A legfontosabb okok, amelyek miatt a tanácsadóknak RIA -t kell választaniuk

Pénzügyi tanácsadók manapság több különböző platform közül lehet választani, amikor üzletvitelükről van szó. Egyesek csak jutalékot számítanak fel, míg mások díjak és jutalékok kombinációját számítják fel szolgáltatásaikért. De sok tanácsadó ma úgy dönt, hogy elbocsátja sajátját bróker-kereskedők összesen, és csak díjköteles gyakorlatot végezzen. Néhány cég továbbra is biztosítást és járadékok jutalék alapján, de mások még ezt a megközelítést is elkerülték, és az általuk kínált termékekre és szolgáltatásokra vonatkozóan holisztikus, csak díjazott struktúrát fogadtak el.

Díjak a jutalékokkal szemben

A díj alapú tervezés mind a pénzügyi tervezőknek, mind az ügyfeleknek számos kulcsfontosságú előnyt biztosíthat a jutalékos tervezéshez képest. Az ügyfelek egyik legnyilvánvalóbb előnye, hogy pontosan tudják, mit fizetnek és kapnak a pénzükért cserébe.

A legtöbb díj alapú tanácsadó óradíjat vagy átalánydíjat számít fel a nyújtott szolgáltatásokért. Kevés vagy nincs apró betűs írás, amelyet unalmasan kell megkeresniük és elolvasniuk

tájékoztatók vagy egyéb értékesítési anyagok, amelyek jelentős további díjakat vagy büntetéseket fedhetnek fel, amelyeket a tanácsadó esetleg nem említ a vásárláskor.

Sok regisztrált befektetési tanácsadók (RIA) a díjakat is százalékban strukturálják Az irányítás alatt álló eszközök (AUM), amely közvetlenül összehangolja pénzügyi érdekeiket az ügyféllel, mivel arányuk arányosan növekszik, ahogy ügyfeleik pénzeszközei idővel nőnek. A jutalékon dolgozó tanácsadók gyakran szembesülnek azzal a kísértéssel, hogy túlzottan kereskedjenek ügyfeleik számláival a megfelelő bevétel érdekében.

Mivel a RIA -k jellemzően mindig fizetést kapnak azért, amit nyújtanak, függetlenül a díjszerkezetüktől, emellett hajlamosabbak kiegészítő szolgáltatások nyújtására az ügyfelek számára, mint például az átfogó pénzügyi tervezés és Társadalombiztosítás elemzés.

Sok jutalék-alapú tervező nem hajlandó ilyen jellegű, nem tranzakciós szolgáltatást nyújtani, mert nem tud közvetlenül bevételt termelni számukra. Az ügyfelek könnyebben pihenhetnek annak tudatában is, hogy a RIA -kat szigorúan betartják bizalmi szabvány, amely megköveteli tőlük, hogy minden egyéb tényezőtől függetlenül feltétel nélkül helyezzék előtérbe ügyfeleik érdekeit.

Még azoknak a RIA -knak is kötelesek betartani ezeket a magas követelményeket, amikor jutalék alapján biztosítást és járadékot is kínálnak. Azoknak a tervezőknek, akiknek kizárólag jutalékból fizetnek, csak sokkal alacsonyabb összeggel kell találkozniuk alkalmasság szabvány, amely pusztán azt vizsgálja, hogy egy adott termék vagy befektetés alkalmas -e az ügyfélre egyedi ügylet alapján.

Ezenkívül a média az elmúlt években lelkesen népszerűsítette a díjmentes tanácsadókat a nyilvánosság számára, biztonságos menedéknek minősíti azokat a tanulatlan fogyasztókat, akik nem akarnak gátlástalan ragadozók áldozatául esni értékesítők.

A díj alapú struktúra gyakran további adóelőnyt is biztosíthat az ügyfeleknek, mivel minden, amit a saját zsebükből fizetnek, különféle befektetési költségekként szerepelhet a A menetrend azok számára, akik képesek tételesen felsorolni. A jutalékokat a költségek csökkentésére használják tőkenyereség de nem sorolhatók fel külön a 1040 forma.

Meg kell jegyezni, hogy előfordulhatnak olyan esetek, amikor a befektetők ténylegesen nagyobb megtakarításokat érnek el a jutalékköltségekből, mint a kifizetett díjak zseb, a használt számla típusától, a végrehajtott tranzakciók számától, a realizált nyereség összegétől és a befektető adójától függően zárójel.

