A tanácsadók mérlegelnek: Hogyan kezeljük a volatilitást és a recessziót

Nyugtalanító időszak volt ez a befektetők számára minden szinten, mivel az amerikai piacok rekordmagasságokból ördögi medvepiaccá váltak egy hónap alatt. A volatilitás fejvesztett, mivel az egész világgazdaság gyakorlatilag leállt, amikor a globális világjárvány országról országra terjed. Az egyéni befektetőknek abban, hogy segítsenek eligazodni ezen és a személyes pénzügyeiket fenyegető egyéb veszélyeken, pénzügyi tanácsadók túlóráznak, hogy segítsenek ügyfeleiknek ezen a példátlan időszakon.

Több közül Az Investopedia Top 100 pénzügyi tanácsadója útmutatást nyújtanak az ügyfelek legégetőbb kérdéseinek kezeléséhez.

Példátlan idő

Miközben a COVID-19 világszerte tovább terjed, a befektetők küzdenek, hogy megértsék a látott gazdasági változások hosszú távú következményeit. A tanácsadók számára a változások értelmezésének módja felajánlása az ügyfeleknek sokat segíthet a szorongások enyhítésében, és segíthet az ügyfeleknek proaktív stratégiák kialakításában az elkövetkező hónapokra.

„Ez példátlan időszak, és az emberek arra koncentrálnak, hogy a lehető legjobban éljék az életüket” - mondja

Lazetta Braxton, Társ-vezérigazgatója és vezető pénzügyi tervezője itt: 2050 Wealth Partners. És bár a jelenlegi körülmények eltérhetnek attól, amellyel a befektetők a múltban foglalkoztak, a cselekvési terv változatlan: a hozzáférhetőség és a holisztikus megközelítés továbbra is kulcsfontosságú ebben a döntő szakaszban idő.

A társadalmi távolságtartás egyre nyilvánvalóbbá válásával az ügyfélkommunikáció megváltozott, a tanácsadók mégis megtalálják a módját annak, hogy az ügyfelekkel fenntartott kapcsolataik olyan erősek maradjanak, mint valaha. „Arra törekszünk, hogy hozzáférhetőek legyünk” - mondja Douglas Boneparth, elnöke Csonthideg gazdagság, hangsúlyozva, hogy a virtuális kommunikáció hatékony módja lehet az ügyfelek tájékoztatásának a piaci trendekről. „Az e -mail nagyon hatékony, a Zoom és sok hasonló technológia megkönnyíti a kapcsolattartást.”

Azok a tanácsadók, akik szélesebb körben szeretnének kapcsolatba lépni az ügyfelekkel és a potenciális ügyfelekkel, olyan közösségi média platformok, mint például mivel a Twitter és a LinkedIn több lehetőséget kínálhat a pénzügyi iránymutatások és elemzések biztosítására trendeket. „A közösségi médiában nagy lehetősége van arra, hogy ügyfelei megosszák ezt a történetet valaki mással” - magyarázza Ted Jenkin, Vezérigazgatója oXYGen Financial Inc. És ez a képesség új üzleteket jelenthet. „Bármennyire is elfajultak a piacok, óriási új ügyfelek beáramlását tapasztalhattuk, mert képesek vagyunk új tartalmakat az emberek elé tárni.”

Befektetői aggályok kezelése

Amellett, hogy megtalálhatja a kapcsolattartás módját, az egyik legjobb dolog, amit tehet, az ügyfeleknek kulcsfontosságú betekintés nyújtása a jelenlegi pénzügyi helyzetről. Bár ennek a tanácsnak elég általánosnak kell lennie a piaci feltételek kezelésére, választ kell adnia néhány kérdésre is, amelyek a jövőt várják - befektetéseik és pénzügyi biztonságuk tekintetében.

