Legjobb megfelelési fejfájások a pénzügyi tanácsadók számára

A pénzügyi tanácsadóknak manapság az egyre összetettebb vizeken kell navigálniuk, amikor a szabályozás betartásáról van szó. Azok, akik úgy döntenek, hogy figyelmen kívül hagyják a szabályokat, forró vízben találhatják magukat a FINRA, SEC, DOL, és az állami kormányok. Ezenkívül büntetésre vagy felfüggesztésre is számíthatnak az általuk birtokolt szakmai jelöléseket szabályozó szabványok tanácsaival.

Még azok is, akik a legjobb tudásuk szerint követik a szabályokat, alkalmanként még mindig kiléphetnek a határokból. A digitális piac egy teljesen új arénát is megnyitott, amely saját szabályokkal rendelkezik, amelyeket szigorúan be kell tartani.

Íme néhány a legnagyobb megfelelőségi fejfájás, amellyel a tanácsadók szembesülnek a mai piacon. (Bővebben lásd: A tanácsadók fejlődési módjai.)

Szar az idő

A digitális forradalom minden eddiginél számtalanabbá és bonyolultabbá tette a megfelelőségi kérdéseket, és a lépések követése néha teljes munkaidős munkát jelenthet. Egyes tanácsadók azt mondják, hogy hetente átlagosan átlagosan csak egy napot töltenek kizárólag megfelelési kérdésekkel. Mások szerint költségeik jelentős részét megfelelő megfeleléskezelésre fordítják.

Az is igaz, hogy egyes megfelelőségi képviselők maguk sem értik a szabályokat. Számos olyan eset történt, amikor a szabályozó személyzet korlátozta a tanácsadókat bizonyos, egyértelműen törvényes dolgok elvégzésére. Bár szigorú engedelmességet követelnek, sok megfelelési osztálynak nincs finanszírozása ahhoz, hogy vonzza és megtartsa az illetékes személyzetet. Ezt nem könnyítette meg legújabb jogszabályok.

A digitális piac egy teljesen új hullámot vezetett be az ügyfelekkel kapcsolatos megfelelési problémákról kommunikáció, reklámozás és blogbejegyzés, amelyet a tanácsadóknak be kell tartaniuk, hogy távol maradjanak jogsértések. Minden közzétételt valószínűleg meg kell felelni a megfelelőségnek, mielőtt megtekinthető lenne. Valamennyi alkalmazottnak ugyanúgy figyelnie kell arra, amit önállóan tesz közzé közösségi média profilokat, mert nem szabad olyan dolgokat közzétenniük, amelyeket cégüknek nem lenne kényelmes megosztani a nyilvánossággal. (Bővebben lásd: 5 kötelező olvasnivaló blog tanácsadóknak.)

Értékelés szögezése

A tanácsadóknak, akik olyan befektetésekkel vagy eszközökkel foglalkoznak, amelyeket nem forgalmaznak nyilvánosan, megbízható eszközökkel kell rendelkezniük értékük megállapítására. De az általuk alkalmazott értékelési módszereket és értékelési eljárásokat gyakran csak a megfelelőségi osztályok utasítják el jogosult arra, hogy szabályozási szempontból tekintse meg az eszközt, ami az eszköz értékét a valós érték alatt diszkontálhatja érdemes. Egyes cégek és brókerkereskedők szigorú back office eljárásokat dolgoznak ki a probléma megoldása érdekében. (Bővebben lásd: Hogyan kerülhető el a kockázat a gyakorlatban.)

Kiberbiztonság és személyazonosság -lopás

Valószínűleg ez az egyetlen legnagyobb aggodalomra okot adó terület a legtöbb tanácsadó és megfelelőségi tisztviselők. Az ügyfelek eszközeinek vagy személyes adatainak digitális lopása minden tanácsadó cég legrosszabb rémálma. A kiberbiztonsági szakértők előírják, hogy a legtöbb tanácsadó cég által használt biztonsági falak még mindig viszonylag gyengék, és nem tudják megakadályozni a szakértő hackerek határozott támadását.

