Hogyan végezzünk pénzügyi ellenőrzést

A legtöbb szakértő azt javasolja, hogy rendszeresen végezzen személyes pénzügyi ellenőrzést évente vagy egy nagyobb életesemény (például házasság vagy válás) után. Fontos, hogy a pénzügyek felülvizsgálata során kövessen egy rendszert, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem hagy ki semmit, vagy nem hagy ki valamit, ami kritikus a pénzügyi jólétéhez. Itt vannak a fő témák, amelyeket le kell foglalni a pénzügyi ellenőrzés során.

Változások az életben

Tekintse át életében az utolsó pénzügyi ellenőrzés óta bekövetkezett jelentős változásokat. Változott a munkahelye, megnősült, elvált, új családtagot fogadott, házat vásárolt, elköltözött vagy nyugdíjas lett? Ezen életesemények mindegyike megváltoztathatja az általános pénzügyi képet. Az alábbi szakaszok végiggondolása során fontolja meg, hogy ezek az életváltozások hogyan változtathatják meg terveit.

Pénzügyi célok

Pénzügyi célok egyszerűen pénzügyi célok, és tervük van azok elérésére. A nyugdíjalap felépítése egy példa a pénzügyi célra. Mások közé tartozik egy

vésztartalék, spórolva a előleg autóra vagy házra, vagy bármi másra, amihez még nem szükséges pénz kell. Értékelje előrehaladását a pénzügyi célok felé, és szükség szerint módosítsa. Miután elért egy célt, húzza ki a listából, és cserélje ki egy másikra.

Költségvetés

A te költségvetés egy tervrajz arra, hogyan kell kezelni jövedelem és költségek visszatérő alapon. A költségvetést havonta ellenőrizni kell (és ki kell igazítani). Az ötlet az, hogy gondoskodjon arról, hogy elegendő jövedelme legyen ahhoz, hogy fedezze az összes költséget, és továbbra is hagyjon pénzt pénzügyi céljainak elérésére. Költségkeretét ceruzával és papírral, számítógépes táblázat segítségével vagy a sok ingyenesen elérhető vagy olcsó összeggel tarthatja fenn költségvetési szoftverprogramok.

Adósság

Tekintse át előrehaladását az összes fizetésben adósság, beleértve a kölcsönöket és a hitelkártyákat. Ha az adóssága nő, különösen hitelkártya tartozás, lehet, hogy ideje módosítani a kiadásokat, hogy ezek az egyenlegek ismét csökkenni kezdjenek. Az adósság csökkentésének két népszerű módja a hógolyó módszer és a lavina módszer. Értékelje kamatok tőled mindenre jelzálog autóhiteléhez hitelkártyákhoz. Fontolgat refinanszírozás vagy váltson át másik hitelkártyára alacsonyabb áron.

Hiteljelentés és pontszám

A három fő hitelnyújtó cégek - Equifax, Experian és TransUnion - a szövetségi törvény előírja, hogy ingyenes példányt nyújtson Önnek hiteljelentés minden évben. Beszerezze jelentéseit az AnnualCreditReport.com webhelyen. Ellenőrizze a hibákat, és azonnal jelentse azokat, amelyeket talál. A hitelintézeteknek nem kell ingyenes (FICO) szolgáltatást nyújtaniuk Önnek hitel pontszám, de elfogadható áron megszerezheti a magáét. Egyes bankok és más webhelyek ingyenes hitelképességet biztosítanak, de nem mindegyik a hivatalos FICO pontszám. Használja a jelentésekhez kapott javaslatokat, hogy növelje hitelképességét.

Nyugdíjas megtakarítás

Pénzügyi ellenőrzésének részeként értékelje a vállalatához nyújtott hozzájárulását 401 (k) terv. Győződjön meg róla, hogy bármit kihasznál munkáltatói mérkőzés. Vegye fontolóra a hagyományos vagy Roth IRA. A Roth IRA előnye az adó diverzifikációja, amely a nyugdíjba vonulás után adómentes kivonásokkal jár. Értékelje befektetései megtérülését és egyensúlyba hozza portfólióját szükség szerint. Fontolja meg a változását kockázattűrés - ahogy öregszik, és ahogy a piac egyre (vagy kevésbé) ingatag lesz. A szakértők általában egyetértenek abban, hogy a cél az legyen, hogy legalább 15% -át megtegye adózás előtti jövedelem a nyugdíjtakarékba.