"Amikor az emberek otthon vannak, megvannak a hírek és az online portálok - ez az információ túlterhelése" - mondja Marguerita Cheng, Vezérigazgatója Kék óceán globális gazdagsága. Ez gyakran félreértésekhez vezethet az ingadozó piacok valódi hatásával kapcsolatban, sőt érzelmi döntésekhez is vezethet. De Cheng elmagyarázza, hogy az információ túlterhelésének megfelelő útmutatással történő ellensúlyozása megakadályozhatja az ügyfelek félelmeit, és segíthet a befektetőknek a pályán maradni. „Vannak pozitív dolgok, amelyekkel segíthetünk ügyfeleinknek - és mindig vissza tudjuk kötni az irányítást.”

Ennek az ellenőrzésnek egy része a szükségtelen kiadások korlátozásával jár. „A kiadási oldalra koncentrálok, mert úgy érzem, hogy az emberek tehetnek ez ellen” - mondja Cathy Curtis, alapítója Curtis Pénzügyi Tervezés, LLC, elmagyarázva, hogy ez gyakran része egy szélesebb körű beszélgetésnek az ügyfélportfóliókról és a volatilitással kapcsolatos aggályokról. Mindenekelőtt fontos, hogy a tanácsokat minden ügyfél egyedi helyzetéhez igazítsa, figyelembe véve vegye figyelembe a leginkább aggasztott dolgokat, és azokat a stratégiákat, amelyek segíthetnek a biztonság elérésében keresik.

Portfóliókezelés a volatilitás időszakában

Amellett, hogy útmutatást nyújt a pálya ingadozó időkben való megtartásához, fontos, hogy proaktív lépéseket tegyen az ügyfelekkel-beleértve a portfólió újraegyensúlyozását és az adó-veszteség betakarítását. „Stratégiailag adóveszteség-betakarítást végzek magas nettó vagyonú ügyfelekkel, akik nagy adóköteles számlával rendelkeznek”-mondja Curtis. „A piacon is tartom őket, de különböző értékpapírokban - általában ETF -ekben. Ehhez egy iRebal nevű technológiai eszközt használok, és ezt esetről esetre csinálom. ”

Míg az egyensúly helyreállítása és az adóbevétel-csökkentés körültekintő és kézzelfogható módja a piaci feltételek kezelésének, Ben Carlson, intézményi vagyonkezelő igazgatója Ritholtz vagyonkezelés hangsúlyozza, hogy fontos, hogy világos stratégiával rendelkezzünk, mielőtt proaktívabb lehetőségekkel lépnénk előre. "Azt hiszem, némi diszlokációt látunk" - mondja, és kifejti, hogy az aktív kereskedők lehetőségei különösen kockázatosak lehetnek ebben az időben. "Azt hiszem, nagyon óvatosnak kell lenned azzal, hogyan kereskedsz ezekkel a dolgokkal, és stratégiát kell kidolgoznod, amikor ezt megteszed."

Azoknak az ügyfeleknek, akik proaktívak akarnak lenni, miközben minimalizálják a kockázatot, a jelzáloghitelek vagy adósságok refinanszírozása is jó ötlet lehet. „Ez egy nagyszerű lehetőség, hogy elérje ügyfeleit, hogy beszéljenek a refinanszírozásról” - mondja Cheng. "Lehet, hogy nem mindenki számára megfelelő, de nagyszerű lehetőség lehet, megtakarítva az érdeklődést és az időt." Hangsúlyozza, hogy ez különösen jó lehet lehetőség azoknak az ügyfeleknek, akik egy ideig otthonukban akarnak lenni, vagy azok számára, akiknél a költségmegtakarítás néhány napon belül elérheti a megtérülési pontot évek.

Alsó vonal

Mindenekelőtt az a legfontosabb, hogy találkozzunk az ügyfelekkel ott, ahol éppen tartózkodnak, miközben segítenek korlátozni a jövővel kapcsolatos aggodalmaikat. „Meg kell próbálnunk segíteni az embereknek, hogy ne csak a piaci zűrzavart, hanem az esetleges érzelmi zűrzavart is átvészeljék” - mondja Jenkin. Az összeköttetés, a betekintés és az átfogó pénzügyi tervezés minden része a képnek, és ha helyesen végzik, akkor erősíthetik a tanácsadó-ügyfél kapcsolatokat, miközben utat nyitnak egy kevésbé rögösnek jövő.