Hogyan működnek a Roth IRA adók?
Az összes előnyből Roth IRAajánlata - és sokan vannak - a legjelentősebbek az adókedvezmények. A Roth IRA-k adómentes növekedést kínálnak mind a hozzájárulásokat és az évek során felhalmozódó bevételeket. Ha a szabályok szerint játszik, akkor nem fizet adót, amikor kiveszi a pénzt.
2020 -ban és 2021 -ben a hozzájárulási korlátokat 6000 dollárban határozzák meg, és további 1000 dollárral járulhatnak hozzá az 50 éves vagy idősebbek.
Ha befektetni szeretne egy Roth IRA-ba, akkor az Ön fokozata alapján fokozatosan megszüntetik az összegeket módosított korrigált bruttó jövedelem (MAGI). 2020-ban a kivezető összegek 124 000–139 000 dollár az egyedülállók és a családfők számára. A közös adót bejelentő házaspárok esetében az AGI kivezetési tartománya 196 000–206 000 dollár. Ezek a számok némileg emelkednek 2019-hez képest, amikor az AGI fokozatos megszüntetése a Roth-on 193 000–203 000 USD volt a házaspárok esetében, és 122,00–137 000 USD volt a háztartások és egyedülállók esetében.
2021-ben ezek a kivezetési összegek 125 000-ről 140 000-re emelkednek egyedülállók és háztartásfők esetében. Azok a házaspárok, akik közösen nyújtják be a kivezetést, 198 000–208 000 dollár.
Kulcsos elvitel
- A Roth IRA-hoz való hozzájárulás adózott dollárban történik. Vagyis előre fizeti az adót.
- Hozzájárulásait bármikor, bármilyen okból, adó és büntetés nélkül visszavonhatja.
- Fiókja bevételei adómentesen nőnek. A minősített elosztások után nem kell adót fizetni.
Hogyan adóznak a Roth IRA hozzájárulások?
A hagyományos IRA-hoz való hozzájárulás adózás előtti dollárból történik, és adólevonható lehet, attól függően, hogy milyen jövedelemmel rendelkezik, és ha Önre vagy házastársára vonatkozik nyugdíjterv a munkahelyen.
Ha jogosult hagyományos IRA -járulékainak levonására, az csökkenti a bruttó jövedelem adóköteles összegét. Ez pedig hatékonyan csökkenti az adott évre eső adó összegét.
Ha azonban nyugdíjba vonulása után elkezdi kivonni ezeket a számlákat, akkor adót kell fizetnie ezen alapok után rendes jövedelemadó mértéke. Ezért a hagyományos IRA-t "adóhalasztott" számlának nevezik.
10%
Az Egyesült Államok adófizetőinek százalékos aránya, akiknek Roth IRA -ja van, az Adópolitikai Központ szerint.
A Roth IRA -k nem részesülnek ugyanabból az előzetes adókedvezményből, mint a hagyományos IRA -k. A hozzájárulásokat adózás utáni dollárból hajtják végre. Tehát a Roth IRA nem csökkenti az adószámláját arra az évre, amikor befizet.
Ehelyett az adókedvezmény nyugdíjba vonuláskor jön, amikor a kivonás adómentes.
A Roth IRA bevétele adómentesen nő
Annak ellenére, hogy ma nincs adókedvezmény, a Roth IRA nagyszerű módja lehet az adók minimalizálásának hosszú távon. Ez azért van, mert a jövedelem adómentesen nő. Ez igaz, függetlenül attól, hogy milyen típusú befektetést tart a Roth IRA -ban, legyen szó befektetési alapról, részvényről vagy ingatlanról (szüksége lesz egy saját irányítású IRA azért).
Hagyományos IRA vs. Roth IRA
Ez igaz, függetlenül attól, hogy mekkora a nyeresége. Ha az Ön hozzájárulásai az évek során 100 000 dollár nyereséget-vagy 1 millió dollárt-keresnek, a bevétel továbbra is adómentesen nő. És már befizette a jövedelemadót a befizetett járulékok után.
Ehhez képest jövedelemadót kell fizetni mind a járulékok, mind a bevételek után egy hagyományos IRA -ban. Ha Ön hozzájárulna egy hagyományos IRA -hoz, és ugyanezt a 100 000 dolláros nyereséget szerezné, akkor adóval kellene tartoznia mind a járulékokra, mind a szokásos jövedelemadó -mértékű keresetre, amikor a visszavonás.
