Pénzügyi tervező: Karrierút és képesítések

Mi a pálya a pénzügyi tervező számára?

A pénzügyi tervezés olyan karrier, amely jelentős jövedelempotenciált és kiváló munkahelyteremtési kilátásokat kínál. A személyes pénzügyi tanácsadó medián díja 2020 -ban 89 330 dollár volt. 2019 -ben több mint 263 000 embert foglalkoztattak pénzügyi tervezőként, ez a szám 2029 -re várhatóan 4% -kal emelkedik.

A pénzügyi tervezés meglehetősen új rés a befektetési szakemberek területén. Néhány évtizeddel ezelőtt nagyobb valószínűséggel kapott pénzügyi tanácsot tőzsdeügynöktől, bankártól vagy biztosítási értékesítőtől. Ma a pénzügyi tervezők segítenek az ügyfeleknek összerakni a pénzügyi rejtvény minden részét.

Pénzügyi tervezővé válás követelményei

A pénzügyekkel kapcsolatos alapképzés tipikus kiindulópont, de egyes cégek bölcsész diplomákat is alkalmaznak, például pszichológia szakokon. A pénzügyi tervező megköveteli a bizalom kiépítését az ügyfelekkel, a komplex pénzügyi termékek laikus elmagyarázását és az ügyfelek részvételének megszerzését a cselekvési tervhez. Az interperszonális készségeket gyakran fontosabbnak tartják, mint a befektetési alapokkal és a kereskedési stratégiákkal kapcsolatos részletes ismereteket.

A Master of Business Administration (MBA) segíthet egy pénzügyi tervezőnek felmenni a vállalati ranglétrán a vezetői pozíció felé. Időnként előfordulhat, hogy a menedzserek körében doktorátust szerez a pénzügyekkel kapcsolatos területeken, de az MBA-birtokosok a leggyakoribbak.

Tanúsítvány

Sok pénzügyi tervező akkreditációt szerez. Az aranyszabványok a Minősített pénzügyi tervező (CFP) és Chartered Financial Analyst (CFA).A könyvelők számára hasonló akkreditáció a Hiteles könyvelő (CPA).

A CFP minősítés megszerzéséhez a jelölteknek alapképzéssel kell rendelkezniük, és a CFP Board Registered programon keresztül teljesíteniük kell a pénzügyi tervezés kurzusát. Ezenkívül 6000 órányi szakmai tapasztalattal kell rendelkezniük a pénzügyi tervezéssel kapcsolatban, vagy 4000 óra gyakornoki gyakorlattal, amely megfelel a további követelményeknek. Maga a vizsga egy 170 kérdésből álló teszt, amelyet két, 3 órás ülésszak során adnak le.

A jelölteknek is bizonyítaniuk kell, hogy méltók bizalmi képes az ügyfelek érdekeinek mindenkori kiszolgálására. A KHP odaítélése előtt minden pályázónak el kell fogadnia a részletes háttér -ellenőrzést.

A CFA -t gyakran keményebb akkreditációnak tekintik, mint a CFP -t. Négy év tapasztalatra és három fárasztó vizsga elvégzésére van szükség.Bármelyik tanúsítás jelentősen javítja foglalkoztatási kilátásait.

Ott van a Okleveles pénzügyi tanácsadó (ChFC) tanúsítvány. Ez a program nem igényel alapképzést, de ajánlott. A jelentkezőknek nyolc tanfolyamot kell elvégezniük olyan témákban, mint a biztosítástervezés, a jövedelemadó, a nyugdíjtervezés és az ingatlantervezés.

Engedélyezés

Míg a pénzügyi tervezés technikailag nem igényel engedélyezést, néhány pénzügyi tervező úgy dönt, hogy olyan engedélyeket szerez be, mint a 6. sorozat, 7. sorozat vagy 63. sorozat tól Pénzügyi Szabályozó Hatóság (FINRA). Ez lehetővé teszi számukra, hogy eladjanak részvényeket, kötvényeket, befektetési alapokat, biztosítást és bármit, amire az ügyfélnek szüksége lehet.Ezek az engedélyek megkövetelhetik az önszabályozó szervezetek tagságát.

Karrier

Mivel valamennyi jelentős tanúsító szervezet néhány éves iparági tapasztalatot igényel, a pénzügyi tervezők többsége junior pozíciókban kezdi a munkát, rész- vagy teljes munkaidőben, miközben tanulmányait befejezi.

A tanúsítás megszerzése után a pénzügyi tervező felügyelet nélkül fogadhat ügyfeleket. A fizetések régiónként változnak, a New York -i, a Columbia -i kerület, az Illinois, a Connecticut és a Massachusetts -i pénzügyi tervezők a legjobban fizetettek között vannak.A legtöbb pénzügyi tervező éves bónuszokat és/vagy nyereségmegosztást is kap, amelyek könnyen az ötjegyű tartományba eshetnek.

Sok pénzügyi tervező megelégedett azzal, hogy továbbra is szerepében marad, magasabb nettó vagyonú ügyfelekre és magasabb kompenzációs szintekre tér át. Egy nagyvállalat vezető pénzügyi tervezője hat számjegyű alapbért kereshet, megfelelő éves bónusszal, viszonylag alacsony stresszhelyzetben.

Néhány pénzügyi tervező inkább önálló vállalkozóvá válik a tanúsítványok elvégzése után. Mivel az üzletvitel költsége alapvetően egy kis irodahelyiség ára, sokan úgy találják, hogy a jövedelmi lehetőségek magasabbak, mint egy pénzügyi cégnél. A függetlenség és az önfoglalkoztatás kulcsa a kapcsolati hálózat és a stabil ügyfélkör kiépítése.