Pénzügyi tervezés veteránoknak

Amikor a pénzügyi tanácsadók a demográfiára összpontosítanak, hogy felépítsék ügyfélkörüket, gyakran figyelmen kívül hagynak egy fontos csoportot - az amerikai hadsereg tagjait, akik nyugdíjba vonulnak vagy a szolgálattól elszakadnak. Ezeket a szolgáltatási tagokat gyakran ragadozó hitelezők és értékesítők célozzák meg, akik eladósítják őket, és tönkreteszik hitelképességüket. Még azok is, akik jól kezelik a pénzüket, gyakran nincsenek felkészülve a pénzügyi átmenetre, amellyel a polgári életbe lépve szembesülnek.

Ha otthagyja a katonaságot, van -e pénzügyi tanácsadó vagy önállóan próbálják ezt megtenni, ne hagyják magukat azokba a csapdákba esni, amelyek a szolgáltatásokon kívül a kevésbé szervezett univerzumba visszatérőket várják. A veterán pénzügyi tervezés kulcsfontosságú, és ez a tanács segíthet a stabil pénzügyi jövő kialakításában. Olvassa tovább, hogy megtanuljon néhány hasznos tippet a veteránok pénzügyi tervezésével kapcsolatban.

3 Veteránok kategóriái

Bár vannak kivételek, a távozó szolgálati tagok többsége három általános csoportba - junior - osztható besorozott veteránok, akik 20 évnél rövidebb ideig jelentkeznek, karrier veteránok, akik több mint 20 éve szolgálnak, és fogyatékosság nyugdíjasok.

Junior veteránok

Ez a csoport olyan emberekből áll, akik életük elején jelentkeznek szolgálatra, de nem töltenek elég időt a nyugdíjuk beszedésére. Ebbe a kategóriába tartoznak a besorozott és az ifjabb tisztek. Sokan közülük közvetlenül a középiskola után lépnek be a katonaságba, és felnőttként lépnek be először a civil életbe. Ennek a csoportnak az aktív szolgálatában eltöltött ideje legfeljebb 20 év. Az ebbe a kategóriába tartozó veteránok közül sokan soha nem kapnak semmiféle átmeneti jellegű pénzügyi oktatást, amíg szolgálatban vannak.

Karrier veteránok

Ebbe a kategóriába tartoznak azok, akik felnőtt életük nagy részét a katonaságban töltik. Ezek közép- és felső szintű besorozott tisztek, valamint magasabb rangot elérők. Ezek az egyének több mint 20 évet töltenek aktív szolgálatban, ami feljogosítja őket az élethosszig tartó nyugdíj beszedésére. Ne feledje, hogy a hadseregre, a légierőre, a haditengerészetre és a tengerészgyalogságra vonatkozó szabályok eltérőek.

Fogyatékkal élő veteránok

A fogyatékkal élő szolgálati tagok olyan személyek, akik fogyatékosságuktól függően különböző szintű fizetést kapnak. Ezt a kategóriát rokkantsági nyugdíjnak nevezik. Az átvétel a szolgálati tag aktív szolgálati éveitől és 20 év alatti személyek fogyatékossági besorolásától függ. Ne feledje azonban, hogy egyes fogyatékkal élő veteránok nyugdíjkedvezmények nélkül távozhatnak a szolgálatból.

Segítség a polgári életbe visszatérő fiatal jelentkezőknek

Ez a csoport gyakran jelentős adósságokat halmozott fel, például autóhiteleket, hitelkártya -egyenlegeket, a hadsereg közösségi szolgálatától kapott segélynyújtási kölcsönöket és egyéb fogyasztási kölcsönöket.Gyakran nincsenek tisztában azzal, hogy mi az hitel pontszámok és ez milyen hatással lesz rájuk, amikor munkát keresnek, különösen azt, amelyhez biztonsági engedély szükséges.

Sok, a szolgálatból kilépő feliratkozónak nincs semmiféle megtakarítása, és keveset gondolkodtak azon, hogy mennyi lesz a havi megélhetési kiadásuk, amikor visszatérnek a polgári életbe. Az ebbe a kategóriába tartozó szolgálati tagok és tanácsadóik valószínűleg bölcsek, ha elsősorban a létrehozásának és karbantartásának elsajátítására összpontosítanak költségvetés, használva őket GI. Számla és más veteránok előnyeit bölcsen, és talán egy helyihez megy hiteltanácsadás szolgáltatás.

A túlélő előnyei: Le kell mondania?