Egyéb megtakarítások

Tekintse át előrehaladását más megtakarítási célok felé, mint pl vésztartalék amely 30 és 90 nap közötti megélhetési költségeket, főiskolai megtakarítási alapokat fedez (529 vagy Coverdell ESAs), vagy nyaralási alap. Ha be kellett merülnie a sürgősségi pénztárba ház- vagy autójavításra, tervezze meg, hogy ezeket a pénzeszközöket a lehető leggyorsabban pótolja. Ezenkívül ellenőrizze a rendelkezésre álló kamatlábakat, hogy megtakarítása a lehető legnagyobb hozamú számlákra kerüljön.

Adók

A 2017 végén elfogadott adócsökkentési és munkahelyi törvény (TCJA) nagy hatással volt a személyes pénzügyekre. Az Internal Revenue Service (IRS) azt javasolja, hogy az adózók fizetésellenőrzést végezzenek a forrásadó kalkulátorával, és módosítsák a visszatartást (W4) ha hívják. Ha te egyéni vállalkozó (akár részmunkaidőben), ne felejtse el újraértékelni negyedéves becsült kifizetések a pénzügyi ellenőrzés részeként. Győződjön meg arról, hogy nyilvántartást vezet minden nyugdíj- vagy oktatási megtakarításra, adóellátásra, orvosi költségekre és adományokra vonatkozó adólevonásról vagy jóváírásról. Ügyeljen a levonások és a nyugdíjjárulékok határidejére, és általában tartsa az összes adóügyi dokumentumot egy helyen. Érdemes találkozót ütemezni az adó- vagy pénzügyi tanácsadójával pénzügyi ellenőrzésének részeként, hogy megtervezze az adózási stratégiát.

Biztosítás

Biztosítás idővel változtatni kell. Győződjön meg arról, hogy rendelkezik megfelelő összegű életbiztosítással, fogyatékosság biztosítás (jövedelemvédelemre) és lakástulajdonosok vagy bérlő biztosítás, beleértve árvíz biztosítás, ha az Ön tartózkodási helyének megfelelő. Újraértékel egészségbiztosítás szükségletek, beleértve a kivételt a hosszú távú kezelés (LTC) biztosítási kötvény, ha úgy érzi, hogy szüksége van rá. Fontolja meg a biztosítótársaságok váltását vagy emelését önrészek az otthoni és az automatikus házirendek csökkentéséhez prémiumok. Pénzt is megtakaríthat kötegelés politikákat egy vállalat alatt.

Ingatlanterv

Értékelje (vagy hozza létre) a sajátját birtokterv. Tekintse át a sajátját akarat vagy bizalom hogy elégedett legyen a választásával végrehajtó vagy megbízott és bárki, akinek megadta meghatalmazás. Felülvizsgálat kedvezményezettek és allokációk, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megfelelnek a jelenlegi kívánságainak. Értékeld a sajátodat élő akarat vagy más előzetes irányelvek. Ha szükséges, vegyen fel egy ingatlantervezési ügyvédet, és győződjön meg arról, hogy minden végrehajtott módosítás esetén betartja az összes vonatkozó állami és szövetségi törvényt.

Alsó vonal

Amikor befejezte pénzügyi ellenőrzését, érdemes egy vagy több szakértővel konzultálnia, köztük egy megbízhatóval pénzügyi tanácsadó vagy más szakember (ingatlantervezési ügyvéd, biztosítási ügynök, adótanácsadó), hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem hagyott ki semmi fontosat. Írjon jegyzőkönyvet minden olyan módosításról, amelyet az ellenőrzés eredményeként döntött, és készítsen tervet a módosítások mielőbbi végrehajtására. Ezután lazítson, amíg eljön az ideje, hogy jövőre újra megtegye mindezt.