Ez a legfontosabb megkülönböztetés Roth és a hagyományos IRA -k között.
Hogyan adóztatják a Roth IRA kivonásait?
A hozzájárulásokat bármikor, bármilyen okból visszavonhatja adó és büntetés nélkül. Már fizetett adót, és az IRS a pénzének tartja.
A keresetek kivonása másképp működik. Az IRS a visszavonást "minősítettnek" tartja-tehát adó- és büntetésmentesnek-, ha Roth IRA-ja volt legalább öt évigés a visszavonás:
- Amikor 59½ éves vagy idősebb
- Mert tartós fogyatékosságod van
- A haszonélvező vagy a birtoka halála után
- Az első otthon megvásárlásához, építéséhez vagy újjáépítéséhez (élettartamra legfeljebb 10 000 dollár vonatkozik)
Ha olyan kifizetést von le, amely nem felel meg ezeknek a feltételeknek, az minősítés nélküli minősítésnek minősül. Előfordulhat, hogy a jövedelemadó és a 10% -os korai elállási büntetés horgára kerül, az alábbiaktól függően:
- Hány éves a visszavonás
- Mennyi idő telt el azóta, hogy először hozzájárult egy Roth IRA -hoz
- Hogyan kívánja felhasználni a pénzt
- Függetlenül attól, hogy jogosult -e kivételre.
Ha nem minősített osztalékot vesz fel a Roth IRA-tól, akkor a keresetrész a módosított korrigált bruttó jövedelembe (MAGI) kerül be, hogy meghatározza a Roth IRA jogosultságát.
Íme a Roth IRA kivonásának szabályai:
| Roth IRA visszavonási szabályok | |||
|---|---|---|---|
| A korod | 5 éves szabály Met | Adók és büntetések a visszavonáskor | Minősített kivételek |
| 59 ½ vagy idősebb | Igen | Adó- és büntetésmentes | nincs |
| 59 ½ vagy idősebb | Nem | Adó a keresetre, de nincs büntetés | nincs |
| 59 ½ évesnél fiatalabb | Igen | Adó és 10% büntetés a keresetek után. Előfordulhat, hogy mindkettőt elkerülheti, ha van minősített kivétele |
|
| 59 ½ évesnél fiatalabb | Nem | Adó és 10% büntetés a keresetek után. Előfordulhat, hogy elkerülheti a büntetést, de nem az adót, ha van kivételes kivétele |
|
Melyiket érdemes választani
A hagyományos és a Roth IRA egyaránt adókedvezményes módja a nyugdíjba vonulásnak. Bár a kettő sok tekintetben különbözik, a legnagyobb különbség az adózás módja. A hagyományos IRA -k adóznak, amikor kifizetéseket hajt végre, és végül adót kell fizetnie mind a járulékok, mind a bevételek után.
A Roth IRA-kkal előre adót fizet, és a minősített kivonások adómentesek mind a járulékok, mind a bevételek tekintetében.
Gyakran ez a döntő tényező a kettő közötti választás során.
A konverziós lehetőség
Ha készpénzre van szüksége, akkor a Roth IRA opció keményebb elkötelezettség lehet. A hagyományos IRA kisebb falatot vesz ki a fizetéséből, mert csökkenti az éves adószámlát.
Még akkor is, ha úgy érzi, hogy le kell mondania a Roth opcióról, most fontolóra veheti fiókja hagyományos IRA -ról Roth IRA -ra való átalakítását néhány év múlva, amikor anyagilag jobban érzi magát. De ne feledje, hogy a hagyományos IRA -ban halasztott összes adó az átváltás évében esedékes.
Általánosságban elmondható, hogy a Roth IRA a jobb választás, ha úgy gondolja, hogy nyugdíjba vonulása után magasabb adókörbe tartozik. Emelkedhet a jövedelemadó mértéke. Vagy az összjövedelme magasabb lehet számos tényező miatt, mint pl Társadalombiztosítás kifizetések, egyéb befektetésekből származó bevételek vagy öröklések.
Ha a hagyományos IRA -ról Roth IRA -ra való áttérést fontolgat, akkor csökkentheti adókötelezettségét, ha időzíti az átváltási időt. Fontolja meg a lépést, ha a piac leesett (és a hagyományos IRA elvesztette értékét), a jövedelme csökkent, vagy tételes levonások évre nőtt.