Azok, akik öregségi nyugdíjat kapnak, automatikusan hozzárendelik a túlélő -ellátási tervet (SBP), ha házasok. Az lovas az elhunyt veterán havi nyugdíjának 55% -át folyósítja a túlélő házastársnak. A versenyzőre való feliratkozás azonban 6,5%-kal csökkenti a veterán havi nyugdíját, ami drága költség lehet. Az SBP is adóköteles jövedelemnek minősül a Belső bevételi szolgálat (IRS) és sok állam.

Továbbá, minél tovább él a veterán, annál kevesebbet kap a túlélő házastárs. Egy állatorvos, aki például 85 éves koráig él, és akinek a házastársa két évvel később elmegy, nem sokat profitálna az SBP -ből a költségekhez képest. A legtöbb esetben azoknak, akik öregségi nyugdíjat kapnak, jobb lesz, ha a házastársuk lemond a lovasról, és felhasználja a többletjövedelmet életbiztosítást vásárolni.

Ennek számos előnye van az SBP -vel szemben. Egyrészt gyakran olcsóbb lesz. A másiknak pedig adómentes, egyösszegű összeget fizet haláleseti juttatás. Ez vagy változatlan marad, vagy növekszik mindaddig, amíg a házirend érvényben van, a választott lefedettség típusától függően.

Természetesen a helyes választás itt nem mindenki számára azonos, és ez egy lehetőség egy tanácsadó számára átfogó tervet készíteni az ezzel a dilemmával szembesülő ügyfél számára, hogy lássa, hogyan játszódhatnak le a különböző forgatókönyvek ki. A terv megmutathatja például, hogy mi történne, ha a pár úgy dönt, hogy hordozza az SBP -t, és a veterán meghal az elkövetkező 5, 15 vagy 30 évben. Az eredményeket össze lehet hasonlítani azzal, hogy mi történne, ha az állatorvos ugyanabban az időkeretben hal meg kifejezés vagy állandó életbiztosítás lefedettség helyett.

Nyugdíjas tervezés

A szolgálat tagjai, akik részt vettek a takarékossági megtakarítási terv (TSP) gyakran nincsenek tisztában azzal, hogy milyen lehetőségeik vannak, miután elváltak a szolgáltatástól. Sokan nem veszik észre, hogy előnyei lehetnek annak, ha tervüket átváltják egy egyéni nyugdíjszámla (IRA) vagy annak a cégnek a nyugdíjazási terve, amelyben a magánszférában dolgoznak, miután elhagyták a szolgálatot.

Azoknak a veteránoknak, akik garantált bevételt szeretnének kapni terveikből, miután abbahagyják a munkát, meg kell érteniük, hogy a minősített járadék vásárolhatnak a TSP -n belül, nem kínál sok előnyt a modern járadék -szerződésekből. A legtöbb kereskedelmi fuvarozó most olyan funkciókat kínál, mint pl családi jövedelmű lovasok, kétszeres kifizetés az irányított ellátásért, vagy előzetes bónusz, amelyet a vásárláskor fizetnek be a szerződésbe.

Azok, akik öregségi nyugdíjat kapnak, azt is tapasztalhatják, hogy nem tudnak közvetlenül hozzájárulni a Roth IRA mert túl magasak a jövedelmeik, amikor nyugdíjjövedelmüket összekapcsolják azzal, amit most civilként keresnek. Egy veterán nyugdíjas tanácsadója megmutathatja őket hogyan kell használni a Roth konverziós kiskaput.

Adótervezés

Az adóvisszatartás bizonyos esetekben jelentős korrekciót is jelenthet, mivel a legtöbb szolgálati tag egy vagy több adómentes juttatást kap az alapbérén kívül a szolgálat alatt. A Roth IRA -járulékokhoz hasonlóan ezt a kérdést is súlyosbíthatja az öregségi nyugdíjból származó többletjövedelem.

Biztosítás és egyéb juttatások

Jóllehet a katonai szolgálat tagjainak fizetése gyakran alacsonyabb, mint az egyenértékű munkáért járó polgári fizetés, a szolgálatuk során kapott előnyök felülmúlhatatlanok. Természetesen ez nem mindig van így a magánszektorban, ezért ügyeljen arra, hogy ügyfelei, akik hamarosan belépnek a polgári életbe, felkészültek erre a változásra.

