, és lehet, hogy már nem lesz állandó fizetésük.

GIC -k és amerikai kincstári értékpapírok

A biztonságos és jövedelmet termelő értékpapírok egyéb formái az Egyesült Államok Kincstári értékpapírok, beleértve a DKJ-ket, T-bankjegyeket és T-kötvényeket.

• Kincstárjegyek 4., 13., 26. és 52. héten érett. Az államkötvények közül a legrövidebb futamidejűek. Az amerikai kormány diszkonton bocsátja ki a DKJ-ket, és névértéken lejárnak. A vételi és eladási árak közötti különbség lényegében a számla után fizetett kamat.
• T-Notes 2, 3, 5, 7 és 10 éves lejárati idővel rendelkeznek. Az amerikai kormány kincstárjegyeket bocsát ki 1000 dolláros névértéken, és ugyanazon az áron lejárnak. A T-bankjegyek félévente fizetnek kamatot.
• Végül, T-kötvények (más néven „hosszú kötvény”) lényegében azonosak a T-Notes-szal, kivéve, hogy 30 éves korukban lejárnak. A T-kötvényekhez hasonlóan a T-kötvényeket 1000 dollár névértéken bocsátják ki és lejáratra, és féléves kamatot fizetnek.

A GIC -k és az amerikai állampapírok bizonyos sarokkövei lehetnek portfólióstratégiák- vagy azok, amelyek biztonságos jövedelemforrásokra támaszkodnak, vagy olyan bázisként, amely kiegyensúlyozza a kockázatosabb befektetéseket, például a növekedési részvényeket és a származtatott ügyleteket.