Adótanácsok pénzügyi tanácsadóknak

Mint minden kisvállalkozó, pénzügyi tanácsadók keressen módokat az adók csökkentésére, a jövedelem maximalizálására és a nyugdíjra való megtakarításra. Azok a tanácsadók, akik saját vállalkozással rendelkeznek, számos olyan költséget vonnak maguk után, amelyek a saját munkájukra jellemzőek, de számos olyan intézkedés is van, amelyet a legtöbb vagy az összes önálló vállalkozó adófizetők csökkenthetik bejelentett jövedelmüket.

Ez a cikk megvizsgálja a pénzügyi tanácsadók számára elérhető főbb lehetőségeket a kiigazított összeg csökkentésére bruttó jövedelem hogy jelenteniük kell a IRS.

Válassza szét az üzleti szervezetet

Sok pénzügyi tanácsadó ugyanazt a stratégiát követi, mint más kisvállalkozások tulajdonosai, és gyakorlatait különálló üzleti entitásokká alakítja át, például a alfejezet S vállalat, C vállalat, partnerség ill LLC. Ezt követően fizetéseket fizetnek ki vállalkozásaikból, így a gyakorlatból fennmaradó jövedelmet adóztatják magának a vállalkozásnak.

Ez megakadályozza, hogy a szakember személyesen legyen felelős a vállalkozás összes adójáért, és lehetővé teszi számára a menekülést is önálló vállalkozói adó. Csökkentheti a tanácsadó felelősségét a perekben. Ha az ügyfél bármilyen okból bepereli a tanácsadót, maga a vállalkozás lehet felelős, de nem a tanácsadó, attól függően, hogy hogyan alapították a vállalkozást.

Standard üzleti költségek

Nagy számban vannak üzleti költségek hogy a tanácsadók ugyanúgy levonhatnak, mint bármely más kisvállalkozás. Ezek tartalmazzák:

• Marketing és reklámozás
• Üzleti és mobiltelefonok
• Bérleti díj, rezsi, rezsi
• Munkavállalói fizetések
• Bérmunka
• Az élet és egészségbiztosítás és egyéb előnyök, egészségügyi megtakarítási számlák
• Standard irodai berendezések, például papír, fénymásolók és bútorok
• Számítógépes és szoftverköltségek, például könyvelési programok, amelyek nyomon követik üzleti jövedelem, követelések és kiadások
• Hagyományos nyugdíjterv -járulékok (azok, amelyek most levonhatók a nyugdíjba vonuláskor adóköteles osztalékokkal)

Azonban, pénzügyi tervezők szakmájukra jellemző kiadásokkal is rendelkeznek. Attól függően üzleti modell, a legtöbb vagy az összes tanácsadónak fizetnie kell az alábbiak egy részéért vagy mindegyikéért:

• Bróker/kereskedő költségek
  A legtöbb bróker-kereskedők tanácsadó alkalmazottaitól különböző típusú éves díjakat számolhatnak fel, például karbantartási és adminisztratív díjakat. Jellemzően megtartják brókereik és tanácsadóik bruttó jutalékának egy részét is. (Néhány bróker/a kereskedők nem számítanak fel díjat a tanácsadónak, és egyszerűen megtartják a jutalékok nagyobb részét.)
• Kereskedési platformok
  Sok tanácsadó kikerüli a brókereket/kereskedőket annak érdekében, hogy ügyfeleiket a lehető legjobban elérjék piaci árak amikor értékpapír -megbízásokat adnak ügyfeleiknek. Kereskedési platformok csatlakoztassa a tanácsadót közvetlenül a piacokhoz, és kerülje el a piaci döntéshozók amelyet a brókerek/kereskedők használnak fel velük való kereskedésre. A legtöbb kereskedési platform havi díjat számít fel ezért a szolgáltatásért, amely a tanácsadó által igényelt szolgáltatásoktól függően változhat.
• Pénzügyi tervező szoftver
  A legtöbb tanácsadó ma kifinomult számítógépes programokat használ az értékpapírok és portfóliók elemzésére. Számos átfogó pénzügyi tervezési program is rendelkezésre áll, amelyek lehetővé teszik a tanácsadók számára, hogy bevigyék az ügyfél pénzügyi vonatkozásait helyzetet, majd részletes jelentéseket készít, amelyek bemutatják, hogy mi történhet különböző hipotetikus forgatókönyvekben, amelyeket az ügyfél választhat kövesse. E programok közül sok vásárlása évente több ezer dollárba kerül, fenntartásuk pedig több száz dollárba kerül.
• Oktatási és képesítési költségek
  A továbbképzés és az osztálymunka költségei olyan szakmai képesítésekért, mint a CFP®, CLU vagy ChFC jelentős lehet, és levonható a tanácsadók számára. Az értékpapírok vagy biztosítások értékesítésének engedélyezési költségei levonhatók vagy nem, a tanácsadó körülményeitől függően. Egy új tanácsadó, aki most jött egy teljesen más foglalkozásból, hogy új gyakorlatot kezdjen, nem lesz le tudják vonni ezeket a költségeket, mert ezek alkalmassá teszik a tanácsadót arra, hogy más sorban dolgozzon üzleti. De a tanácsadók, akik már gyakorolnak valamilyen minőségben, képesek lehetnek ezt leírni, ha az IRS úgy véli, hogy ugyanazon a területen dolgoznak.

Adójelentés

A pénzügyi tanácsadóknak jelenteniük kell üzleti tevékenységüket és személyi jövedelmek ugyanazon adóformákon, mint a többi kisvállalkozó. Az egyéni vállalkozóként tevékenykedőknek be kell jelenteniük a C listán szereplő összes üzleti bevételt és költséget, míg másoknak partnerségi vagy vállalati adó visszatér. Az alkalmazottként dolgozó pénzügyi tanácsadóknak jelenteniük kell a munkájukkal kapcsolatos, nem térített költségeket 2106. űrlap és vigye őket a A menetrend (akik nem képesek rá tételes levonásokat ezt nem teheti meg).

A jelentős kiadásokat, például új bútorokat, levonhatják a vásárolt évben 179. szakasz a Belső bevételi kódex a megfelelő típuson adóvisszatérítés. A tanácsadóknak ügyelniük kell arra is, hogy ügyviteli költségeiket ügyfélanként lebontják nyilvántartási célokra, mivel az IRS ezt könyvvizsgálat esetén megkövetelheti. Ezáltal a tanácsadók is képet kapnak arról, hogy mennyit költenek az egyes ügyfeleikre. A legtöbb tanácsadó könnyen teljesítheti ezeket a kötelezettségeket egy szabványos üzleti számviteli programmal.

Alsó vonal

Bár az itt bemutatott számos adómegtakarítási stratégia a legtöbb kisvállalkozóra alkalmazható, többféle költség is létezik, amelyeket csak a pénzügyi szakemberek viselnek. Egyes tanácsadók saját bevallásukat is elkészíthetik és benyújthatják, de azok, akik nem képzettek az adózásra Az előkészítők bölcsek lehetnek, ha ezt a feladatot másra ruházzák (majd levonják az adóelőkészítés költségeit visszatér.)