Azok, akik öregségi nyugdíjat kapnak, szeretnének néhány hónapot ebből a fizetésből befizetni egy takarékpénztárba, hogy fedezze az összeset alkalmazható önrészek és egyéb zsebköltségek, amelyeket nem fedez új egészségügyi, fogászati, látási vagy fogyatékossági költségei politikák. A tanácsadóknak meg kell bizonyosodniuk arról is, hogy az állatorvosok alaposan megértik sajátjukat Veteránok Igazgatósága előnyöket és mit kaphatnak velük, mint pl VA jelzálog.

Alsó vonal

Sok veterán, aki hazánkat szolgálta, nincs felkészülve arra a gazdasági valóságra, amely a szolgálatból való visszavonulása után várja őket. Néhányuknak alapvető pénzügyi ismeretekre van szüksége, míg mások összetettebb kérdésekkel szembesülnek. Azok a tanácsadók, akik időt szánnak arra, hogy hatékonyan kiszolgálják ügyfeleiket, javíthatják a veterán pénzügyi helyzetét, és számíthatnak arra, hogy az adott személy hosszú ideig ügyfele lesz.

Az alábbiakban az online pénzügyi tervezési források átfogó listája található, amelyek segítenek a legjobb pénzügyi tanácsadás nyújtásában az új állatorvosoknak - és ami azt illeti, a civileknek is.

Költségvetési/pénzügyi tervezési weboldalak

• www.mint.com (pénzügyek kezelése)
• www.personalcapital.com (vagyonkezelést is kínál a gazdag ügyfelek számára)
• www.futureadvisor.com (egy új, amelyet a mint.com és a Wall Street Journal hagyott jóvá)
• www.360financialliteracy.org (jó általános webhely a pénz megtakarításához és kezeléséhez)
• www.smartypig.com (egy webhely, amely segít elérni a konkrét megtakarítási célokat)

Hitel pontszám/jelentés weboldalak

• www.annualcreditreport.com (évente egy ingyenes hiteljelentés minden nagyobb irodától)
• www.vantagescore.com (az alternatív hitelképesség)
• www.myfico.com (jöjjön ide, hogy információkat és válaszokat kapjon a hitelképességéről)
• www.creditkarma.com (ingyenes TransUnion és Equifax pontszámok és még sok más, sokkal könnyebben használható)
• www.optoutprescreen.com (az előzetesen ellenőrzött hitelkínálatról való leiratkozáshoz)
• www.creditcardeducation.com (oktatási és gyakorlati hitelkártya -források)
• www.militarysaves.org (kényelmes webhely ingyenes pontszámok és jelentések készítéséhez)

Általános pénzügyi oktatási weboldalak

• www.investopedia.com (most az oldalon vagy)
• www.consumerfinance.gov (fogyasztói pénzügyi oktatás)
• www.veteransfinancialcoalition.org (olyan szervezetek csoportja, amelyek a veteránok pénzügyi oktatására és fogyasztóvédelmére összpontosítanak)
• www.mymoney.gov (kormányzati webhely az általános pénzügyi oktatásról)

Egészségügyi/jelzáloghiteles webhelyek

• www.va.gov (általános ellátási információk)
• www.healthcare.gov (a megfizethető ápolásról szóló törvény cseréje)
• www.militaryonesource.mil (alapvető információk sok mindenről)
• Haditengerészeti Szövetségi Hitelszövetség (jelzáloghitelek)

Diákhitel/pénzügyi segély weboldalak

• FinAid (tanulói pénzügyi segédlet)
• Sallie Mae (diákhitel -szolgáltató)
• www.studentaid.gov (szövetségi diáksegély -források)
• Szövetségi diáksegély - FAFSA (az Egyesült Államok Oktatási Minisztériumán keresztül)

Túlélő juttatási terv

• Katonai kompenzáció: Túlélői juttatási terv áttekintése (a túlélő hozzátartozók áttekintése)

Megélhetési költségek összehasonlítása

• www.bestplaces.net (az egyik legjobb webhely ebben a témában, az ingatlantól az adókig)
• https://www.numbeo.com/cost-of-living/comparison.jsp (részletes megélhetési költség eszköz)

Takarékossági megtakarítási terv

• www.tsp.gov (a TSP hivatalos oldala)
• TSP YouTube csatorna (oktató videókat tartalmaz a TSP különböző aspektusairól)

Fegyveres erők adóhivatal

• IRS oldal a fegyveres szolgálatok tagjainak

Társadalombiztosítási webhely

• Társadalombiztosítási Hivatal honlapja (információk és számológépek arról, hogy mikor igényelhetők juttatások)