A RIA -knak gyakran könnyebb is a szabályozók betartása. A bróker-kereskedők megfelelőségi osztályait a Pénzügyi Ipari Szabályozó Hatóság (FINRA), hogy az érintetlen nyilvántartással rendelkező regisztrált képviselőket ugyanolyan szorosan figyelemmel kísérje, mint azok akik lenyűgöző fegyelmi történetet gyűjtöttek össze számtalan szabálysértésük miatt elkötelezett.

De ezt a fajta renegát viselkedést sokkal nehezebb megúszni a bizalmi törvények értelmében, és akik megpróbálják ezt megtenni, gyorsan visszavonhatják RIA -engedélyüket. A RIA -knak sokkal könnyebb dolga is lehet az értékesítési és marketing anyagok jóváhagyásában, és gyakran sokkal nagyobb szabadságot élveznek abban, amit bemutathatnak. A RIA modell gyakran nagyobb bürokratikus egyszerűséggel is jár, ami lehetővé teszi a tervezők számára, hogy több időt fordítsanak vállalkozásuk fejlesztésére és ügyfeleik kiszolgálására.

Ezerévesek

Mint azok, akik a Ezeréves generáció elkezdte befejezni tanulmányait és munkát keresni, nyilvánvalóvá válik, hogy vágynak a különböző típusú pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak a tervezőktől, és sokkal nyitottabbak a díj alapú struktúrákra, mint ők szülők.

A régebbi befektetők, akik mindig fizettek jutalékot, elégedettek lehetnek ezzel a megállapodással, de jelentősen csökkenhetnek ezt a hagyományos üzleti formát az elkövetkező években, amikor a fiatalabb generáció elkezdi kiszorítani az idősebbeket a modern munkaerőből.

M&A

Azok a tanácsadó cégek, amelyek csak díjakat számítanak fel (még akkor is, ha biztosítást és járadékot is kínálnak), logisztikailag sokkal könnyebben vásárolhatók és értékesíthetők, mint azok, amelyeket egy bróker-kereskedőhöz kötnek. Az ügyfélszámlák áthelyezése és az új márka megnevezése sokkal gyorsabban és sokkal kevesebb jogi és vállalati veszekedéssel történhet meg a RIA cégekkel, mint amikor bróker-kereskedő vesz részt. Ez az előny viszont vonzóbbá teszi a RIA cégeket a potenciális vásárlók számára, akik hajlandók sokkal magasabb árat fizetni értük.

NAPFA

Bár nem lesz bróker-kereskedőjük, akihez segítséget kérhetnek vállalkozásuk működtetésében, a díj alapú tanácsadóknak nem kell egyedül menniük. Az A Személyes Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetsége (NAPFA) 1983-ban alakult, hogy professzionális támogatást nyújtson a díjköteles tömegnek. Ez a szervezet megköveteli tagjaitól, hogy tartsák be az etikai kódexet, és tegyenek éves bizalmi esküt, amely tükrözi elkötelezettségüket a futás iránt. olyan gyakorlat, amely összeférhetetlenséget tár fel, megfelelő írásos közzétételt biztosít, és természetesen kompenzációs struktúrát alkalmaz, amely kizárólag díjak.

A NAPFA tagjainak hálózati és marketing támogatást, továbbképzési és szakmai lehetőségeket is biztosít fejlesztések és éves konferenciák, ahol a tagok ötleteket cserélhetnek, és megismerkedhetnek az új termékekkel és szolgáltatásokkal, valamint az iparággal újítások. Azok az ügyfelek, akik tiszta díjalapú megközelítést keresnek tervezésükhöz, a szervezet honlapján is megtalálhatnak egy tagtervezőt a területükön.

Alsó vonal

Bár a pénzügyi termékek jutalékos értékesítése nem tűnik el egyhamar, a díjazott tanácsadók bővítik a pénzügyi piac szegmensét, és továbbra is gőzt építenek az új ügyfelekért folytatott versenyben. Azok a tanácsadók keresik fel, akik többet szeretnének megtudni arról, hogy milyen előnyökkel jár a RIA, és csak díjakat számítanak fel az ügyfeleknek A NAPFA webhelye.