Bármennyire fájdalmas is a végső soruk, a tanácsadóknak megfelelő forrásokat kell elkülöníteniük a kiberbiztonsághoz az ügyféladatok biztonsága érdekében. Az adminisztratív asszisztensek és más személyzet tagjai számára szigorú képzési eljárásokat kell párosítani az ügyfelek alapos oktatása olyan biztonsági kérdésekről, mint a jelszavak gondozása és egyéb bejelentkezések információ. Ezek az intézkedések segíthetnek megfékezni vagy legalább minimalizálni a számítógépes támadásokat és a vállalati portálokhoz való jogosulatlan hozzáférést. (Bővebben lásd: 7 kiberbiztonsági tipp tanácsadóknak.)

Marketing és reklámozás

Az elmúlt néhány évtizedben címlapokra került állami beruházási botrányok számos új hirdetési szabályozást hagytak maga után, különösen a hitelezési üzletágban. Azok a tanácsadók, akik bármilyen minőségben jelzálogkölcsönöket kínálnak, kötelesek a Hitel-kölcsönadó törvény. Azoknak, akik más pénzügyi termékeket vagy szolgáltatásokat forgalmaznak, meg kell bizonyosodniuk arról is, hogy tartalmazzák az előírt felelősségkizárási nyilatkozatokat, és hogy hirdetéseik etikusak és őszinték. (A kapcsolódó olvasáshoz lásd: Az ügyfél elvesztése nem mindig rossz.)

Eszközök letétkezelése

Annak biztosítása, hogy az összes ügyfél eszköze elszámolásra kerüljön, többet jelenthet, mint a kiberbiztonság. Azok az ügyfelek, akik ragaszkodnak ahhoz, hogy értékpapírjaikat tanúsítvány formájában tartsák fenn, nem fordulhatnak jogorvoslatért a tanácsadó vagy cég ellen, ha ezek a tanúsítványok elvesznek vagy ellopják őket. A tanácsadóknak szigorú szabályokat kell meghatározniuk a cégeiken belül az eszközök kezelésével és tárolásával kapcsolatban, beleértve a csekkeket, készpénzt, biztonsági tanúsítványokat és a számlapapírokat. Az ügyfeleket ugyanúgy meg kell tanítani arra a felelősségükre, hogy megvédjék ezeket a tárgyakat, amíg azok a birtokukban vannak.

Külföldi adómegfelelőség

Bár ez a kérdés nem olyan univerzális, mint az itt felsorolt ​​egyéb tényezők, a külföldi adókövetés lehet a legnehezebben elhárítható akadály azoknak a tanácsadóknak, akikre vonatkozik. A gazdag ügyfelek, akik adószámláik csökkentésére törekszenek, gyakran külföldi és offshore befektetésekre és üzleti részesedésekre néznek. Ezek a lehetőségek bizonyos esetekben nagyon jövedelmezőek lehetnek, de nagyon ragadós és összetett adózási problémákat is okozhatnak a bevallások benyújtásakor.

A külföldi számlaadó-megfelelési törvényt (FATCA) 2010-ben fogadták el azzal a szándékkal, hogy visszaszorítsák azokat a befektetőket, akik határainkon kívül adómentes hozamot keresnek. A panasz fenntartása ezen a területen bizonyos esetekben szörnyen nehéz lehet, mivel magában foglalhatja olyan pénzügyi adatok beszerzését, amelyeket olyan külföldi forrásból nyújtanak be, amelynek hitelességét nehéz ellenőrizni.

A tanácsadók elakadhatnak azzal a vesztes javaslattal is, hogy olyan forrásból próbálnak adatokat szerezni, amely nem hajlandó ezeket megadni. Azoknak, akiknek globális részesedéssel rendelkező ügyfeleik vannak, számítaniuk kell arra, hogy elég sok időt töltenek az ügyletekkel ezekkel a kérdésekkel, és meg kell tanítaniuk ügyfeleiket az esetleges adózási következményekről arc.

Alsó vonal

A megfelelési kérdések kezelése a pénzügyi ágazat egyik elkerülhetetlen aspektusa, és a tanácsadó üzleti tevékenységének minden területét szabályozó szabályok követése könnyebb, mint megtenni. Azok a tanácsadók azonban, akik nem szentelnek kellő figyelmet ennek a kérdésnek, forró vízben találhatják magukat a szabályozók és ügyfeleik mellett.